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想在村里搞个养殖棚，手头差个十万八万；或是开家农村电商小店，进货钱不够 —— 这时候不少人会想到农村创业贷款。可一琢磨就犯愁：听说贷款流程能绕晕人？要跑七八趟部门？材料准备能堆成小山？其实啊，农村创业贷款申请流程到底复不复杂，得看你会不会走门道。今天本人就把种植养殖、农村电商这两类常见创业的贷款流程扒清楚，让你少走弯路。
► 申请前先搞懂：哪些情况会觉得流程复杂？
有人说贷款流程复杂，多半是卡在了这几个坎。比如去银行问政策，柜员说的全是专业词，啥 “授信额度”“担保方式”，听得云里雾里，这就觉得难了。还有的人材料准备得七零八落，今天缺个土地证明，明天少个征信报告，来来回回补材料，自然觉得麻烦。
但也有朋友觉得挺顺，因为他们提前做了功课。比如先打 12345 热线问清楚当地要求，再按清单备材料，跑一两趟就搞定了。所以流程复杂不复杂，有时候真看自己会不会提前规划。
► 种植养殖创业贷款：流程分三步，这样走更省劲
第一步，找对地方。一般去农村信用社、农业银行这些网点，它们对农村项目更熟。去之前打个电话，问问要不要预约，免得白跑一趟。本人建议先去镇上的网点，工作人员可能更了解当地的土地政策。
第二步，填申请表 + 交材料。表上的信息如实填，家庭住址、创业项目、贷款金额这些别写错。材料方面，身份证、户口本是必须的，还有土地承包合同，要是租的地，租赁合同也得带上。有个小窍门，把材料按顺序理好，用个文件夹装着，工作人员看着清楚，办得也快。
第三步，等审核 + 签合同。审核的时候，可能会有人去你养殖棚或种植地看看，不用紧张，实话实说项目情况就行。审核过了就签合同，注意看看还款时间、利息怎么算，有不懂的当场问，别不好意思。
► 农村电商创业贷款：这些流程细节要注意
和种植养殖比，电商贷款多了些线上材料。比如你的网店截图，要能看到店名、销量，最好截最近一个月的，显得生意稳定。要是有和快递公司的合作单，也复印几份带上，能证明你确实在做电商。
流程上，有些地方支持线上申请，在银行 APP 上就能填资料，不用跑网点。但年纪大的朋友可能不太会操作，这时候找家里年轻人帮忙弄弄，或者还是去线下网点，让工作人员手把手教你，也不麻烦。
不过话说回来，电商贷款审核可能会看你的网店信誉，要是有过差评太多的情况，可能会影响审核，这点得提前留意。
► 材料准备：这几样最容易漏，记好了
身份证、户口本不用多说，但复印件最好准备两份，有时候一个部门要留一份。创业计划书别觉得没用，简单写几句就行，比如 “打算养 50 头猪，贷款 10 万买猪苗和饲料，预计一年能赚 8 万”，让银行知道你的钱咋花、咋还。
征信报告很多人会忘，本人建议提前一周去人民银行网点打，或者在网上查了打印出来。要是征信有点小问题，比如以前有过逾期但早还了，最好写个说明，态度诚恳点，或许能有帮助。
► 遇到流程卡壳？试试这些办法
材料总补不齐咋办？问清楚缺的到底是啥，比如 “土地证明”，是要村委会盖章的那种，还是国土局开的？有时候工作人员一句话没说清，你可能就多跑好几趟。实在搞不懂，让村委会帮忙出个证明，他们常和这些部门打交道，可能更清楚。
审核总不过？别急着换银行，问问原因。是项目写得太简单，还是贷款金额太高？修改一下再申请，说不定就过了。本人见过有人第一次申请被拒，改了创业计划书，把还款计划写得更细，第二次就成了。
► 不同地区流程有差异，这点要留意
同样是养殖贷款，有的县流程快，一周就能批下来；有的县可能要等一个月。这和当地的业务量、政策松紧有关。比如在浙江农村，电商贷款流程可能更简化，因为那边电商发展快；而在偏远山区，可能更看重土地证明这些材料。
具体为啥这些地区差异这么大，其中的深层原因本人也说不太准，可能和当地的经济状况、政策导向都有关系，这得等专业人士来解释了。
