花呗影响贷款吗

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你是不是也有过这样的疑问：平时用花呗挺频繁的，要是以后想买房买车，申请贷款的时候会不会受影响？毕竟现在谁手里还没个花呗呢，吃饭、购物、交水电费，随手就用了。但贷款这事儿可大可小，要是因为花呗出了岔子，那可太不划算。今天咱们就好好聊聊，花呗到底会不会影响贷款，哪些情况需要特别注意。

花呗正常使用，贷款审批会卡壳吗？

很多人最关心的是，只要我按时还花呗，没逾期过，贷款是不是就肯定能过？
其实不一定。小编有个朋友，花呗额度 8000，每个月都用一半左右，从来没逾期，去年申请房贷时却被银行要求先把花呗还清。银行工作人员说，虽然没逾期，但花呗未还清的额度会算成负债，要是负债占收入比例超过 50%，审批就容易被卡住。
不过也有相反的例子，我同事小张，花呗每个月都用满额度，也是按时还，申请车贷的时候一次性就通过了。所以啊，正常使用的情况下，影响可能有，但不是绝对的，得看贷款类型和银行的具体要求。

花呗逾期了，对贷款影响有多大？

这可能是大家最担心的问题，逾期确实是个麻烦事。
咱们先看个数据，某银行信贷部门的工作人员透露，近半年内有花呗逾期记录的，房贷审批通过率会下降 30% 左右。如果逾期超过 3 次，或者有一次逾期超过 90 天，那基本就和贷款无缘了，至少短期内是这样。
有位网友分享过自己的经历：“前年忘了还花呗，逾期了 10 天，去年申请房贷被拒，银行说征信上有污点，只能等两年后再申请。” 所以逾期的影响，可比正常使用大得多。
但也不是说逾期了就彻底没希望，要是逾期金额很小，比如几十块，而且很快就还上了，有些银行可能会网开一面，不过这种情况比较少见。

不同贷款类型，对花呗的看法一样吗？

还真不一样，咱们用表格对比一下：

贷款类型	对花呗的关注点	宽容度
房贷	逾期记录、未还清额度、使用频率	低
车贷	主要看逾期记录，额度影响小	中
信用贷	近期使用情况、还款记录	高

从表格能看出来，房贷对花呗最严格，因为金额大、时间长，银行风险高；信用贷相对宽松，毕竟额度一般不高。
就像我邻居王叔，他有过一次花呗逾期 3 天的记录，申请信用贷的时候虽然利率高了点，但还是批了；但他儿子去年申请房贷时，因为同样的记录，折腾了好久才通过。

提前还完花呗，能消除影响吗？

有些朋友听说花呗可能影响贷款，就想着赶紧把花呗还完，是不是就没事了？
其实没这么简单。你还清花呗后，逾期记录还是会留在征信上，要等 5 年才能自动消除。不过未还清的额度记录，还清后大概 1-2 个月会更新，这时候再去申请贷款，负债方面的影响就小多了。
小编的建议是，如果计划申请贷款，最好提前 3 个月把花呗还清，并且不要大额使用，这样能减少很多不必要的麻烦。