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你是不是也对着贷款计算器发呆过？手里攥着 200 万的贷款合同，想着未来 20 年每个月都要还一笔钱，心里直发慌 —— 这 200 万贷 20 年，到底每个月要掏多少？少了怕算错，多了又担心自己扛不住，毕竟这可是二十年的事儿啊。今天咱们就掰开揉碎了说，贷款 200 万 20 年还清每月月供多少，让你心里有个数。
► 贷款 200 万 20 年，月供到底受啥影响？
首先得说，月供这东西不是固定的数儿，跟两个东西关系最大：一个是你选的还款方式，另一个就是银行给的利率。这俩要是变了，月供能差出不少呢。
咱们先说说还款方式，常见的就两种，等额本息和等额本金。等额本息就是每个月还的钱一样多，刚开始还的利息多、本金少，慢慢才反过来；等额本金是每个月还的本金一样，利息越还越少，所以月供会越来越低。这两种方式，选的时候可得想清楚，适合自己的才最好。
再就是利率了，现在银行的利率不是死的，有时候会上浮，有时候会打折，首套房和二套房的利率也可能不一样。就拿常见的 4.9% 来说吧，要是能打个九折，月供就能少点，要是上浮 10%，月供可就上去了。
► 两种还款方式，月供具体差多少？
咱们拿 200 万贷款、20 年期限、利率 4.9% 来算，看看这两种方式的月供到底有啥不一样。
先算等额本息，每个月要还 13088 块多。你可别觉得这数儿不变就轻松，前几年还的大部分是利息，比如第一个月，利息就有 8166 块多，本金才 4922 块左右。等还到最后几年，本金才慢慢多起来。
再看等额本金，第一个月要还 16500 块，比等额本息多不少，但第二个月就变成 16465 块左右，每个月都能少几十块。刚开始还的本金多，有 8333 块左右，利息 8166 块，跟等额本息第一个月的利息一样。
小编觉得，要是你现在手里钱比较多，能扛住前期的压力，等额本金其实更划算，总利息能比等额本息少十几万块。但要是每个月的收入比较固定，怕压力太大，等额本金可能就不太合适了。
► 利率变了，月供会跟着变吗？
肯定会变啊，利率就像是月供的 “晴雨表”，一有风吹草动，月供就可能跟着动。
比如刚才说的 4.9% 利率，要是涨到 5.5%，等额本息的月供就变成 13741 块多，每个月多还 600 多块，20 年下来多还的利息可不是个小数目。要是利率降到 4.4%，月供就成了 12414 块左右，能少还不少。
不过话说回来，利率也不是随便变的，一般是一年调一次，不会一下子涨太多或者降太多。但咱们在贷款的时候，还是得问问银行，利率调整的规则是啥，心里有个准备。
► 贷款的时候，还有哪些地方能影响月供？
除了还款方式和利率，贷款年限也会影响月供。虽然咱们说的是 20 年，但有些人可能会选 15 年，这样月供会多一些，但总利息少；也有人选 30 年，月供少了，可总利息就多了去了。
还有提前还款这事儿，要是你手里有闲钱了，想提前还一部分，月供也会变。不过提前还款不是随便还的，有些银行可能会收违约金，而且还的时间不一样，省的利息也不一样。小编觉得，要是打算提前还款，最好在前几年还，这样省的利息能多一些。
► 不同情况下，该怎么选还款方式？
要是你是年轻人，现在收入不算太高，但以后有升职加薪的空间，选等额本息可能更合适，前期压力小，等以后收入高了，也可以考虑提前还款。
要是你快退休了，手里有不少积蓄，不想老了还背着贷款压力，等额本金就挺好，前期多还点，后面越还越少，退休后压力也小。
但有些朋友可能会纠结，不知道自己的情况到底适合哪种。这时候可以多跑几家银行，让他们帮你算算两种方式的月供和总利息，再对比着选。
► 给打算贷款的朋友几个小建议
贷款这事儿，可不能马虎，毕竟关系到二三十年的生活。小编觉得，贷款前最好先算算自己每个月能承受的月供，别让月供超过月收入的一半，不然生活质量可能会受影响。
还有就是多比较几家银行，不同银行的利率、优惠政策可能不一样，多问问总能找到更合适的。
最后，签合同的时候一定要看清楚条款，特别是关于利率调整、提前还款的部分，别到时候出了问题才后悔。
希望这些能帮到正在琢磨贷款 200 万 20 年还清每月月供多少的朋友，要是还有啥不清楚的，欢迎随时问我。
