有房子可以贷款吗，房子贷款审批要多久

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手里有套房，急用钱时能贷款吗？申请后审批要等多久？会不会等了半个月最后还被拒？这是很多人有房想贷款时最关心的问题。今天就掰开揉碎了说，不管你是商品房、自建房，还是按揭中的房子，都能在这里找到答案。

有房子到底能不能贷款？得看房子 “身份”

不是所有房子都能贷，得看产权、类型这些。咱们一个个说：
商品房：最容易贷的 “硬通货”
只要你有正规房产证，产权没纠纷，没被查封，基本都能贷。但有几点要注意：

房龄别太老，超过 20 年的老房子，部分银行可能会犹豫，尤其是地段一般的；
不管是全款买的还是按揭中的，都能贷 —— 全款房可做抵押贷款，按揭房能做二次抵押（但额度会受剩余房贷影响）。

自建房：能贷，但门槛稍高
自建房不是不能贷，只是银行会更谨慎。你得满足：

有房产证或宅基地使用证，村里盖章的合法证明也成；
位置别太偏，城里周边或镇上的自建房，比深山里的更容易批；
房子得是建好的，还在盖的不行。

特殊房产：这些情况要注意
小产权房？基本贷不了，因为没正规产权，银行不认；
商住两用房？能贷，但额度可能比纯住宅低，审批时间也会长个三五天。
有人可能会问：“我房子还在还按揭，能再贷款吗？” 能是能，但审批时会算你的还款能力，比如每月房贷 + 新贷款月供，不能超过你月收入的 50%，不然容易被拒。

房子贷款审批要多久？不同情况差不少

审批时间这事儿，真没统一答案，快的 3 天，慢的可能要 1 个月。主要看这几点：
按房产类型分：

商品房：最快 3-7 天。要是材料齐，银行额度不紧张，评估公司上门快，一周内出结果很常见；
自建房：通常 10-15 天。因为银行得去查宅基地合法性，评估也更严，比商品房多花点时间；
按揭房二次抵押：7-10 天。比首次抵押快，因为房子产权已经过一次审核了。

按贷款方式分：
用房子做抵押贷款（押证不押房那种）：审批 7-15 天；
单纯用房产做资产证明，办信用贷：3-5 天。这种不用抵押，银行主要看你征信和收入，房产只是加分项，所以快。
有朋友会问：“为啥我同事上周申请，5 天就批了，我这都等 10 天了还没信？” 这就跟下面这些因素有关了：

材料齐不齐：你要是漏了收入证明、房产证复印件，银行得打电话让你补，来回折腾就慢了；
银行忙不忙：年底银行额度紧张时，审批会变慢，有时还得排队；
评估快不快：评估公司上门快，报告出得早，银行就能早点审。

不同房产贷款审批对比表，一看就明白

房产类型	平均审批时间	关键影响因素	容易被拒的点
商品房（全款）	3-7 天	房龄、征信好坏	房龄超 20 年、征信有逾期
自建房	10-15 天	产权合法性、位置	无合法证明、位置太偏远
按揭房二次抵押	7-10 天	剩余房贷、月收入	月供超收入 50%、征信花了
商住两用房	8-12 天	土地性质、房屋用途	土地是商业性质（年限短）