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开小餐馆的王哥最近愁得睡不着，前两年贷了 20 万经营贷扩店，结果遇上客流下滑，现在连本金都还不上了。催收电话天天打，说再不还钱就报警抓人，他拿着催款单的手都在抖 —— 这 20 万还不上，真会被判刑坐牢吗？其实啊，像王哥这样的生意人不在少数，今天小编就掰开揉碎了跟大家说说这事。
经营贷还不上，到底算不算犯罪？
首先得弄明白，经营贷是什么性质的贷款。它是银行给个体户、小企业主用于生产经营的钱，本质上是民事借贷，就跟你向朋友借钱周转差不多，只是债主换成了银行而已。
那还不上为啥会被说 “判刑”？这是因为有些人把 “欠钱不还” 和 “骗钱不还” 搞混了。如果借钱时你啥都是真的，营业执照、经营计划、还款能力证明没掺假，只是后来生意赔了才还不上，这就是单纯的欠款纠纷，属于民事范畴，跟犯罪不沾边。
但要是借钱时就没打算还，比如用假合同、假流水骗银行放贷，拿到钱就挥霍了，那这就可能构成 “贷款诈骗罪”，这时候才真有可能坐牢。不过啊，这种情况在经营贷里其实很少见，银行批贷时审核得严着呢。
20 万经营贷还不上，银行一般会咋处理？
有朋友问了，银行总不能眼睁睁看着钱收不回吧？他们当然有办法，但这些办法大多跟 “判刑” 没关系。
银行第一步通常是催收，先是电话提醒，然后可能派客户经理上门沟通，目的都是让你想办法还钱。要是催了几次没效果，银行就会走法律程序，去法院起诉你。
法院判决后，一般会让你制定还款计划，要是你有房有车这些资产，可能会被查封拍卖，用拍卖的钱来还贷款。但就算这样，也只是还钱的事，不会让你进监狱。
这里得说句实在的，银行要的是钱不是人，把你送进监狱，他们的钱更难收回来，所以不到万不得已，不会往 “判刑” 上靠。
啥时候才真有可能被判刑？这几种情况要警惕
虽说多数情况没事，但有几种行为真的可能踩红线，大家一定要避开。
一是申请贷款时造假。比如明明没开店，却伪造营业执照；明明月收入才 5000，却造个假流水说月入 5 万，用这些骗来 20 万经营贷，这就涉嫌诈骗了。根据法律规定，诈骗数额在 10 万以上就属于 “数额巨大”，可能判 5 到 10 年有期徒刑。
二是有能力还却故意不还。比如你偷偷把店里的设备卖了，钱揣自己兜里却不还贷款，法院判决后还转移存款，这种 “拒不执行判决、裁定” 的行为，情节严重的也可能判刑，最高能判 7 年。
不过大家也别太紧张，这两种情况都得有实打实的证据，银行和法院不会随便认定的。
真还不上 20 万经营贷，该咋跟银行协商？
要是真像王哥那样，生意亏了实在还不上，与其躲着催收，不如主动找银行谈。小编见过不少成功案例，只要方法对，还是有转机的。
首先得准备好材料，把自己的经营状况、亏损原因、现有资产、收入来源列清楚，越详细越好，让银行知道你不是故意不还，是真有困难。
然后跟银行说明你的还款意愿，比如 “我现在每个月能凑 1 万，能不能分 20 期还？” 或者 “能不能先还利息，本金往后延一年？” 银行通常会根据你的情况调整还款计划。
要是银行不同意，还可以找第三方调解机构帮忙，现在很多地方都有金融纠纷调解中心，他们能帮着双方沟通，成功率还不低。
小编给做生意朋友的几句心里话
经营贷本身是帮大家扩大生意的工具，谁也不想遇上还不上的情况。但真遇上了，别慌也别躲。
记住，做生意有赚就有赔，暂时的困难不代表一辈子翻不了身。只要你没骗贷，没故意赖账，就不用担心坐牢的事。把心态放平，积极跟银行沟通，想办法开源节流，慢慢总能把钱还上。
王哥后来就跟银行达成了协议，把还款期限延到了 5 年，现在每月还 3000 多，压力小多了，生意也慢慢有了起色。所以啊，办法总比困难多，积极面对才是最管用的。
