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你是不是也有过这样的纠结：急着用钱想贷款，可又怕影响征信；看到别人贷款没事，自己却不敢下手？其实啊，“贷款会不会影响征信” 这个问题，可不是一句话能说清的，里面的门道还真不少。今天咱们就好好聊聊，让你彻底弄明白这里面的影响，还有遇到问题该咋解决。
一、先搞懂：贷款和征信到底啥关系？
很多人一听到 “贷款” 就紧张，觉得只要借了钱，征信就会变坏。其实不是这样的。征信就像咱们的 “信用成绩单”，贷款记录只是上面的一项内容。
那贷款到底会不会写进征信里呢？会的。不管是银行贷款，还是手机上的小额贷，只要是正规机构的，基本都会上征信。但这记录本身，不一定是坏事。就像学生考试，考了一次试不代表成绩差，关键看考得怎么样。
有朋友可能会问，那没借过钱的人，征信是不是更好？也不一定哦。征信上一片空白，银行没法判断你的还款习惯，有时候反而不如有良好贷款记录的人容易批贷。这就跟找工作一样，有相关经验的人，总是更受青睐些。
二、这些贷款行为，肯定会让征信 “减分”！
虽然贷款不一定影响征信，但有些做法，确实会给征信添 “污点”，大家一定要避开。
1. 到期不还钱，哪怕只欠一块钱
这是最要命的。不管你是忘了还，还是故意不还，只要超过还款日没还钱，就可能被记为逾期。有用户分享说：“之前借了 500 块网贷，忘了还，过了三个月才发现，后来想办信用卡，直接被拒了，真是后悔死了。”
逾期的影响有多大？一般来说，逾期时间越久，后果越严重。逾期 1-30 天，征信上会标个 “1”；超过 90 天，就会被当成 “严重逾期”，以后想贷款买房买车，基本没戏。
2. 短时间内到处借钱
有些人急用钱，就一天申请好几个贷款，觉得总有一个能批。可你知道吗？每次申请，机构都会查你的征信，这在征信上叫 “硬查询”。
硬查询太多有啥问题？有银行的朋友说，要是半年内硬查询超过 6 次，他们就会觉得这人可能很缺钱，还款能力存疑，批贷的时候就会特别谨慎。所以啊，申请贷款前，最好想清楚到底需要多少，别盲目乱点。
3. 借了钱瞎花，用途不对
贷款合同里一般都会写清楚钱能用来干啥，比如消费贷只能用来买东西、装修啥的，不能拿去买房、炒股。要是被机构发现你乱用，可能会让你提前还钱，还会在征信上记一笔，影响以后借钱。
三、这样用贷款，反而能给征信 “加分”
别以为贷款只会添乱，用对了，还能帮你积累好信用呢。
1. 按时还钱，从不拖欠
这是最基本的。不管贷款金额大小，每个月到了还款日，都按时还上，时间长了，征信上就会留下一串 “良好记录”。银行看到这样的记录，会觉得你靠谱，以后再贷款，可能给的额度更高，利息也更低。
有位网友就说：“我前几年办了个手机分期，每个月都准时还，后来去银行办房贷，审核特别顺利，利息也比我同事的低一点。”
2. 选正规机构，借了钱慢慢还
从银行、正规消费金融公司这些地方贷款，不仅更安全，而且他们的记录在征信上更 “受认可”。要是借了钱，别急着一下子还清，可以分几期慢慢还，这样能让征信上的良好记录更连贯。
不过话说回来，也不是说贷款期越长越好，还是要根据自己的还款能力来选，别给自己太大压力。
四、征信出了问题，该咋解决？教你几招实用的
要是不小心让征信有了不良记录，也别慌，咱们可以试试这些办法。
1. 赶紧把欠的钱还上
发现逾期后，第一时间把钱还了，包括本金、利息，还有可能产生的罚息。拖得越久，麻烦越大。有朋友就因为犹豫了几天，罚息多了好几百，太不划算。
2. 跟机构好好沟通
要是因为特殊情况，比如生病、失业导致逾期，还清钱后，可以联系贷款机构，说明情况，看看能不能开个 “非恶意逾期证明”。虽然不是所有机构都给开，但试试总没坏处。
3. 用新的好记录 “覆盖” 坏记录
不良记录会在征信上保留 5 年，从你还清钱那天开始算。这期间，你可以办张信用卡，或者借点小额贷款，按时还钱，让新的良好记录慢慢把坏记录盖过去。
有个用户分享经验：“我三年前有过一次逾期，后来办了张信用卡，每个月都刷点小额，再按时还上，现在查征信，那条记录已经不那么显眼了，上个月申请车贷也批了。”
五、平时咋保护好征信？几个小习惯要养成
其实啊，保护征信也不难，平时多注意这几点就行。
- 借钱之前，先想想自己能不能还上，别脑子一热就借。
- 把还款日设个闹钟，或者绑定银行卡自动还款，避免忘记。
- 每年查一两次征信，看看有没有问题。可以去央行征信中心官网查，也可以去银行网点，很方便。
- 别随便点手机上的贷款链接，有些链接点一下，就算不借钱，也可能被查征信。
或许暗示，很多人觉得征信这东西太复杂，其实说白了，就是做人要讲信用。借了钱按时还，别瞎折腾，征信自然不会差。
至于不同贷款产品在征信记录上的具体差异，比如有些小额贷是不是真的比银行贷款影响小，这里面的具体机制可能还得进一步研究，毕竟金融机构的评估标准也在变。
小编觉得，贷款本身不是洪水猛兽，关键看咱们怎么用。用好了，能帮咱们解决燃眉之急，还能积累信用；用不好，就可能给征信添堵，影响以后的生活。所以啊，借钱之前多想想，借了之后好好还，这才是对自己负责。希望这些能帮到你，要是还有啥疑问，也可以留言问我哦。
