个体户怎样在银行贷款用于经营，需要什么资质和材料

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个体户想扩大生意，进货、装修、招人都得花钱，可手里资金不够，想从银行贷款又不知道该咋弄？资质不够怕被拒，材料带错白跑趟，这些问题是不是让你头疼？今天小编就来好好说说，个体户怎样在银行贷款用于经营，到底需要啥资质和材料，看完你就清楚啦！

不是所有个体户都能从银行贷到款，得先满足这些基本条件，一起往下看吧！

年龄得合适：一般得在 18 到 65 岁之间，太小或太老都不行，银行得确保你有能力还款。不过有些银行对 60 岁以上的个体户会放宽点，只要能证明身体好、生意稳，或许也能批，这得看具体银行的规矩。
生意得真实：营业执照得是真的，而且得通过年审，经营时间最好满 1 年，太短的话银行会觉得你生意还没站稳。有朋友开了家奶茶店才 3 个月就去贷款，直接被拒了，所以别急，等生意稳定点再申请更好。
信用得过关：个人征信不能有严重逾期，比如连续 3 次没还钱，或者两年内加起来逾期 6 次，这样基本就没戏了。店里的生意往来也得讲信用，别欠着供应商的钱不还，这些虽然银行不一定查，但要是被知道了肯定有影响。
还款能力得证明：银行得相信你能还上钱，所以每月的经营流水得说得过去，比如每个月进账至少得比你想贷的月供多才行。要是你还有其他资产，像房子、车子，也能证明你有还款底气。

材料准备是最关键的一步，漏了哪样都可能耽误事，小编给你列个清单，照着准备准没错！

身份和经营的基础材料：身份证、户口本得带原件和复印件，营业执照正副本也得有，要是你是特种行业，比如开餐馆得有卫生许可证，开网吧得有文化经营许可证，这些也得带上。
能证明生意好坏的材料：近 6 个月的经营流水很重要，不管是银行卡、微信还是支付宝的，都打出来，能看出你每月赚多少钱。还有进货单、销售单，能证明你的生意确实在做，而且有进有出。有个开服装店的老板，第一次去没带进货单，银行让他补，来回跑了两趟，大家可别学他。
贷款用途证明：你说要用于经营，得拿出证据来。想进货就带和供应商的合同，想装修就带装修公司的报价单，想招人就带招聘计划，越具体越好。银行怕你把钱用到别的地方，所以这步不能省。
能加分的辅助材料：要是你有店铺租赁合同，能证明你长期在经营；要是交了房产税、水电费，也能说明生意是真实的。有位开五金店的大叔，带了 5 年的店铺租赁合同，银行看了直接给他提高了额度，这招大家可以学起来。

银行针对个体户的贷款产品有好几种，需要的资质和材料也有点差别，该怎么办呢？小编给你对比一下：

贷款类型	主要资质要求	必备材料	适合人群
经营性信用贷	经营满 1 年，征信好，月流水 5 万以上	身份证、营业执照、6 个月流水	生意稳、没抵押物的个体户
抵押贷款	有房产、商铺等抵押物	抵押物产权证明、经营材料	有资产、想贷大额的个体户
商户联保贷	3-5 户个体户互相担保，都无不良记录	各户的营业执照、身份证、联保协议	没抵押物、但有生意伙伴的个体户

从表格能看出，信用贷对资质要求严点，但不用抵押；抵押贷款额度高，但得有东西押着；联保贷适合小个体户互相帮忙。你可以根据自己的情况选，不过话说回来，不管选哪种，基本的经营材料都少不了。

材料都齐了，再注意这些细节，通过率可能更高，一起看看吧！

流水别 “做假”：有的个体户觉得流水不够，就自己转钱刷流水，这可千万别干！银行很容易看出来，一旦被发现，不仅这次贷不到，以后可能都很难从银行贷款了。真实的流水哪怕少点，但稳定，也比假流水强。
材料别弄太乱：把所有材料按 “身份类”“经营类”“用途类” 分好，用文件袋装好，银行客户经理看着舒服，处理起来也快。小编见过有人把材料一股脑堆在桌上，客户经理找半天找不到，印象分就低了。
提前和银行沟通：每个银行的要求可能有点不一样，比如有的银行认微信流水，有的只认银行卡的。你可以先打电话问问客户经理，需要哪些材料，有没有特殊要求，这样就可以避免多带没用的，也不会少带必须的。

有时候明明材料都带了，却还是没通过，可能是这些原因，大家注意避开！

征信有 “小问题”：比如你有张信用卡忘了还，逾期了几天，虽然不多，但银行可能觉得你还款意识差。所以贷款前最好自己查下征信，有小逾期赶紧处理掉。
经营不稳定：要是你的流水忽高忽低，这个月赚 10 万，下个月只赚 1 万，银行会觉得你生意不稳定，怕你以后还不上。这种情况可以带点长期合作的合同，证明你的生意有稳定客源。
贷款额度太高：你每月流水才 3 万，却想贷 100 万，银行肯定不敢批。一般来说，贷款额度别超过你年利润的 50%，这样银行才觉得你能还上。