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辛辛苦苦攒够了首付，跑去申请公积金贷款却被告知不符合条件，来回折腾好几趟，时间精力全白费 —— 这样的糟心事，不少准备买房的朋友都遇到过吧？到底申请公积金贷款得满足哪些条件？哪些坑是一定要避开的？今天小编就把这些要点掰扯清楚，看完这篇，保准你少走弯路，别再白跑啦！
公积金账户得 “合格”，缴存时间不能少
首先得说公积金缴存这事儿，这是申请贷款的第一道门槛。大多数城市都要求，申请前得连续缴存满 6 个月，部分城市像杭州、苏州，还得满 12 个月才行。而且缴存状态得是正常的，不能处于封存或者断缴状态。
为啥要卡缴存时间呢？因为公积金贷款是给持续缴纳的职工的福利，断断续续的缴存，说明工作可能不稳定，银行放贷也没底。那要是中间断缴了该怎么办？少数城市允许单位原因造成的断缴进行补缴，个人补缴的基本不算数。所以换工作的时候，一定要跟新单位衔接好缴存事宜，千万别让账户 “断档”。我们在用公积金的时候，这一点可得记牢了。
购房用途要 “合规”，不是啥房都能贷
公积金贷款只能用在买自住房上，像商铺、写字楼这类商业用房，想申请是行不通的。而且很多城市对购房套数有限制，比如北京、上海，已经用公积金贷过两次的，第三次就不给批了。
买二手房能用公积金贷款吗？可以的，但得是有正规产权的商品房，还得办理完过户手续。要是想买亲戚的房子用公积金贷款，那得看地方政策，像深圳就明确规定，购买直系亲属住房不能申请。所以选房的时候，一定要先问清楚当地政策，别等签了合同才发现贷不了款。
个人信用要 “过关”，逾期记录是大麻烦
个人信用报告就像我们的 “经济身份证”，申请公积金贷款时，银行肯定会查。要是有逾期记录，比如信用卡连续 3 次逾期，或者累计超过 6 次，大概率会被拒贷。就连助学贷款逾期，也可能影响审批。
那有逾期记录就彻底没希望了吗？也不是，轻微的逾期且已结清，部分城市会酌情考虑，但严重逾期的基本没戏。所以平时用信用卡、还贷款的时候，一定要记准还款日，别因小失大。小编希望大家都能保持良好的信用记录，这样就可以在需要的时候顺利申请到贷款了。
还款能力要 “达标”，收入证明不能少
银行得确保你有能力按时还款，所以会要求提供收入证明，一般月还款额不能超过家庭月收入的 50%。自由职业者没有固定收入证明该怎么办呢？有些城市允许用银行流水、纳税证明来替代，但审批会更严格。
要是收入不够怎么办？可以增加共同借款人，比如配偶、父母，只要他们有稳定收入，就能一起承担还款责任。但要是共同借款人的征信有问题，也会影响审批哦。申请的时候，这些细节都得考虑到。
材料准备要 “齐全”，缺一样都办不了
申请公积金贷款需要的材料可不少：身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、首付款发票，这些是基本的。已婚的得提供配偶的材料，离异的要带离婚证，异地贷款还得有缴存地的证明。
很多人跑冤枉路，就是因为材料不全。小编建议大家申请前先打当地公积金中心的电话问问，把材料列个清单，一一核对清楚。像购房合同得是备案过的，首付款发票不能是收据，这些细节要是忽略了，到了现场肯定办不了。一起往下看吧，把这些材料准备好，就能顺利申请啦！
异地贷款有 “特殊规”，跨城申请别盲目
现在很多人在外地工作，想回老家用公积金贷款买房，这就得走异地贷款流程。虽然全国已经开通了异地贷款，但每个城市的要求不一样。比如广州的缴存职工去长沙贷款，得满足长沙的缴存时间要求，还得提供广州公积金中心出具的缴存证明。
异地贷款会不会额度更低？有可能，因为贷款额度通常跟缴存余额挂钩，异地缴存的余额可能没法全额计算。所以跨城申请前，一定要两边的公积金中心都问清楚，别想当然觉得能贷就直接跑过去。
其实申请公积金贷款并不复杂，只要把这些条件都摸透了，材料准备齐全，基本都能顺利通过。小编觉得，最关键的是提前做功课，别嫌麻烦，多打几个电话咨询，多跑一趟政务网查政策，总比来回折腾强。希望这篇文章能帮到正在准备买房的你，祝大家都能顺利用上公积金贷款，早日住进新家！
