图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你有没有过这样的经历？明明记得存了钱还贷款，却收到了逾期提醒，担心会不会影响征信？其实啊，贷款扣款时间和征信的关系，里面藏着不少门道。今天咱们就好好聊聊，到底贷款什么时候扣款会影响征信，看完这篇你就全明白了。
一、超过这个时间扣款，征信可能就危险了
很多人会问，到底过了几点扣款没成功，就算逾期影响征信呢？其实不同的贷款类型，这个 “危险时间点” 不太一样。
以房贷为例，大部分银行会在还款日早上 8 点左右第一次扣款，如果没扣到，下午可能会再试一次。要是到了还款日晚上 12 点前还没扣成功，第二天就算逾期了。但也有少数银行比较宽松，会给 1-3 天的宽限期，比如还款日是 5 号，7 号前扣成功都不算逾期。
那车贷呢？汽车金融公司通常比银行严格一点，很多都是还款日当天 24 点前必须扣到钱，超过这个时间，就可能上征信。
消费贷就更复杂了，网贷平台大多没有宽限期，只要还款日当天没扣成功，哪怕晚一天，也可能被记录逾期。
小编觉得，不管哪种贷款，最好都在还款日当天中午 12 点前把钱存够，这样能避开大部分风险。
二、不同贷款逾期影响征信的时间对比
为了让大家更清楚，咱们用表格对比一下常见贷款的情况：
| 贷款类型 | 扣款截止时间 | 宽限期情况 | 逾期后影响征信时间 |
|---|---|---|---|
| 房贷 | 还款日 24 点前 | 多数有 1-3 天 | 宽限期结束后 |
| 车贷 | 还款日 24 点前 | 少数有 1 天 | 超过还款日 24 点 |
| 消费贷 | 还款日 24 点前 | 很少有 | 超过还款日 24 点 |
是不是一目了然？那有人会问，宽限期内扣款成功，就一定没事吗？理论上是这样，但也有特殊情况。比如有的银行系统更新慢，宽限期最后一天下午才扣款，可能会短暂显示逾期，不过后续会调整过来，这种情况一般不会影响征信。
三、这些扣款失败的情况，也可能影响征信
有时候不是我们没存钱，而是扣款没成功，这种情况会影响征信吗？
- 卡里钱够，但银行系统故障没扣成，算谁的？这种情况很少见，但如果遇到了，要及时联系银行说明，让他们手动扣款并消除逾期记录。
- 自己换了银行卡，没告诉贷款机构，导致扣款失败，算逾期吗？算的！因为责任在自己，这种情况肯定会影响征信。
- 还款日赶上节假日，扣款会顺延吗？大部分银行会提前扣款，比如国庆期间还款日是 1 号，可能 9 月 30 号就扣了。要是没留意，钱没存够，就可能逾期。
这里有个小窍门，我们在使用贷款的时候，最好把还款卡和常用银行卡绑定，设置自动转账，这样就不容易因为忘记存钱导致扣款失败了。
四、万一逾期了，该怎么办？
不小心逾期了，征信就一定保不住吗？别慌，看看这些办法：
- 立刻存钱到还款卡，有的机构会在第二天自动再扣一次，有的需要手动操作还款。
- 马上联系贷款机构客服，说明情况，问清楚是否已经上报征信。如果还没上报，及时还款后一般能避免。
- 要是已经上报，试试申请 “非恶意逾期证明”，虽然不一定有用，但多一个办法总没错。
有人会问，逾期一天和逾期一个月，影响程度一样吗？肯定不一样！逾期时间越短，影响越小。偶尔一次短期逾期，只要后续及时还款，对征信的影响不会太大。但如果经常逾期，或者逾期超过 90 天，那麻烦就大了。
五、如何避免因为扣款时间影响征信？
最后，给大家总结几个实用建议：
- 记准自己的还款日，设置手机日历提醒，提前 3 天就开始准备。
- 每次存钱多存 10% 的金额，比如月供 1000 元，存 1100 元，防止利息变动导致钱不够。
- 定期检查还款卡状态，确保没有被冻结、挂失，卡内余额充足。
- 换手机号或银行卡时，第一时间更新贷款机构的联系方式和扣款信息。
其实啊，只要养成良好的还款习惯，关注扣款时间，就不用太担心征信受影响。毕竟贷款机构也不是故意要让大家逾期，他们更希望看到大家按时还款。
希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是你还有其他疑问，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论！
