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最近总有人问小编，银行转贷款怎么办理？不管是个人想把房贷转到利率更低的银行，还是企业想换家银行减轻还款压力，大家对转贷的需求越来越旺，但不少人都卡在流程复杂、材料不知道咋准备这些问题上。今天就好好说说个人和企业转贷款的那些事儿，看完保准你心里有数。

一、个人转贷款：从申请到放款的全流程拆解

1. 搞清楚自己是否符合转贷条件

不是所有人都能随便转贷的，银行得先看你的信用记录。要是有过逾期还款，哪怕就一两次，也可能影响审批。还有当前的收入情况，得能证明你转贷后有能力还款，比如工资流水、公积金缴存记录这些都得准备好。
不过话说回来，不同银行的宽松程度不一样。有的银行对轻微逾期比较宽容，但有的银行卡得特别严。小编建议先拉份征信报告自己看看，心里有个数再去申请。

2. 准备材料时这些细节别忽略

身份证、户口本这些基本证件肯定少不了，关键是和原贷款相关的材料，比如原借款合同、还款计划表，还有房产证（如果是房贷转贷的话）。要是已婚，还得准备结婚证，配偶的身份证也可能需要。
有朋友觉得材料差不多就行，结果提交后被打回来补，耽误不少时间。小编的经验是，把能想到的都带上，复印件多准备几份，省得跑第二趟。

二、企业转贷款：比个人转贷多哪些门道？

1. 企业转贷的特殊要求

企业转贷比个人麻烦点，银行会看企业的经营状况，比如最近一年的财务报表、纳税证明，还有企业的征信报告。如果是生产型企业，可能还得提供厂房、设备的评估报告。
规模小的企业别担心，只要能证明自己一直在正常经营，还款能力没问题，还是有机会的。但具体哪些行业更容易通过，小编也说不准，或许不同地区的银行偏好不一样。

2. 企业转贷的材料准备技巧

除了营业执照、法人身份证这些，最好能带上和上下游合作方的合同，这能证明企业的业务稳定性。还有之前的贷款还款记录，能体现企业的信誉。
小编见过有的企业因为材料不全，跑了三四趟银行都没办下来，所以提前和银行客户经理沟通清楚很重要，他们会告诉你具体要啥，这样能少走弯路。

三、转贷款时能省多少钱？这些方法很实用

1. 对比不同银行的利率差

转贷的核心目的就是省钱，所以一定要多问几家银行。比如现在你在 A 银行的贷款利率是 5.5%，B 银行可能只要 4.8%，看起来差得不多，但贷款金额大的话，几十年下来能省不少。
不过利率不是越低越好，有的银行利率低，但手续费高，得把这些都算进去才行。我们在使用转贷这个方式时，一定要算笔明白账。

2. 选择合适的转贷时机

要是遇到央行降息，这时候转贷就很划算。还有就是自己的信用状况变好了，比如从原来的征信白户变成了优质客户，也能申请到更低的利率。
但有些朋友想要马上转贷，不管时机对不对，这样可能反而不划算。最好多关注银行的政策变动，瞅准机会再下手。

四、转贷款常见问题解答

1. 转贷会不会影响个人征信？

正常的转贷申请不会有太大影响，但要是频繁申请多家银行，每次查询征信都会留下记录，可能让银行觉得你很缺钱，这样就麻烦了。所以申请前最好先做足功课，别盲目投递材料。

2. 转贷需要多长时间才能办完？

个人转贷快的话一个月左右，慢的可能要两三个月。企业转贷因为材料多，流程更复杂，时间会更长。大家得提前规划，别等到原贷款快逾期了才着急办。
其实转贷款并没有想象中那么难，关键是把前期准备工作做好。小编觉得，不管是个人还是企业，转贷前一定要想清楚自己的真实需求，别为了省点利息反而给自己添了麻烦。要是实在拿不准，找个懂行的朋友参谋参谋，或者多跑几家银行问问，总能找到适合自己的方案。希望这篇文章能帮到正在琢磨转贷款的你，要是还有啥疑问，欢迎留言讨论。