什么样的贷款是违法的？这些情况要搞清楚，帮你避开贷款中的违法坑

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生活中难免会遇到需要用钱的情况，这时候很多人会想到贷款。但你知道吗？不是所有贷款都能碰，有些贷款其实是违法的，一不小心就可能踩坑。那到底什么样的贷款才算违法呢？今天咱们就好好聊聊这个话题，帮你把这些情况都搞清楚。
一、利率高到离谱的贷款，十有八九有问题
咱们先说说利率的事儿，这可是判断贷款是否违法的一个重要标准。你可能会问，贷款利息多少才算正常呢？根据相关规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。要是超过了这个数，那超出部分的利息就不受法律保护，这样的贷款也可能涉及违法。
就像有位网友分享说，他之前急用钱，在网上找了个小额贷款，当时对方说利息不高，可等签了合同才发现，年利率竟然达到了 60%。这明显就超过了规定的上限，这样的贷款就是违法的。所以啊，咱们在贷款的时候，一定要先问清楚利率，算明白利息，别被那些 “低利息” 的幌子给骗了。
那要是遇到这种高利率的违法贷款该怎么办呢？小编建议，一旦发现利率超出规定，最好不要办理。如果已经办理了，对于超出部分的利息，你可以拒绝支付，要是对方强制要求支付，还可以通过法律途径来维护自己的权益。
二、套路满满的 “套路贷”，千万要警惕
“套路贷” 这个词大家可能听说过，这可是典型的违法贷款。那 “套路贷” 都有哪些套路呢？咱们一起来看看。
首先，“套路贷” 往往会先以 “无抵押、低利息、秒到账” 等诱人的条件吸引你贷款。等你签了合同，他们就会通过各种手段让你 “违约”，比如故意让你逾期，然后收取高额的违约金和罚息。
还有些 “套路贷” 会在合同里藏猫腻，比如阴阳合同，表面上给你一份利率合理的合同，背地里又让你签一份高利率的合同，到时候就按高利率来算利息。
有位用户就经历过 “套路贷”，他本来只借了 1 万块，结果因为对方设置的各种 “套路”，短短几个月就变成了要还 10 万块，最后实在没办法，只能报警处理。所以说，遇到那些条件过于优厚的贷款，一定要多留个心眼，很可能就是 “套路贷” 的陷阱。
三、用途不合法的贷款，风险特别大
你可能会问，贷款用途还会影响贷款是否合法吗？当然会。如果贷款资金被用于赌博、走私、贩毒等违法犯罪活动，那这样的贷款就是违法的。
比如有人为了赌博去贷款，这种情况下，即使贷款的利率等其他方面都符合规定，因为用途不合法，整个贷款行为也不受法律保护。而且，参与这些违法活动，还可能会受到法律的制裁。
所以咱们在贷款的时候，一定要明确贷款用途，并且确保用途是合法的。正规的贷款机构也会审核贷款用途，要是发现你把贷款用于违法活动，他们是不会放贷的。

合法贷款用途	违法贷款用途
购房、购车	赌博、走私
创业、经营	贩毒、非法集资
教育、医疗	购买违禁物品

四、放贷机构没有资质，贷款也可能违法
不是随便什么机构都能开展贷款业务的，必须得有相应的资质。要是放贷机构没有经过有关部门的批准，擅自从事贷款业务，那他们发放的贷款就是违法的。
咱们在贷款的时候，怎么判断放贷机构是否有资质呢？可以看看他们有没有金融许可证等相关证件，也可以通过官方渠道查询机构的合法性。
有位朋友就因为在一家没有资质的放贷机构贷款，后来不仅利息越滚越高，还被对方用各种非法手段催收，生活受到了很大影响。所以，选择有资质的正规放贷机构非常重要。
五、合同存在欺诈、胁迫等情况，贷款可撤销
在签订贷款合同的时候，如果一方通过欺诈、胁迫等手段，让另一方在违背真实意愿的情况下签订合同，这样的贷款合同是无效的，对应的贷款行为也可能涉及违法。
比如有些放贷机构会故意隐瞒合同中的重要条款，或者用威胁、恐吓的方式逼迫借款人签字，这些都是不合法的。遇到这种情况，借款人可以向法院申请撤销合同。
咱们在签合同的时候，一定要仔细阅读每一条款，有不明白的地方要及时问清楚，千万不要在自己不清楚或者不情愿的情况下签字。
六、违法贷款会有哪些后果呢？
了解了哪些贷款是违法的，那参与违法贷款会有什么后果呢？
首先，对于借款人来说，违法贷款中超出规定的利息不用还，但本金还是要偿还的。要是因为贷款用途违法，还可能会面临罚款、拘留等处罚。
而对于放贷机构来说，从事违法贷款业务，可能会被责令停止违法行为、没收违法所得，情节严重的，相关责任人还会被追究刑事责任。
所以，不管是借款人还是放贷机构，都得遵守法律法规，不要触碰违法贷款的红线。
七、如何避免陷入违法贷款的坑？
说了这么多违法贷款的情况，那咱们该怎么避免呢？