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没有银行流水，想贷款是不是就只能放弃？其实不是的。很多新手朋友第一次接触贷款，一听到 “要流水” 就慌了，觉得自己肯定办不下来。今天小编就来给大家说说，没流水到底能怎么贷款，这些窍门你可得记好了。
用资产说话：抵押贷款更稳妥
啥是抵押贷款？简单说，就是用你名下的房子、车子这些值钱的东西做 “担保”，银行觉得有东西能兜底，就算没流水也愿意放款。
那抵押贷款需要啥条件？
- 抵押物必须是本人合法拥有的，像房产、车辆、大额存单这些都行；
- 抵押物得有价值，比如房子不能是危房，车子不能太旧（一般不超过 10 年）；
- 征信别太差，要是有多次逾期记录，就算有抵押物银行也可能拒贷。
申请的时候，得把抵押物的产权证明准备好，像房产证、车辆登记证这些，少一样都办不了。银行会找专业的机构评估抵押物值多少钱，一般能贷到评估价的 50%-70%，比如房子评估 100 万，大概能贷 50 万到 70 万。
有朋友会问，抵押贷款审核严不严？相对来说，比纯信用贷款松点，毕竟有抵押物在。但流程会麻烦点，从评估到放款，大概要 3-7 天，急用钱的话得提前规划。
小编身边有个朋友小王，他开了家小超市，没正经流水，但有辆全款买的车。他就用这车做抵押，银行评估了 15 万，最后贷到 10 万，解了进货的燃眉之急。他说：“虽然要给车子装 GPS，还得签一堆合同，但能拿到钱周转，这些都不算啥。”
找个靠谱担保人：多一份保障
要是没资产可抵押，找个担保人也行。那担保人得啥条件？
- 得有稳定工作，像国企员工、教师这些职业，银行会更认可；
- 征信得干净，不能有逾期、欠款不还的记录；
- 收入得够，一般要求担保人月收入是贷款月供的 2 倍以上。
可能有人会问，担保人要承担啥责任？简单说，你要是还不上钱，银行就会找担保人要。所以找担保人的时候，一定要跟人说清楚，别因为这事儿伤了感情。
申请步骤其实不复杂：
- 跟担保人一起去银行，填申请表，说明贷款用途；
- 提交担保人的身份证、收入证明、征信报告这些材料；
- 银行审核通过后，你和担保人一起签合同，签完就等着放款。
有个用户小李分享：“我当时创业没流水，找我哥做担保人，他是公务员，银行审核特别快，一周就放款了。现在每次还钱我都准时，就怕给我哥添麻烦。”
小编觉得，找担保人这种方式，关键在 “靠谱” 俩字。别找那种收入不稳定，或者征信有问题的人，不然银行通不过，白忙活一场。
瞄准特定贷款产品：总有一款适合你
现在很多银行和机构，会针对特定人群放贷款，对流水要求不高。咱来看看有哪些：
| 贷款产品类型 | 针对人群 | 申请要求 | 优势 | 劣势 |
|---|---|---|---|---|
| 职业贷 | 公务员、教师、医生等 | 工作证明、单位盖章的收入说明 | 利率低、额度高 | 仅限特定职业 |
| 信用贷（凭社保 / 公积金） | 交了社保或公积金的人 | 社保 / 公积金缴纳记录（满 6 个月以上） | 不用抵押、流程快 | 额度一般不高（多在 5-20 万） |
| 保单贷 | 有长期寿险保单的人 | 保单原件、缴费记录（满 2 年） | 审核松、放款快 | 只能用寿险保单，理财险不行 |
为啥这些产品对流水要求松？因为它们有其他 “凭证” 能证明你的还款能力。比如社保 / 公积金，能说明你有稳定工作；保单能说明你有长期储蓄习惯，这些都比流水更有说服力。
有朋友可能会问，社保交了但没满 6 个月，能申请不？一般不行，多数机构都要求满 6 个月，个别银行可能放宽到 3 个月，但额度会降很多。
小编身边有个做销售的朋友，没流水但交了 3 年公积金，他申请了公积金信用贷，5 天就拿到了 10 万，他说：“没想到没流水也能贷到，早知道这样，之前就不用愁那么久了。”
线上小额贷款：灵活但要擦亮眼睛
线上的一些正规平台，也有不看流水的贷款产品。这些平台靠啥判断能不能贷？主要看你的信用分（像芝麻信用、百行征信这些）、手机运营商记录、网购记录，这些都能侧面反映你的还款能力。
那申请的时候要注意啥？
- 选有资质的平台，看平台有没有金融牌照，别碰那些没名没姓的小平台；
- 算清楚利息，有些平台说 “日息万三”，看着低，换算成年利率快 11% 了，比银行高不少；
- 别乱授权，申请时平台会要你授权查看通讯录、短信，尽量选只查征信的，不然信息容易泄露。
为啥线上平台审核快？因为它们用系统自动审核，不用人工看流水，填完信息几分钟就知道能不能过。但小编得提醒一句，线上贷款适合小额周转，比如几千到几万，要是需要几十万，还是得找银行。
有个用户分享：“我上次急着交房租，没流水，在某正规平台申请了 5000 块，授权了芝麻信用（分 650 以上），半小时就到账了，就是利息比银行高，借 3 个月还了 5200 多。”
最后小编想说，没流水真不用愁，关键是找对路。有资产就用抵押，有人脉就找担保，有社保保单就选特定产品，小额周转就看看线上平台。根据行业里的数据，去年有近四成没流水的申请人，都通过这些方式贷到了款。但记住啊，贷款是要还的，别因为容易贷就乱借，根据自己的收入来，不然还不上影响征信，以后想再贷就难了。希望这些法子能帮到你，有啥不懂的，也可以留言问小编。
