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父母想买房，可年纪大了贷款不好批；自己手里有点钱，又想帮衬一把 —— 这种事儿是不是很多朋友都遇到过？那问题就来了：父母买房，子女到底能帮忙贷款吗？这可不是一句话能说清的，里面门道还真不少。今天小编就跟大家好好唠唠，看完你就门儿清了！
子女到底能不能帮父母贷款？得看这两种情况
首先咱得明确一点：子女帮父母贷款，不是想帮就能帮的，得看具体操作方式。
最常见的是子女作为共同借款人。就是说父母是主贷人，子女跟着一起签字，共同承担还款责任。这种情况银行一般是认的，尤其是父母收入不太够、或者年龄快到银行规定的上限时，子女加入能让还款能力更有保障。
另一种是子女直接当主贷人，父母不作为借款人。这种情况就有点特殊了 —— 通常来说，主贷人得是房子的产权人之一。也就是说，要是子女当主贷人，房产证上可能得有子女的名字。不然银行可能会犯嘀咕：你不是房主，为啥要给这房子贷款呢？
所以啊，能不能帮，得先想清楚是哪种方式。咱普通人可能觉得 “都是一家人，谁贷不一样”，但银行得按规矩来，对吧？
想帮忙贷款？这几个硬条件得满足
不管是哪种方式，银行都得考察子女的 “硬实力”，这几点缺一不可：
- 年龄得合适：一般得满 18 岁，有的银行要求 22 岁以上，上限通常是 65 岁。毕竟贷款是长期事儿，年纪太小没收入，太大了还款周期可能不够，银行也怕有风险。
- 征信得干净：咱常说的 “征信报告” 可得没问题。要是有逾期不还、信用卡欠太多的记录，银行大概率会拒贷。小编见过有人因为几年前一张信用卡忘了还几块钱，结果贷款被卡了，真挺亏的。
- 收入得稳定：银行会算一笔账：你的月收入，得是每月还款额的 2 倍以上。比如每个月要还 5000 块，那你月收入最少得 1 万以上。自由职业者也能贷，但得提供近半年的银行流水，证明收入稳定。
- 不能有太多负债：要是你自己已经有房贷、车贷，每个月要还的钱太多，再帮父母贷款可能就批不下来了。银行得确保你手里有闲钱还新的贷款，对吧？
最容易踩坑的地方：产权和还款责任
这部分可得划重点！很多人没搞清楚，最后闹得挺麻烦。
产权跟贷款人得对应：刚才也提了，要是子女当主贷人，房产证上没自己名字，银行可能不批；反过来，要是房产证上有子女名字，就算子女不是主贷人，也可能被认定为有房产，影响以后自己买房的首付比例和利率。
还款责任跑不了：一旦签了共同借款合同，不管房子最后归谁，子女都得承担还款责任。要是父母没按时还，银行会先找子女要。小编身边就有例子：儿子帮父亲贷款买房，后来父亲生病没能力还，儿子每个月得额外多还几千，压力一下子就大了。
不过话说回来，也不是没解决办法。比如可以约定好每月由父母把钱打到子女卡上，再由子女还贷款，这样责任分清楚，也不容易出矛盾。
对子女以后买房有影响吗？答案可能让你意外
很多朋友担心：帮父母贷了款，自己以后买房算不算二套房？
这得分情况看：
- 要是子女只是共同借款人，房产证上没自己名字，大部分城市不算有房，但征信报告上会有贷款记录。以后自己买房，可能会被认定为 “有贷款记录”，首付比例可能提高。
- 要是房产证上有子女名字，那妥妥算有房了，以后再买就是二套房，首付、利率都会高一些。
所以啊，打算近几年自己买房的朋友，得掂量掂量：现在帮父母贷款，会不会影响自己的购房计划？小编个人觉得，要是父母确实急需，自己也有能力，帮一把没问题；但要是自己马上要买房，还是先顾好自己的事儿更稳妥。
办理时这些细节得注意，不然白跑一趟
真要办的话，这些细节可别忽略：
- 提前问清楚银行政策：不同银行规矩不一样。有的银行对共同借款人的年龄要求松点，有的对收入证明查得严。小编建议多跑两家银行，拿个宣传单对比对比，心里更有数。
- 材料得备齐：身份证、户口本（证明亲子关系）、收入证明、银行流水这些是必须的。要是父母有退休金，也最好带上相关证明，能让银行觉得还款更有保障。
- 别隐瞒信息：征信上有小瑕疵？收入不太稳定？别想着瞒过去，银行一查就知道。还不如老实说明情况，看看有没有补救办法，比如增加首付比例啥的。
- 还款方式想清楚：是选等额本息（每月还一样多），还是等额本金（前期多还点，后期少点）？得根据家里的收入情况选。小编觉得，收入稳定的选等额本息更省心，手里钱多、想少还点利息的选等额本金也行。
对了，不同城市对共借人的户籍要求可能不一样，比如有的城市要求共借人必须是本地户口，具体细节我还没完全弄明白，建议大家多问当地银行，别嫌麻烦。
小编的几句心里话
说到底，子女帮父母贷款，是件挺暖心的事儿，但也得理性看待。它能解燃眉之急，可也会绑定子女的信用和还款责任。
在决定之前，最好一家人坐下来好好算算账：每月还款压力大不大？以后会不会有纠纷？对子女未来的购房计划影响有多大？想清楚这些，再去办手续，心里更踏实。
要是实在拿不定主意，找个懂行的朋友参谋参谋，或者直接问银行的客户经理 —— 他们天天办这事儿，给出的建议可能更实在。希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友！
