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贷款 30 万的利息到底有多少？这恐怕是很多人在借钱前最揪心的事儿了。毕竟 30 万不是个小数目，利息多一点少一点，直接关系到接下来几年甚至几十年的钱包厚度。今天咱们就来好好扒一扒，哪些因素在偷偷影响着这笔利息，看完你就知道该怎么盘算才不吃亏了。
不同贷款路子，利息能差出一辆车钱？
首先得明白，你从哪儿贷款，利息可能天差地别。就像买东西，不同商店定价不一样，贷款也是这个理儿。
银行房贷是最常见的，尤其是公积金贷款，利率通常比较低，大概在 3% 到 4% 之间。要是你用公积金贷 30 万，分 20 年还，每个月大概还 1700 多，总利息也就 10 万出头。但要是走商业房贷，利率可能就涨到 4% 到 6% 了，同样 30 万 20 年，总利息可能奔着 17 万去，这中间差的 7 万，够买辆不错的代步车了。
还有信用贷，不用抵押东西，听着挺方便，但利率一般不低，多在 6% 到 10%。有朋友贷 30 万信用贷，分 5 年还，每个月要还 6000 多，总利息快 7 万了。不过信用贷期限短，适合短期周转，长期用的话压力真不小。
至于网贷或者小贷公司，利率就更没谱了，有的能到 15% 以上，咱们还是尽量别碰，不然利息可能比本金还多。
| 贷款类型 | 利率范围 | 30 万贷 5 年总利息（估算） | 30 万贷 20 年总利息（估算） |
|---|---|---|---|
| 公积金贷款 | 3%-4% | 2.3 万 - 3.1 万 | 10 万 - 13 万 |
| 商业房贷 | 4%-6% | 3.1 万 - 4.8 万 | 14 万 - 20 万 |
| 信用贷 | 6%-10% | 4.8 万 - 8.2 万 | - |
还款方式选不对，多还几万很容易？
选好了贷款类型，还款方式也得琢磨琢磨，这里面学问可不小。
最常用的是等额本息，每个月还的钱一样多，刚开始还的大多是利息，本金很少。比如 30 万贷 20 年，年利率 5%，每个月固定还 1980 多，总利息 17 万多。这种方式好处是压力平均，适合工资稳定的人，但总利息不算少。
另一种是等额本金，每个月还的本金一样，利息越还越少，所以每个月的还款额会慢慢变少。还是 30 万 20 年 5% 利率，第一个月要还 2500，最后一个月只还 1250 多，总利息 15 万多，比等额本息省了 2 万多。不过前期压力大，适合现在收入高的人。
有人说等额本金肯定更划算，其实也不一定。如果你把省下来的钱拿去理财，能赚得比利息多，那等额本息也挺好。关键还是看自己的情况，别盲目跟风。
个人信用好不好，利息差多少？
你可能不知道，自己的信用记录就像一张隐形的折扣券，信用好的人贷款能拿到更低的利率。
银行在批贷款时，都会查你的征信报告。要是你按时还信用卡、还房贷，没有逾期记录，银行可能会给你基准利率再打个折。比如别人贷 30 万利率 5%，你可能就能拿到 4.8%，20 年下来能省好几千利息。
但要是征信上有逾期，哪怕只是几次信用卡忘还，利率可能就会往上浮，变成 5.5% 甚至更高，30 万 20 年就要多还 2 万多利息。更严重的，可能直接被银行拒贷，只能去利率更高的地方借钱。
所以平时一定要爱护自己的信用，就算是几十块的信用卡账单，也别忘了还。毕竟信用这东西，坏了容易，养好可就难了。
贷款时间长一点，利息会多很多吗？
贷款期限也是个大头，贷的时间越长，利息肯定越多，但也不是说越短越好。
比如 30 万商业贷款，年利率 5%，贷 10 年的话，总利息大概 8 万多；贷 20 年总利息 17 万多；贷 30 年就要 27 万多了。这么看，期限越长利息越多，那是不是尽量贷短点好？
不过话说回来，贷的时间短，每个月还款压力就大。贷 10 年每个月要还 3300 多，贷 20 年每个月只要 1980，对于刚买房的年轻人来说，压力小多了。要是你手里有闲钱，也可以提前还款，这样既能减轻前期压力，又能少还点利息。
至于到底贷多少年合适，小编觉得得看自己的收入情况。如果每个月还款不影响生活质量，贷短点能省利息；要是压力太大，就选长点，以后有钱了再提前还。
还有哪些小细节会影响利息？
除了上面说的这些，还有些小地方也可能让利息变多或变少，咱们也得留意。
比如有些银行会收手续费，名义上利率不高，但加上手续费，实际成本可能就上去了。贷款前一定要问清楚，有没有手续费、违约金这些，把这些都算进去再比较。
另外，国家的利率政策也会影响。有时候央行会调整基准利率，你的贷款利率可能也会跟着变，利息自然就变了。这一点咱们控制不了，但可以多关注政策变化，说不定能赶上降息的好时候。
对了，不同银行的利率也可能不一样。同是商业房贷，这家银行可能 5%，那家就可能 4.9%，多跑几家银行问问，说不定就能找到更划算的。
至于为什么不同银行利率会有差异，具体的定价机制可能比较复杂，小编也说不太清，大家知道有这么回事，多对比就行。
小编的一点心得
贷款 30 万的利息多少，真不是一句话能说清的，贷款类型、还款方式、个人信用、贷款期限，甚至银行的选择，都会影响最后的结果。或许暗示着，想要少还利息，就得从这些方面多下功夫。
我的建议是，贷款前先算清楚自己每个月能承受多少还款，再根据这个选期限和还款方式。尽量选利率低的贷款类型，比如能用公积金就用公积金。平时养好自己的信用，多对比几家银行，别嫌麻烦，毕竟省下来的都是真金白银。
最后想说，贷款是为了让生活更好，别因为利息太高让自己喘不过气。量力而行，选最适合自己的，才是最好的。
