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嘿，朋友！你是不是刚开了家小店，营业执照才拿了 3 个月，结果进货的时候发现资金不够，心里就琢磨着，能不能拿这刚到手 3 个月的营业执照去贷款进货款呢？这问题啊，可不少刚创业的小伙伴都问过，今天咱就仔仔细细唠唠。
通常的贷款要求中经营时长的限制
咱先来说说一般情况下银行或者金融机构对贷款的要求哈。很多时候呢，它们都希望个体工商户能有比较稳定的经营状况。怎么判断稳不稳定呢？经营时间就是个重要参考。大多数常见的贷款产品，都要求营业执照注册时间得满 1 年以上。为啥呢？因为经营 1 年左右，能有足够时间积累经营流水、展示经营成果，银行也能通过这一年的数据，更好判断你这生意是不是靠谱，有没有能力按时还贷款。比如说，一家开了 1 年多的小餐馆，每个月都有稳定的顾客来吃饭，流水稳定，那银行就会觉得它经营得还行，还款可能也有保障。
像你这才开了 3 个月的店呢，在很多常规贷款申请里，就有点 “吃亏” 了，因为时间短，银行不太好评估你的经营能力和未来发展，怕你生意不稳定，还不上钱，所以单纯从经营时长这点看，按常规路子申请贷款，难度不小。
有没有特殊情况能贷款呢
那是不是说开了 3 个月就完全没希望贷款进货了呢？倒也不是！有一些特殊情况或者特定的贷款产品，还是能给咱机会的。比如说，有些金融机构专门针对新成立的个体工商户，也就是经营时间短的，推出了特色贷款产品。就拿成都来说，当地有银行或者金融机构推出了 “成都营业执照信用贷（新执照也能贷）”，就明确说了，刚创业的老板，执照满 3 个月但流水少也有机会申请，额度最高能到 100 万呢。还有一些针对特定行业的扶持政策，要是你做的生意刚好符合，那也有戏。比如政府鼓励发展的一些新兴行业，像环保类的个体经营，哪怕经营时间不长，也可能因为行业优势获得贷款支持。
其他影响贷款获批的因素
除了经营时长，还有好多因素会影响你能不能贷款成功。
信用状况
你的个人信用记录那可是相当重要。银行会查你的征信报告，看看你以前有没有按时还信用卡、有没有其他贷款逾期的情况。要是你的信用记录良好，没有不良记录，那在申请贷款时就加分不少。相反，要是之前信用卡欠款逾期不还，或者有其他贷款违约情况，银行就会担心你这次贷款也还不上，大概率会拒绝你的申请。比如说，小张之前一直按时还信用卡，信用记录很棒，申请贷款时，银行对他的信任度就高。但要是像小李，信用卡经常逾期，那银行就会对他的贷款申请特别谨慎。
经营状况与流水
虽说你经营时间短，但要是经营状况良好，有稳定的流水，也能增加贷款获批的机会。银行希望看到你店里有稳定的收入进来，证明你有还款能力。比如你开了个小超市，虽然才 3 个月，但每天进店顾客不少，收款码里每天都有进账，那这就是个好信号。要是你的流水是通过正规渠道，像银行对公账户、支付宝或者微信的商户版交易记录，那就更有说服力了。而且，银行可能还会关注你流水的金额，一般来说，月均流水要是能达到你申请贷款额的一定倍数，比如 2 倍以上，会更有利于贷款审批。
贷款用途的明确性
你得清楚、明确地告诉银行，贷款就是用来进货款的。银行可不想把钱借给你去做高风险的事，像炒股啥的。你最好能准备一些证明材料，比如和供应商签的进货合同，或者列个详细的进货清单，说明你需要多少钱进哪些货。这样银行就知道你的钱有明确的用途，而且是用于正经的经营活动，心里就会踏实些。就好比小王，他申请贷款时，把和供应商的采购合同拿给银行，清楚说明了贷款就是为了进这批货，银行审核起来就更顺畅。
提供抵押物或担保人
要是你能提供抵押物，像房产、车辆，或者找个有还款能力的担保人，那贷款获批的可能性也会大大增加。有抵押物的话，银行就算你还不上钱，也能通过处置抵押物挽回一部分损失。要是找担保人，担保人得有足够的收入和资产，万一你还不上，担保人就得替你还。比如说，老孙用自己名下的一套房子做抵押申请贷款，银行经过评估，觉得房子价值能覆盖贷款额度，就更愿意给他放贷。或者像小赵，找了他在国企上班、收入稳定的朋友做担保人，银行对他的贷款申请也会更放心。
一些成功案例与借鉴
其实还真有不少开了没多久的个体工商户成功贷款进货款的例子。在成都，武侯区的王哥开了个汽修厂，执照刚办下来 3 个月，就成功申请到了 20 万贷款用来采购设备。他是怎么做到的呢？一方面，他的汽修厂虽然新，但开在一个车流量大、周边小区多的位置，有潜在客源，经营前景看起来不错。另一方面，王哥之前个人信用记录良好，而且他还准备了详细的设备采购清单和合作供应商信息，向银行清晰表明了贷款用途。再比如，阳谷农商银行推出了 “助农兴商贷”，汪仕雷夫妇开的超市，在得知他们急需资金进货周转时，银行工作人员主动上门，了解到他们经营状况虽新但商品种类受欢迎，且夫妻二人信用记录良好，从申请到审批通过，仅用了短短两天，10 万元贷款就到账了，让他们顺利采购了年货礼盒、烟酒、零食等商品，赶上了春节销售旺季。
所以啊，朋友，开了 3 个月的个体工商户营业执照，想贷款进货款，虽然有难度，但绝不是完全没可能。你得看看有没有适合新执照的特色贷款产品，同时把自己的信用维护好，经营状况尽量展现出良好的一面，明确贷款用途，有条件的话找好抵押物或者靠谱担保人。只要用心准备，积极争取，说不定你也能顺利拿到贷款，让自己的生意更上一层楼，我看好你哟！
