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你是不是也遇到这种情况？手里有套还在还贷款的房子，眼看邻居家都装得漂漂亮亮的，自己也想把房子拾掇拾掇，可一问装修公司，少说也得十几万，手里的钱根本不够。这时候就犯愁了：我这还在还贷款的房子，能不能再贷点钱出来装修啊？别担心，今天咱就好好唠唠这个事儿，保证说得接地气，就算是对贷款一窍不通的新手，也能听明白。
一、还在还贷款的房子，到底能不能再贷款装修？
答案是肯定的！但不是你想贷就能贷，得满足银行的一些条件。说白了，银行借给你钱，总得掂量掂量风险不是？
举个例子，你买这套房时花了 200 万，贷款 140 万，现在已经还了 50 万，还剩 90 万没还。而现在这套房市场价涨到了 250 万，那它的 “剩余价值” 就是 250 万减去 90 万，等于 160 万。这 160 万就是银行可能愿意放贷的基础。
不过呢，要是你的房子现在市场价还没你没还的贷款多，那基本就别想了。比如买房时 180 万，贷款 120 万，现在房子只值 100 万，还剩 100 万贷款没还，这种情况想再贷款，银行肯定不答应。
二、想给贷款房再贷款装修，得满足哪些硬条件？
- 房贷还够时间。大多数银行要求房贷至少还满 1 年，个别银行可能放宽到 6 个月。我表哥房贷刚还了 8 个月就想再贷款装修，银行直接说不行，后来等到满一年才申请成功。
- 征信得干净。简单说就是你之前借钱还钱的记录得好，不能有严重逾期。比如连续 3 个月不还钱，或者一年里逾期 6 次，这种情况想再贷款，门儿都没有。轻微逾期，比如忘了还，第二天立马补上，一般问题不大，但可能影响额度或利率。
- 收入得稳定。你得让银行相信，除了原来的房贷，你还能还上这笔新贷款。通常来说，月收入得是每月总还款额的 2 倍以上。比如原来房贷每月还 4000，新贷款每月还 3000，那月收入至少得有 14000 才行。
- 装修用途得明确。银行会让你提供装修合同，证明钱确实用在装修上，不能拿去炒股、买基金啥的。我同事之前没准备装修合同，申请就被打回来了，补了合同才批下来。
三、再贷款装修，有几种方式可以选？
- 房屋二次抵押贷款。这是最常见的方式，额度一般是房子剩余价值的 50%-70%，利率大概在 4.8%-6.5% 之间。好处是额度高，适合大笔装修费用。我邻居家房子剩余价值 200 万，贷了 120 万装修，装得那叫一个气派。
- 信用贷款。要是装修只缺几万块，信用贷款就挺合适。不用抵押房子，主要看征信和收入，额度大多在 10 万以内，利率 6%-8%，但放款快，手续简单。我闺蜜装修差 5 万，申请信用贷款，3 天就到账了。
- 装修专项贷款。有些银行有专门的装修贷款，针对还在还贷的房子，利率可能比二次抵押稍低，而且专款专用。不过这种贷款对装修公司有要求，得是银行合作的才行。
四、申请时这些坑可别踩！
- 别盲目追求高额度。额度高意味着每月还款多，要是收入跟不上，还不上钱，房子可能被银行收走。我觉得够装修用就行，没必要贪多。
- 别轻信中介 “包过”。有些中介说花点钱就能帮你搞定，其实很多是骗钱的。银行审核很严，造假材料一查一个准，到时候不仅贷不到款，还影响征信。
- 别忘了比较不同银行。不同银行的利率、额度、要求都不一样，多跑几家问问不吃亏。我表姐对比了四家银行，最后选的那家利率低了 0.6%，算下来省了好几万利息。
五、给新手的几点实在建议
要是你着急装修，优先考虑信用贷款或装修专项贷款，放款快；要是需要大额资金，就选二次抵押贷款。申请前最好算算每月还款额，别让还款影响正常生活。
还有啊，尽量选大银行，虽然手续可能麻烦点，但利率透明，不会有乱七八糟的费用。小贷公司虽然放款快，但利率可能高得离谱，一不小心就掉坑里了。
其实用还在还贷的房子再贷款装修，只要规划好，是个挺靠谱的事儿。毕竟装修是为了住得更舒服，只要别让贷款成为负担，那就挺好。
