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刚接触贷款的朋友，是不是总被 “关注类贷款”“逾期天数” 这些词绕晕？别急，今天就用大白话给你讲透，哪怕是新手小白也能一看就懂。咱们一步步来，先从最基础的问起 ——
先搞懂：啥是关注类贷款？
可能有人会问，贷款不就是借钱还钱吗？咋还分这么多类？其实啊，银行给贷款分类，主要是看这笔钱能不能顺利收回来。关注类贷款，简单说就是目前还能正常还，但有点 “小风险” 的贷款。
比如你本来每月都按时还房贷，突然这两个月收入降了不少，银行就会觉得 “这人还款能力可能有点波动”，但还没到还不上的地步，这时候你的贷款就可能被归为关注类。这种分类不是说你成了 “老赖”，只是银行觉得得重点盯着点。
重点来了：关注类贷款逾期多少天会被划分为这类？
这肯定是大家最关心的问题。不同地方、不同机构，标准会有点不一样，但有个大方向可以参考。
根据《商业银行金融资产风险分类办法》，逾期是划分关注类贷款的重要依据。一般来说，本金或者利息逾期 90 天以内的，大概率会被归为关注类。但也有例外，比如有些小额贷款，可能逾期 30 天以上就会被列为关注类。
有朋友会问，公积金贷款也算吗？算的。像有些城市的公积金管理中心规定，连续逾期不超过 3 期（比如每月一期，就是 3 个月），或者累计逾期不满 6 期的，会被划成关注类逾期贷款。
给大家列个简单的对比表，一看就清楚：
| 贷款类型 | 常见逾期天数标准（参考） |
|---|---|
| 商业银行贷款 | 逾期 1-90 天 |
| 公积金贷款 | 连续逾期≤3 期或累计≤6 期 |
| 小额消费贷款 | 部分机构逾期 30 天以上 |
是不是就清晰多了？不过要注意，这只是参考，具体得看你贷款时签的合同，每个机构可能有细微差别。
逾期后，滞纳金会怎么算？会进黑名单吗？
知道了逾期天数，肯定还关心后果。咱们分开说：
关于滞纳金：不同机构算法不一样。比如银行，通常是按逾期金额的一定比例算，每天收万分之五的罚息很常见，还会按月计收复利。打个比方，你逾期了 1 万元，第一天罚息 5 元，第二天就按 10005 元算，以此类推，拖得越久越多。
有朋友会问，少还 10 块钱也算逾期吗？算的，哪怕差 1 块钱，只要没足额还，都可能被认定为逾期，滞纳金也会按全额算。所以还款时最好多还个几十块，免得麻烦。
关于黑名单：关注类贷款本身不会直接让你进黑名单。但如果逾期超过 90 天，贷款可能会被划为 “次级类” 甚至更糟，这时候就可能影响征信，严重的会被列入失信被执行人名单（也就是俗称的黑名单）。
给大家说个真实案例：去年有个案例，某人信用卡逾期 120 天，银行多次催收无果，最后被起诉，法院判决他还钱，还把他列入了黑名单，结果他连高铁都坐不了。所以啊，逾期别拖，越拖越麻烦。
不小心逾期了，该咋办？
谁都有忘事的时候，真逾期了别慌，做好这几步：
- 赶紧还钱：发现逾期第一时间把钱补上，包括本金、利息和滞纳金，别等银行催。
- 主动联系机构：打客服电话说明情况，比如 “我因为出差忘了还款，已经补上了，能不能不算逾期？” 有些机构看你态度好，可能会通融。
- 查征信报告：还款后 1-2 个月，去央行征信中心查下报告，看看有没有逾期记录，有问题及时跟机构沟通。
小编个人觉得，新手最好在手机上设个还款提醒，提前 3 天就开始提醒，这样就不容易忘。贷款合同也别扔，翻出来看看里面的逾期条款，心里有数才不慌。
最后给大家说个数据：根据近几年的统计，关注类贷款逾期后，在 30 天内解决的，90% 都不会影响后续贷款；但超过 60 天没处理的，近一半会被银行加强风控。所以啊，逾期不可怕，及时处理是关键。希望这些能帮到刚接触贷款的朋友，有问题咱们可以再聊～
