呆账对贷款影响大吗

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嘿，朋友们，咱们今天聊聊个挺实在的事儿 —— 呆账对贷款影响大吗？我估摸着啊，不少人看到征信报告上 “呆账” 俩字，腿都软了，心里直犯嘀咕：这玩意儿会不会让我以后贷不到款啊？别慌，今天咱们就掰开揉碎了说，保证新手小白也能看明白。
首先呢，得先弄明白啥是呆账。简单说，就是你欠了钱，过了好久都没还，银行催了好几次也没动静，最后就被归成 “呆账” 了。跟普通逾期不一样，这玩意儿在征信上可是个 “硬伤”，比逾期显眼多了。
那这呆账，到底对贷款影响有多大？咱们先看个对比表，心里就有数了：

贷款类型	无呆账情况	有呆账情况（未处理）	有呆账情况（已处理）
银行信用贷	通过率 80% 以上	通过率不足 10%	通过率 30%-50%（看处理时间）
消费金融公司贷	通过率 60%-70%	通过率 10%-20%	通过率 40%-60%
抵押贷款	通过率 90% 以上	通过率 30%-40%	通过率 70%-80%

从这表能看出来，影响确实不小吧？尤其是没处理的呆账，简直是贷款路上的 “拦路虎”。

为啥呆账比普通逾期更要命？

有人可能会问：不都是欠钱没还吗，为啥呆账更严重？
这就得从银行的角度想了。普通逾期可能是忘了还，或者暂时没钱，但呆账是经过催收还不还，银行觉得这钱大概率要不回来了，才会标成呆账。你想啊，银行要是看到这记录，肯定会觉得你还款意愿差，借给你钱风险太高，自然就不愿意批了。
我个人觉得啊，呆账就像信用报告上的 “污点”，而且是那种不容易擦掉的。普通逾期还了之后，5 年就消了，但呆账要是不处理，可能会一直挂着，影响可不是一天两天的事儿。

不同类型的呆账，影响一样吗？

肯定不一样啊！呆账也分好几种，影响程度差着呢。
第一种是逾期呆账，就是借钱不还逾期形成的，比如信用卡欠了钱一直没还，这种影响最大。银行看到这个，基本会直接拒贷，没啥商量的余地。
第二种是溢缴款呆账，这个就特殊点了。比如你信用卡里多存了钱，之后不用这卡了，多存的钱也没取出来，时间长了可能就成了溢缴款呆账。这种影响相对小一些，处理起来也简单，把钱取出来，让银行更新下征信就行。
第三种是年费呆账，就是信用卡没激活，但银行照样收年费，你不知道没还，最后形成了呆账。这种虽然也是呆账，但属于 “非恶意”，处理完之后，有些银行可能会通融。
所以啊，别一看到呆账就慌，先看看是哪种类型的，不同情况处理方式和影响都不一样。

有呆账就绝对贷不到款了？

也不能这么说。虽然难，但不是完全没可能，得看具体情况。
要是呆账金额很小，比如就几十块钱，而且是好几年前的，你后来也处理了，有些审核宽松的小贷公司可能会放。还有就是抵押贷款，你有房子、车子作抵押，银行觉得即使你不还，也能通过抵押物收回钱，可能就会批，不过利率可能会高点。
我有个朋友，之前有笔几百块的年费呆账没处理，去银行贷房贷被拒了。后来他赶紧把钱还了，让银行开了非恶意逾期证明，过了半年再申请，就批下来了。所以啊，关键还是得积极处理。

怎么降低呆账对贷款的影响？

这才是大家最关心的吧？别急，我给你支几招。
第一招，赶紧处理呆账。不管是哪种呆账，先把欠款还上（溢缴款呆账就把钱取出来），然后让银行或者贷款机构更新征信报告，把呆账状态改成 “已结清”。这一步是必须的，不处理的话，啥贷款都别想了。
第二招，主动提供证明材料。要是呆账是有特殊原因的，比如生病住院忘了还，或者被冒名贷款了，赶紧收集证据，向银行说明情况，争取让银行出具非恶意欠款证明，这对贷款审批帮助很大。
第三招，选择合适的贷款渠道。银行不行就试试消费金融公司，信用贷不行就试试抵押贷款，总有相对宽松的渠道。不过要注意，这些渠道可能利息高，得权衡好。
第四招，养养征信再申请。处理完呆账后，别着急贷款，先好好用信用卡，按时还款，养个一年半载，让征信报告好看点。银行看到你后来的信用记录不错，可能就会放宽要求。
我觉得啊，有呆账不可怕，可怕的是不去处理，还想着蒙混过关。贷款机构审核越来越严，想隐瞒基本不可能，还不如主动面对，一步步解决。