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想用房本换点周转资金，可一提到房产抵押贷款就头大？不知道从哪儿下手，怕流程太复杂自己搞不定？别担心，我这就给新手朋友们好好说道说道，看完这篇，保准你心里门儿清。
先问个实在的，你知道办理房产抵押贷款，房子得满足啥条件不？其实啊，不是所有房子都能拿来抵押的。一般来说，得是商品房、别墅、商铺这些产权清晰的，像小产权房、没拿到房产证的回迁房，基本没戏。而且房子年龄也有讲究，多数银行要求房龄在 20 年以内，个别宽松点的能放宽到 25 年，但房龄越大，能贷到的额度可能就越低。对了，房子还得没有查封、抵押这些纠纷，不然银行可不敢放贷。
那借款人自己又得满足啥要求呢？首先年龄得在 18 - 65 岁之间，这是基本门槛。然后信用得过得去，不能有严重的逾期记录，比如最近两年内连续逾期超过 3 次，或者累计逾期超过 6 次，大概率会被拒。还有就是得有稳定的收入来源，不管是上班的还是做生意的，得让银行相信你有能力还款。要是做生意的，可能还得提供营业执照这些材料。
说到材料，这可是很多人容易卡壳的地方。身份证、户口本肯定是少不了的，已婚的得带结婚证，离婚的要带离婚证，单身的可能得开单身证明。房产证是核心，得是原件。收入证明也很关键，上班的找公司开，做生意的提供银行流水、纳税证明啥的。哦对了，还得填贷款申请表，这个到银行或者贷款机构人家会给你。
材料准备得差不多了，就该走流程了。第一步肯定是向银行或者贷款机构提出申请，现在线上线下都能办，线上填个表就行，线下就得跑一趟了。申请之后，人家会对你的房产进行评估，一般是银行指定的评估机构来做，评估费有的银行报，有的得自己出，大概几百到几千块。评估完了就进入审核阶段，银行会查你的征信、收入、房产情况这些，这个过程快的三五天，慢的可能得一两个星期。审核通过了，就该签合同了，合同里利率、还款方式、期限这些都写得清清楚楚，签之前一定要看仔细，有不懂的赶紧问。签完合同，就得去办理抵押登记，这个得到房管局办，办完会给个他项权证，银行拿到这个才会放款。放款速度也不一样，快的话签完合同两三天就到账，慢的可能得等一两个星期。
利息这块，大家肯定特别关心。现在银行的房产抵押贷款利率一般在 LPR 基础上浮动，目前一年期 LPR 是 3.45%，五年期以上是 4.2%，实际贷款利率可能在 3.8% - 6% 之间。不过具体多少，得看你的征信、收入、房产情况，还有贷款期限、还款方式。比如你征信好、房子地段好，利率可能就低些；贷款期限长的，利率可能比短期的高一点。除了银行，一些贷款公司利率可能会高些，但审核可能宽松点，这个就看你自己的情况了。
还款方式也有好几种，最常见的是等额本息，就是每个月还的钱一样多，包含本金和利息，适合收入稳定的人。等额本金是每个月还的本金一样，利息逐月减少，总利息比等额本息少，但前期还款压力大些。还有先息后本，就是前期只还利息，到期一次性还本金，这种适合短期周转的，比如做生意的临时用一下钱。
这里我多说一句，办理房产抵押贷款，选对机构很重要。银行利率低，但审核严、流程慢；贷款公司审核松、放款快，但利率高。要是你急着用钱，可能贷款公司更合适；要是想省点利息，时间又充裕，银行肯定是首选。还有啊，一定要货比三家，多问几家的利率、额度、手续费这些，别嫌麻烦，这能帮你省不少钱。
有些人可能会问，我名下不止一套房，抵押哪套更合适呢？其实啊，尽量选房龄小、地段好、市场价值高的，这样能贷到的额度更高，利率也可能更优惠。要是有按揭没还完的房子，也能办理二次抵押，不过额度会扣除未还的按揭部分，利率也可能比首次抵押高一点。
还有个事儿得提醒大家，办理房产抵押贷款的时候，千万别相信那些说 “无抵押、无征信要求、当天放款” 的，多半是骗子。正规的贷款机构，肯定会查征信、评估房产，哪有那么容易当天放款的。要是有人让你先交手续费、保证金啥的，那更得小心，十有八九是坑。
最后再总结下，房产抵押贷款虽然看起来步骤多，但只要你把条件摸清楚，材料准备齐全，一步一步按流程来，其实也没那么难。新手朋友们不用怕，多了解、多比较，肯定能办得顺顺利利的。要是过程中遇到啥问题，随时找银行或者正规机构的工作人员问，他们都会给你解答的。
