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是不是每次贷款时都被利息算不清搞得心慌？合同上一堆数字看得头大，到最后都不知道自己到底要多还多少钱，只能稀里糊涂签字？其实啊，贷款利息怎么计算真没那么难，掌握几个实用技巧，你自己也能算明白。今天小编就手把手教大家，让你看完就能上手，再也不用为算利息犯愁。
算利息前，先把这几个数拎清楚
想算明白贷款利息，得先搞懂几个关键数字，就像做菜得先备齐食材一样。
第一个是本金，就是你从贷款机构借到的钱。比如你借了 10 万，那这 10 万就是本金。我们在使用贷款的时候，本金越多，最后要还的利息通常也会越多，这是很直接的关系。
第二个是利率，一般说的是年利率。比如年利率 5%，意思就是借 100 块，一年要付 5 块的利息。不过利率不是固定的，不同贷款产品利率可能差不少，还可能根据你的情况浮动。
第三个是期限，就是你打算借多久。有的按年算，有的按月算，比如借 3 年或者 36 个月。期限长短不一样，利息肯定也不一样。
两种最常用的利息计算方式
现在贷款最常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金，它们的利息算法差别不小，一起往下看吧！
等额本息怎么算
等额本息就是每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息。刚开始利息多、本金少，慢慢就变成利息少、本金多了。
举个例子，你借 20 万，年利率 4.9%，借 20 年（240 个月）。每个月大概要还 1308 块，20 年下来总利息大概 11.4 万。这样是不是就清楚多了？不用记复杂公式，看例子就能明白。
等额本金怎么算
等额本金是每个月还的本金一样多，利息逐月减少，所以每个月的还款额会越来越少。
还是借 20 万，年利率 4.9%，借 20 年。每个月要还的本金是 20 万除以 240 个月，大概 833 块。第一个月的利息是 20 万乘以 4.9% 除以 12，大概 817 块，所以第一个月总共还 833+817=1650 块。第二个月的本金还是 833 块，利息是（20 万 - 833）乘以 4.9% 除以 12，大概 814 块，总共就还 1647 块。这样算下来，20 年总利息大概 9.8 万。
有没有更简单的计算办法？
其实现在网上有很多贷款利息计算器，特别方便，不用自己手动算。
我们在使用这些计算器的时候，只要把本金、利率、期限输进去，选好还款方式，点一下就能出结果，还能看到每个月的还款明细。但有些朋友想要更精准的结果，就得注意输入信息要准确，比如利率要看清是年利率还是月利率，不然结果可能不准。
这些因素也会影响利息多少
除了本金、利率和期限，还有些因素会让利息变多或变少。
比如贷款类型，房贷、车贷、消费贷的利率就不一样。一般来说，房贷因为有抵押，利率会低一些；信用贷款没有抵押，利率可能高一点。虽然利率有差别，但只要你信用好，可能都能拿到合适的利率。
你的信用情况也很重要，信用记录好的话，贷款机构可能给你更低的利率；信用不好，利率可能会高一些，甚至贷不到款。所以平时保持好信用很关键。
不过话说回来，就算利率稍微高一点，只要在自己的还款能力范围内，也不是不能考虑，关键是要算清楚总利息，别让自己压力太大。
算利息时要避开这些坑
算利息的时候，可别掉进一些陷阱里，不然可能多花冤枉钱。
有些贷款机构用日利率或月利率宣传，听起来很低，比如日利率 0.03%，换算成年利率就是 10.95%，其实不低。所以一定要换算成年利率比较，这样才靠谱。
还有些会收手续费、服务费，这些虽然不叫利息，但也是借钱的成本，计算时别忘了加上，这样才能算出真实成本。或许暗示，很多人就是因为没算这些费用，最后才发现实际成本比想象的高。
至于一些复杂的贷款产品，比如随借随还、先息后本之类的，它们的利息计算方式更特殊，具体怎么算小编也不是完全清楚，具体机制待进一步研究。大家遇到这种情况，最好仔细问问贷款机构的工作人员。
小编的一些心得
其实贷款利息计算真没那么难，掌握基本方法或用好计算器，都能算明白。贷款前一定要花时间算清楚，看看每个月还多少、总利息多少，再结合自己的收入情况，看看能不能承受。
不要觉得麻烦就不算，毕竟贷款不是小事，关系到未来几年甚至几十年的生活。希望今天分享的技巧能帮到你，让你贷款时明明白白，不糊里糊涂。
