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手头紧的时候，有人会想到用手里的保单贷款。可一提到利息计算，不少朋友就犯迷糊了，到底这利息是咋算的呀？为啥同样的保单，别人算出来的利息和自己算的不一样？别着急，今天小编就一点点给你讲清楚，让你再也不用瞎猜。
保单贷款利息，到底是啥意思？为啥要了解它？
保单贷款利息，简单说就是你用保单从保险公司借钱，需要给保险公司的 “使用费”。那为啥非得弄明白它怎么算呢？因为这直接关系到你要还多少钱啊。要是算不清楚，可能还的时候才发现比预想的多，多不划算。
你可能会问，这利息是不是固定的？其实不是哦。不同的保险公司，甚至同一家公司不同的保单产品，利息都可能不一样。有的是固定利率，有的会跟着市场情况调整，所以借钱前一定要问清楚。
想算利息，得先知道这几个关键数，哪里能找到？
要算保单贷款利息，有几个数可少不了。第一个是贷款本金，通常是你保单现金价值的 70%-80%，具体多少，保单合同里一般都写着，也可以打保险公司客服电话问。
第二个是贷款利率，这个很重要。一般保险公司会在官网公布，或者在保单合同里注明。有的按年利率算，有的可能会提到月利率、日利率，这些都要留意。
第三个是贷款期限，大多是 6 个月，也有能延长的。期限不同，算出来的利息肯定不一样。那期限在哪儿看呢？合同里有，申请贷款的时候工作人员也会告诉你。
有人可能会说，我找不到这些数该咋办？其实很简单，要么翻出你的保单合同仔细看看，要么登录保险公司的 APP、官网查询，实在不行就直接问保险公司的服务人员，他们都会告诉你的。
具体咋算？两种常见方式，一步一步教你
知道了关键数，就该算利息了。常见的有两种方式，咱们一个一个说。
第一种，按固定利率算，到期一起还本金和利息。
计算公式是：利息 = 贷款本金 × 年利率 × 贷款年限（不满一年的按实际天数算）。
比如你贷了 5 万元，年利率是 4.5%，贷了 100 天。那利息就是 50000×4.5%÷360×100≈625 元。这样算下来，到期你要还的就是 5 万本金加 625 元利息。
第二种，按月还利息，到期还本金。
这种方式是每个月只还产生的利息，到期再还本金。每月利息 = 贷款本金 × 月利率。月利率就是年利率除以 12。
比如贷 5 万元，年利率 4.8%，那月利率就是 4.8%÷12=0.4%，每月利息就是 50000×0.4%=200 元。每个月还 200 元，到期还 5 万本金就行。
是不是觉得有点绕？其实多算两次就熟了。我们在用这种方式计算的时候，一定要看清楚利率是年利率还是月利率，别弄混了。
算错了会咋样？这些坑可别踩
要是利息算错了，会有啥麻烦呢？最直接的就是还款的时候钱不够。比如你以为一个月还 200，结果实际要还 250，到期没准备够，可能会影响你的信用记录。
还有些朋友，只看利率高低，没算清楚实际借款时间。比如贷了 6 个月，结果第 5 个月就提前还了，这时候利息是按实际天数算的，可不是按 6 个月算哦。要是没搞明白，可能会多准备利息钱，白占了资金。
那该怎么避免算错呢？小编建议，算的时候多核对几遍关键数字，不确定的话，把自己的计算方式告诉保险公司的人，让他们帮你看看对不对。
有没有简单点的办法？不用自己算的那种
有的朋友觉得自己算太麻烦，有没有更简单的办法？当然有啦。现在很多保险公司的 APP 或者官网上，都有保单贷款利息计算器。你把贷款金额、利率、期限输进去，它直接就给你算出利息了，特别方便。
还有，申请贷款的时候，工作人员也会给你一份还款计划表，上面写得清清楚楚每个月还多少，总利息是多少。这样就可以直接照着计划表准备钱，不用自己费脑筋算了。
其实算保单贷款利息，真没那么难，关键是找对方法，看清数字。小编自己也帮朋友算过几次，刚开始也觉得晕，算多了就顺手了。希望今天说的这些，能帮到正在为这个问题烦恼的你。借钱是为了解决困难，可别因为利息算不清，反而添了新麻烦呀。
