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月薪 5000，想贷款买房？是不是心里直打鼓，觉得这点工资连月供都扛不住？身边是不是总有人说 “这点钱还想买房，别做梦了”？咱说实话，我见过不少月薪 5000 成功贷款买房的，关键不在工资多少，在你怎么规划。今天就掰开揉碎了跟新手朋友聊聊，这事到底行不行得通。
银行批贷款，最看重月薪 5000 里的哪笔钱？
你猜银行看月薪 5000 时，最先算的是啥？不是你一个月能攒多少，是你每月能拿出多少钱还房贷。
这里有个硬规矩：月供不能超过月收入的 50%。为啥？银行怕你把所有钱都拿去还房贷，连吃饭、看病的钱都没了，到时候逾期风险太大。所以月薪 5000 的话，月供最多 2500 块。
那 2500 的月供，能贷多少钱呢？按现在常见的房贷利率 4.5%，贷 30 年算，大概能贷 45 万左右。也就是说，你买的房子总价，得是 “首付 + 45 万”。比如首付 20 万，房子总价最多 65 万；首付 30 万，总价就能到 75 万。
有人可能会说，“我能借点钱凑首付，月供超 2500 行不行？” 劝你别冒这险。银行审批时会查你的银行流水，要是发现你每月支出里房贷占比太高，直接就拒了。就算侥幸批了，以后每个月勒紧裤腰带过日子，何苦呢？
月薪 5000 想获批，除了月供，还得满足这 3 个条件
光月供够了还不行，银行还得看你 “底子” 厚不厚。这 3 个条件，少一个都可能卡壳。
第一个是首付。咱就按刚才说的总价 65 万算，首付 20% 的话是 13 万，30% 是 19.5 万。这笔钱得是你自己的，不能是借的消费贷、信用卡套现 —— 银行查得可严了，要是发现首付来源有问题，直接拒贷没商量。
第二个是征信。哪怕你月薪 1 万，征信上有连续 3 次逾期，或者两年内累计逾期 6 次，银行也大概率不批。月薪 5000 本就不算高，征信再出问题，银行更没信心了。我有个朋友，月薪 6000，但之前信用卡忘了还，逾期过 4 次，申请房贷时被 3 家银行拒了，最后花了半年养征信才批下来。
第三个是工作稳定性。银行喜欢 “铁饭碗”，比如国企、事业单位员工，或者在一家公司干了 3 年以上的。为啥？怕你突然失业，断了月供。要是你是刚换工作，才干了半年，最好等满一年再申请，通过率能高不少。
月薪 5000 买房，这 2 个 “坑” 千万别踩
我见过不少月薪不高的朋友，好不容易凑够首付，却因为踩了坑，贷款没批下来，定金都打了水漂。
第一个坑：盲目买 “远郊大房”。总有人觉得 “同样的钱，不如买远点的大房子”，但你想过通勤成本吗？月薪 5000，要是每天通勤车费 20 块，一个月就 600，加上房贷 2500，光这两项就占了 62%，剩下的钱够不够吃饭都难说。
第二个坑：相信 “零首付”“低利息”。这些广告听着诱人，实际上要么藏着高手续费，要么前两年利息低，后面突然暴涨。我邻居大哥就上过当，说是 “零首付”，结果被收了 5 万的 “服务费”，比首付还贵。
月薪 5000 成功买房的真实案例，看看人家是咋做到的
说个我同事小李的事吧。他月薪 5500，跟咱们 5000 差不多，去年刚在老家三线城市买了房。
他是这么规划的：
- 选了个离市区 20 分钟车程的小区，总价 68 万，首付 23 万（家里帮了 15 万，自己攒了 8 万）；
- 贷了 45 万，30 年，月供 2480，刚好在 50% 以内；
- 他在一家公司干了 4 年，社保没断过，征信干干净净，提交申请后 3 周就批了。
现在他每月除了房贷，还能剩 3000 多，除去日常开销，每月还能攒 1000。用他的话说：“房子不大，但总算有个自己的窝，比租房子踏实多了。”
我的一点实在话
月薪 5000 想贷款买房，真不是天方夜谭，但得认清楚自己的情况。别盯着一线城市的高价房看，老家的小城市、周边的县城，房价没那么吓人，反而更适合刚需。
也别觉得 “必须一步到位买大三居”，先买个小两居过渡，以后收入涨了再换大的，压力会小很多。我见过太多人硬撑着买大房子，最后要么逾期影响征信，要么只能亏本卖掉，得不偿失。
所以啊，月薪 5000 能不能贷款买房，关键在你能不能接受 “先小后大”“先远后近”。房子是用来住的，不是用来攀比的，只要规划得当，刚需买房总有能成的那天。
