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很多朋友在还着房贷的时候，可能会遇到急需用钱的情况，这时候就会想：房贷没还清可以抵押贷款吗？毕竟房子是自己比较值钱的资产，能用来解决资金难题当然最好。其实这个问题不少人都纠结过，今天小编就来给大家详细说说这里面的门道，希望能帮到有需要的朋友。
一、房贷没还清到底能不能抵押贷款？
首先得明确告诉大家，房贷没还清是有可能办理抵押贷款的，但不是所有人都能办。这种情况一般叫做 “房屋二次抵押”，就是说房子已经抵押给了第一次贷款的银行，现在再把剩余的价值拿出来做抵押。
不过话说回来，不是所有银行都做二次抵押业务，有些银行觉得风险高，就不开展这项业务。我们在咨询的时候，可能会遇到不同银行给出不一样的答复，这时候得多问几家，对比一下。小编觉得，这种业务的 availability（哦，不对，应该说办理的可能性）其实和房子的地段、剩余价值关系很大，地段好、剩余价值高的房子，银行可能更愿意接手。
还有一种情况，有些朋友会问，能不能把房子从原来的银行赎出来，再抵押给另一家银行？这样操作理论上是可行的，但中间的手续费、垫资费可能不少，大家得算清楚这笔账再决定。
二、办理二次抵押需要满足哪些条件？
1. 房子得有足够的剩余价值
简单来说，就是房子现在的评估价减去还没还清的房贷，剩下的部分得够多。比如你的房子现在值 100 万，还有 30 万房贷没还，那剩余价值就是 70 万，一般银行会允许你贷出剩余价值的 50%-70%。
但这里有个问题，不同评估机构对房子的估价可能不一样，有时候差个几万甚至十几万都有可能，这具体是什么原因导致的，小编也说不太准，可能和评估方法有关吧，具体机制待进一步研究。
2. 还款记录得比较好
第一次房贷如果经常逾期，那银行可能会觉得你还款能力有问题，二次抵押就很难通过。所以大家平时一定要记得按时还房贷，别影响了自己的信用。
3. 有稳定的收入来源
银行会担心你同时还两份贷款压力太大，所以会看你的收入情况，一般要求月收入是两次贷款月供总和的 2 倍以上。如果你是做生意的，可能还需要提供营业执照、流水之类的材料。
三、办理二次抵押的流程是怎样的？
1. 先去咨询银行或贷款机构
我们在去之前，可以先打个电话问问，看看这家机构能不能办二次抵押，需要准备哪些材料。这样就可以避免白跑一趟，节省时间。
2. 提交材料并等待评估
材料一般包括身份证、房产证、房贷合同、还款记录、收入证明等。提交之后，机构会安排人评估房子的价值，这个过程大概需要 3-5 天。
3. 审核通过后签合同、办手续
审核通过的话，就可以签抵押合同了，然后去房管局办理抵押登记手续。这些手续办完之后，一般 1-2 周就能拿到贷款了。
四、哪些人适合办理二次抵押？
1. 急需大额资金的人
比如家里有人重病需要手术费，或者生意上急需周转资金，这时候二次抵押能快速拿到一笔钱，解燃眉之急。
2. 对利率比较敏感的人
有些银行的二次抵押利率比信用贷低不少，如果能拿到低利率的贷款，能节省不少利息支出。
3. 短期内能还清贷款的人
二次抵押的期限一般比较短，如果能在期限内还清，压力不会太大。要是还款周期拉得太长，可能会影响生活质量。
五、办理二次抵押需要注意什么？
1. 算清楚成本
除了利息，可能还有评估费、手续费等，把这些都加起来，看看总成本是不是在自己能接受的范围内。
2. 选择正规机构
有些小贷公司看似门槛低，但利率可能很高，还可能有 hidden charges（哦，不该说英文，应该是隐藏收费），大家一定要擦亮眼睛，选择正规的银行或机构。
3. 考虑自己的还款能力
别因为一时急需用钱就盲目贷款，要想想自己每个月能不能按时还上两笔贷款，不然房子可能会被收走，那就麻烦了。
结尾我想说，房贷没还清的时候办理抵押贷款是可行的，但大家一定要根据自己的实际情况来决定。办理之前多了解、多对比，别被一些不良机构坑了。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有什么疑问，也可以留言问小编哦。
