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小微企业想扩大生产，厂房不够用了，想扩建却手头紧，有营业执照的话，能怎么贷款呢？这是很多做实业的老板常问的问题。小编这就给大伙儿好好说道说道，从准备啥材料到选啥渠道，一步步讲明白，新手也能看明白。
一、贷款前，这些 “硬条件” 得先满足
想靠营业执照贷款扩建厂房，不是有个执照就行，贷款机构得看你是不是 “靠谱”。那具体得满足啥呢？
营业执照的 “年龄” 很关键。多数贷款机构要求营业执照注册满 1 年以上，部分银行甚至要满 2 年。为啥？因为经营时间长，说明企业能稳住，还款才有保障。要是执照刚办没多久，比如才 3 个月，咋办？也不是完全不行，只能选那些对经营时间要求宽松的小额贷款公司，但额度可能不高，利率也会稍高些。
厂房扩建得有 “正经用途证明”。你说要扩建厂房，不能空口说，得有材料支撑。比如厂房扩建的规划许可证、施工图纸、预算表，这些能证明钱确实用在扩建上。贷款机构怕钱被挪用，有这些材料，审批才放心。
企业经营状况得 “拿得出手”。银行流水得好看，最好近 6 个月的流水稳定，每月进账能覆盖还款额的 2 倍以上。纳税记录也重要，连续纳税满 6 个月，没有欠税记录，这能说明企业盈利还行。要是流水忽高忽低，纳税也断断续续，贷款就难了。
信用不能 “有污点”。企业和法人的征信都得干净，不能有连续 3 次或累计 6 次的逾期记录。要是之前贷过款没还，或者信用卡欠了很久，那基本就别想了。平时还款可得上点心。
二、适合的贷款渠道，各有啥优劣？
知道了条件，再看看去哪儿贷。不同渠道差别大，小编整理了个表格，大伙儿对比着看：
| 贷款渠道 | 额度范围 | 利率范围 | 审核难度 | 适合情况 |
|---|---|---|---|---|
| 银行抵押贷 | 50 万 - 1000 万 | 年化 3%-6% | 较难 | 有房产 / 现有厂房抵押，经营稳定 |
| 银行信用贷 | 20 万 - 200 万 | 年化 5%-8% | 中等 | 纳税多、信用好，无抵押物 |
| 政府扶持贷 | 30 万 - 500 万 | 年化 2%-4%（部分贴息） | 中等（需符合扶持条件） | 属于高新技术、农业等重点行业 |
| 小额贷款公司 | 10 万 - 300 万 | 年化 8%-15% | 较易 | 资质稍弱，急需用钱 |
银行抵押贷：小编觉得这是扩建厂房的首选，额度高、利率低。比如用现有厂房或老板个人房产做抵押，能贷到抵押物评估价的 60%-70%。但审核严，光评估抵押物就得花一周，整个流程下来可能要 1-2 个月，急用钱的话得提前规划。
政府扶持贷：要是企业属于政府支持的行业，比如环保、智能制造，那可得试试。有些地方对厂房扩建的贷款有贴息，实际利率可能才 3% 左右。但申请时得提交行业资质证明，比如高新技术企业证书，审批时间也不短。
小额贷款公司：资质差点的企业可以考虑，比如执照刚满 1 年，流水一般。但利率高，借 100 万一年利息可能多花 5-10 万，不到万不得已别选。
三、申请流程拆解，一步都别错
新手最怕流程复杂，其实捋顺了不麻烦，跟着步骤走：
- 备齐材料：营业执照原件及复印件、法人身份证、近 6 个月银行流水、纳税证明、厂房扩建规划文件、抵押物证明（若抵押）。这些材料啊，缺一样都可能耽误事儿，最好列个清单逐个打勾。
- 选好渠道提交申请：线上线下都行。银行一般要去网点填申请表，把材料交上去；小额贷款公司和部分银行有线上入口，在官网或 APP 上传材料就行。建议先打电话问问网点，免得跑空。
- 等待审核评估：贷款机构会查企业征信、法人征信，还会派评估师去看你要扩建的场地和抵押物（如果抵押的话）。这时候别催，评估得仔细点，额度才准。
- 签合同放款：审核过了，就可以签贷款合同了。合同里还款方式（等额本息还是先息后本）、还款日、违约金这些，得看仔细。签完字，钱一般 1-3 天到账，直接打给企业对公账户。
四、这些问题，新手常踩坑
『贷款额度不够扩建厂房咋办？』可以试试组合贷，比如银行抵押贷贷一部分，政府扶持贷补一部分，只要总还款额在企业承受范围内就行。但别贪多，不然还款压力太大。
『厂房扩建到一半，钱不够了能追加贷款吗？』难。贷款机构批的额度是根据你最初的预算定的，中途追加得重新审核，还得证明钱确实用在扩建上，很麻烦。所以一开始预算要做足，多估个 10%-20% 的备用金。
『没抵押物，纯靠营业执照能贷到足够的钱吗？』有点难。纯信用贷额度一般不高，除非企业年纳税额超 100 万，信用极好，可能拿到 200 万以上。不然还是想想有没有其他资产能抵押，哪怕是老板个人的房产也行。
五、小编的几句实在话
做小微企业不容易，扩建厂房是大事，贷款得谨慎。优先选银行或政府扶持的贷款，成本低，心里踏实。材料准备得越全越好，别等审核时再补，耽误时间。
还有啊，2024 年国家对小微企业厂房扩建贷款有政策倾斜，部分地区银行的抵押贷利率降到了 3% 以下，符合条件的老板可得多打听当地政策。还款计划要跟扩建后的产能挂钩，比如预计扩建后每月多赚 10 万，那每月还款别超过 5 万，留有余地才稳。
希望这些能帮到想扩建厂房的老板们，祝生意越做越大！
