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在上海打拼的朋友，是不是有人琢磨着换套大点的房子？尤其是想入手二套房时，心里肯定犯嘀咕：用公积金贷款的话，到底能贷到多少钱啊？余额得有多少才够？首付、利率这些又有啥说法？小编最近帮好几个朋友捋过这事儿，今天就来好好说道说道，希望能帮到有需要的你。
一、上海二套房，公积金贷款最高能贷多少？
先给大家交个底，上海二套房公积金贷款的额度，比首套房要低一些。个人最高能贷 30 万，夫妻俩人一起贷最高 50 万，这数儿是目前的规定，以后会不会变不好说，但现在是这样的。
可能有人会问，这额度是固定的吗？也不是哈。比如你公积金账户里的余额太少，算出来的额度可能还到不了这个数，这时候就只能按实际算出的额度来贷。打个比方，你个人余额有 2 万，按上海二套房的计算规则，可能只能贷 28 万，那就算最高有 30 万，你也只能拿到 28 万。
二、余额多少才够？额度咋算的？
上海二套房公积金贷款的额度，跟账户余额挂钩，一般是余额的 10-20 倍，但有个前提：不能超过最高限额（个人 30 万、家庭 50 万）。
给大伙举个例子哈：
- 如果你是个人买房，公积金余额有 2.5 万，按 20 倍算就是 50 万，但二套房个人最高 30 万，所以只能贷 30 万；
- 要是余额只有 1.2 万，20 倍就是 24 万，没超过 30 万，那就能贷 24 万。
这里得提醒一句，余额是近 12 个月的平均余额哦，不是你现在账户里的实时余额。比如你前几个月刚提过一笔钱，余额一下子变少了，那计算的时候也会受影响。
三、首套房和二套房，公积金贷款差别大不大？
咱直接上个表格，一目了然：
| 项目 | 首套房公积金贷款 | 二套房公积金贷款 |
|---|---|---|
| 个人最高额度 | 60 万 | 30 万 |
| 家庭最高额度 | 120 万 | 50 万 |
| 余额计算倍数 | 10-20 倍 | 10-20 倍 |
| 最低首付比例 | 30% | 50% |
| 贷款利率 | 3.25% | 3.875%（上浮 10%） |
看这表就知道，二套房不管是额度、首付还是利率，都比首套房 “严格” 点，所以准备的时候得多留点心。
四、想申请二套房公积金贷款，得满足啥条件？
不是说你有二套房的打算，就能随便申请的，得符合这些条件：
- 首套房的公积金贷款已经还清了，要是还在还，那二套房就申请不了；
- 公积金得连续交满 6 个月以上，中间不能断，断了哪怕一个月，可能都得重新算时间；
- 名下确实有一套房了，而且是上海的房，因为认定标准是 “认房又认贷” 的。
有朋友问：“我首套房是商贷，没用过公积金，二套房用公积金算首套还是二套啊？” 这种情况也算二套哦，因为 “认房”，你名下已经有一套了嘛。
五、常见问题问答，帮你捋捋思路
问：余额不够，离最高额度差一点，咋办？
答：可以试试补缴公积金，比如自己多交几个月，余额上来了，额度可能就够了。不过补缴得符合规定，最好先问问公积金中心。
问：二套房用了公积金贷款，还能提前还款吗？
答：能啊，而且提前还不用交违约金。手头宽裕了，早点还上能省点利息，挺划算的。
问：我在外地交的公积金，在上海买二套房能用吗？
答：能是能，但得满足上海的异地缴存要求，比如在外地连续交满 6 个月，而且上海这边得有购房资格。具体的最好打 12329 问问，省得跑冤枉路。
六、小编的几句实在建议
折腾这事儿这么久，说点我自己的看法哈。
要是你打算在上海买二套房，提前半年就去查查自己的公积金余额，算算大概能贷多少，心里有个数。不够的话，看看能不能通过补缴补上，别等签了合同才发现额度不够，那就麻烦了。
还有啊，二套房首付比例不低，50% 呢，公积金贷的钱可能不够，这时候可以试试 “公积金 + 商贷” 的组合贷款，能减轻不少压力。利率方面，二套房公积金利率虽然比首套高，但比纯商贷还是低些，能用还是尽量用。
最后想说，上海买房不容易，二套房更是得精打细算。多跑几趟公积金中心，多问问过来人，总能少走点弯路。希望你能顺顺利利换到满意的房子～
