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手里有点紧想贷 10 万块钱，分三年还，你知道这三年下来得付多少利息吗？估计不少朋友跟我一样，一想到贷款利息就头大，算来算去总怕自己算错了，多花冤枉钱。其实银行贷款 10 万三年利息计算没那么难，今天小编就来给大伙好好说道说道，看完你肯定能明白个大概。
一、贷款前得先搞清楚的事
我们在贷款的时候，首先得知道银行是按什么标准算利息的。一般来说，银行贷款有两种常见的方式，一种是等额本金，一种是等额本息。这两种方式算出来的利息可不一样，差得还不少呢。
就拿等额本息来说吧，每个月还的钱是一样的，刚开始还的大多是利息，本金占比少，后面慢慢反过来。等额本金呢，就是每个月还的本金一样多，利息越还越少，所以每个月的还款额会越来越少。这两种方式各有各的好处，看你自己的情况选。
不过话说回来，不管选哪种方式，银行给的利率是关键。不同的银行利率不一样，就算是同一家银行，给不同人的利率也可能有差别，这跟你的信用好不好、有没有抵押啥的都有关系。
二、算算等额本息的利息
假设银行给的年利率是 4%，贷 10 万，分三年还，用等额本息的方式算的话，每个月要还的钱大概是 3019 块左右。这样三年下来，总共要还的钱是 108684 块，那利息就是 8684 块。
可能有人会说，这利率是不是固定的啊？其实不一定，有些银行会根据市场情况调整利率，所以你签合同的时候得看清楚，利率是固定的还是浮动的。要是浮动的，那以后每个月还的钱可能会变。
三、等额本金的利息咋算
还是按年利率 4% 来算，等额本金的话，每个月要还的本金是 10 万除以 36 个月，大概是 2778 块。第一个月的利息是 10 万乘以 4% 再除以 12，差不多 333 块，所以第一个月总共要还 3111 块。
第二个月的本金还是 2778 块，利息呢，因为已经还了一个月本金，所以本金剩下 99722 块，利息就是 99722 乘以 4% 除以 12，大概 332 块，第二个月就还 3110 块。就这样，每个月的利息少一块多，最后算下来，三年总共的利息大概是 8167 块。
四、影响利息的因素有哪些
除了还款方式，利率高低直接影响利息多少。银行的贷款利率一般是在央行基准利率的基础上浮动的，现在三年期的基准利率是 4.75%，但实际贷款时，银行可能会根据你的情况调到 5% 甚至更高。
还有，你要是有房子、车子这些东西抵押给银行，银行可能会给你低一点的利率，因为他们觉得风险小。要是没抵押，纯信用贷款，利率可能就高一些。不过具体怎么浮动的，不同银行的规矩不一样，小编也说不太准，得你自己去问银行。
五、算利息时容易犯的错
有些人算利息的时候，直接用 10 万乘以年利率再乘以 3，这样算出来的数跟实际的会有点差别。就像等额本金，每个月的本金在减少，利息也跟着少，不能简单地用本金乘以利率再乘以时间。
还有的人忘了看合同里的手续费，有些银行贷款会收手续费，这手续费其实也算到你的成本里了，相当于多付了利息。所以算的时候，别忘了把这些乱七八糟的费用加上。
六、该选哪种还款方式呢
要是你手里钱比较多，每个月能多还点，选等额本金可能更划算，总利息少点。但要是每个月手头紧，等额本息每个月还的钱一样多，压力比较平均，可能更适合你。
不过话说回来，不管选哪种方式，最重要的是根据自己的实际情况来。别为了少点利息，每个月逼得自己太紧，影响正常生活就不好了。
七、小编的一点心里话
其实贷款这事儿，关键不在于利息多少，而在于你贷这 10 万块钱用来干嘛。要是用来做生意、投资，能赚回来，那利息多点少点影响不大。但要是用来消费、买奢侈品，那可得想清楚了，毕竟借的钱总是要还的，还得付利息。
希望今天说的这些，能帮到想贷款的朋友。要是你还有啥不清楚的，最好还是去银行问问客户经理，他们能给你算得更明白。毕竟每家银行的情况不一样，小编说的也只是个大概，具体还得看你自己的情况。
