我在广州用公积金贷款买二套房，能贷多少钱呀

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在广州打拼这么多年，好不容易攒够了点钱，想再买套二套房改善下生活。可一想到贷款就头大，尤其是用公积金贷二套房，到底能贷多少钱呢？是不是比首套房少很多？手续会不会更麻烦？估计不少在广州的朋友都有这样的疑问，今天小编就来好好说道说道。

一、广州二套房公积金贷款，额度上限是多少？

这肯定是大家最先想知道的。在广州，用公积金贷款买二套房，额度上限可不是固定的，得看你是个人贷还是家庭一起贷。
如果是个人单独申请，二套房公积金贷款最高能贷 50 万。要是以家庭为单位申请，夫妻双方都有缴存公积金的话，最高就能贷 80 万。这和首套房比起来确实低了不少，首套房个人最高能贷 60 万，家庭最高 100 万呢。
那为啥二套房额度会低些？其实也不难理解，政策是想优先保障大家的首套住房需求，毕竟买二套房更多是改善，资源得合理分配嘛。

二、想贷到上限，得满足哪些条件？

不是说你想贷 50 万或 80 万就能贷到的，得符合一些基本条件才行。
首先，公积金得连续缴存满 6 个月以上，中间不能断缴。要是你去年断了一个月，那不好意思，得重新计算缴存时间。
其次，首付比例不能低于 30%。比如你买的二套房总价 200 万，首付至少得交 60 万，剩下的 140 万才能考虑贷款，但公积金最多只能贷 80 万（家庭），剩下的可能得靠商贷补。
还有，信用记录得没问题。要是之前有过贷款逾期没还的情况，可能会影响额度，严重的甚至贷不了。
小编有个朋友，之前信用卡忘了还款逾期过两次，结果买二套房时公积金贷款额度直接被降了 10 万，后悔死了。所以大家平时一定要注意维护好自己的信用。

三、额度是怎么算出来的？有公式吗？

很多人都想知道，自己到底能贷多少，有没有个具体的算法。其实是有的，主要看两个方面，取其中较低的那个作为你的可贷额度。
一方面是账户余额乘以 8。比如你公积金账户里有 8 万，8×8=64 万，但因为二套房个人最高 50 万，所以最多只能贷 50 万。要是家庭账户余额有 12 万，12×8=96 万，可家庭最高 80 万，那就只能按 80 万算。
另一方面是看你的还款能力。每月还款额不能超过家庭月收入的 50%。假设你们夫妻每月总收入是 2 万，那每月最多能还 1 万贷款。如果贷款期限是 20 年，按当前利率算，大概能贷 170 多万，但受限于二套房家庭最高 80 万，所以还是只能贷 80 万。
这么看的话，账户余额和收入都会影响额度，但二套房更多是被最高限额卡住。

四、哪里能查到自己的可贷额度？

想知道自己具体能贷多少，有几个渠道可以查。
最方便的是登录广州住房公积金管理中心官网，首页就有 “贷款额度测算” 入口，输入你的缴存信息、家庭情况啥的，就能算出个大概。
也可以去线下的公积金办事大厅，拿上身份证，让工作人员帮你查。不过可能要排队，最好避开周一和月底，人特别多。
还有支付宝上也能查，在 “市民中心” 里找到 “公积金”，绑定账户后就能测算额度了，挺方便的。
小编建议大家多渠道查一下，有时候不同渠道算出来的可能有点小差别，多看看心里更有数。

五、要是额度不够，该怎么办呢？

不少人算完发现公积金贷款额度不够，这时候也别慌，可以试试组合贷款。就是公积金贷一部分，剩下的用商业贷款。
比如你需要贷 100 万，公积金最多贷 80 万，那剩下的 20 万就用商贷。虽然商贷利率比公积金高，但总比全款压力小吧。
还有个办法，就是提高首付比例，这样需要贷的钱就少了。比如原本首付 30% 要贷 140 万，要是首付交 50%，就只需要贷 100 万，公积金贷 80 万，商贷 20 万就行，压力能小不少。
但有些朋友手头实在紧，首付也提高不了，那只能看看能不能延长贷款期限。贷款时间越长，每月还款额越少，说不定就能承担了。不过期限长了，总利息也会多些，得自己权衡。