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咱上班族，月入 6000，想买房申请房贷，到底行不行？这问题估计不少朋友都琢磨过。小编身边就有好几个同事问过类似的，今天就好好聊聊这事，保证新手也能看明白。
一、月入 6000，到底能不能申请房贷？先看月供占比
说白了，银行批不批房贷，核心就看你能不能还得起。有个不成文的规矩，月供最好别超过月收入的 50%，要是超过了，银行就会担心你还不上。那 6000 块的月收入，月供最多能到 3000。
可能有人会问，3000 块月供，能贷多少钱？咱拿当前首套房平均利率 4% 来算，给大家列个表看看：
| 贷款金额（万） | 贷款年限 | 月供（元） | 月供占 6000 收入比例 |
|---|---|---|---|
| 50 | 20 年 | 2992 | 约 49.9% |
| 60 | 30 年 | 2864 | 约 47.7% |
| 40 | 15 年 | 2958 | 约 49.3% |
从表上能看出来，只要贷款金额和年限选得合适，月入 6000 完全能申请到房贷。比如贷 50 万分 20 年还，月供不到 3000，刚好在银行能接受的范围内。
但小编得说句实在话，月供占比最好别卡那么死，能控制在 30% 以内更稳妥。6000 块的话，月供 2000 左右，剩下的钱还能应付日常开销、人情往来，生活压力不会太大。要是月供快到 3000 了，万一遇上点突发情况，比如生病、换工作，很容易手忙脚乱。
二、光看收入不够，首付也得掂量掂量
有朋友可能会说，我月供够了，是不是就能贷了？哪有那么简单，首付也得有啊。现在首套房首付一般是 20%-30%，比如买套 100 万的房子，首付最低 20 万。
月入 6000，攒 20 万首付难不难？假设每个月能攒 2000，那得攒 8 年多；要是能攒 3000，也得 5 年多。所以啊，首付最好能有家里帮衬点，或者自己提前几年规划，不然光靠月入 6000，攒首付确实挺费劲。
那首付不够咋办？有人想找网贷凑，小编劝你别这么干。银行查征信的时候，看到你有一堆小额贷款，会觉得你资金紧张，反而可能拒贷。还不如多攒几个月，或者选个总价低点儿的房子，压力能小不少。
三、征信和负债，这些 “隐形门槛” 得注意
除了收入和首付，银行还特看重征信。咱上班族，平时用信用卡、借呗这些，千万别逾期。哪怕是几十块的欠款忘了还，逾期记录上了征信，都可能影响房贷审批。
有朋友问，我有信用卡欠款，算不算负债？算！比如你每个月信用卡要还 2000，那申请房贷时，银行会把这 2000 也算进你的月支出里。月入 6000，减去 2000 信用卡负债，剩下 4000 能用来还房贷，这时候月供最多就只能到 2000 了（4000 的 50%）。所以啊，申请房贷前，最好把能还的欠款清一清，能提高通过率。
四、贷款方式选对了，压力能小一半
房贷有两种还款方式：等额本息和等额本金。咱月入 6000 的上班族，选哪种好？
等额本息是每个月还一样多的钱，比如贷 50 万 20 年，每个月都是 2992，适合收入稳定的人，方便规划开支。
等额本金是一开始还得多，后面慢慢变少，比如贷 50 万 20 年，第一个月还 3750，之后每个月少几块钱。总利息比等额本息少，但前期压力大，月入 6000 的话，第一个月还款快占收入 60% 了，不太推荐。
小编个人更建议选等额本息，每个月还款固定，发了工资留足月供，剩下的钱该花就花，不用总担心这个月还得多还是少。
五、给月入 6000 上班族的 3 个实用建议
- 优先选首套房贷款。现在首套房利率一般比二套房低 0.5%-1%，贷 50 万 20 年的话，总利息能差好几万，能省就省。
- 贷款年限别太短。比如贷 50 万，10 年还清每个月要还 5066，快占月收入 85% 了，太吃力；30 年的话每个月只还 2387，压力小很多。有人觉得年限长利息多，可咱月入 6000，先保证买得上房，以后收入涨了再提前还款，也不迟啊。
- 找对银行很重要。不同银行对收入的要求有点差别，比如有些银行允许月供占收入的 55%，比 50% 更宽松。申请前多问几家，选最适合自己的。我之前有个朋友，月入 6200，在 A 银行因为月供超 50% 被拒了，换了 B 银行（允许 55%）就批了，所以多对比没坏处。
最后说个数据吧，2025 年上半年，全国月收入 5000-8000 的上班族，房贷审批通过率大概在 72%，比去年还高了 5 个百分点。所以啊，月入 6000 完全有机会申请到房贷，关键是把首付攒够、征信养好，选对还款方式。别觉得收入不高就不敢想买房的事，规划好了，咱普通人也能有自己的家。
