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生活里总有些时候，钱会突然不够用。比如孩子突然发烧要住院，手里的钱刚够交房租；或者工作上临时要垫付一笔费用，工资还得等半个月才发。这时候想找小额贷款平台周转，打开手机一搜，满屏都是 “秒到账”“无抵押” 的广告，看着都心动，但又怕点进去就踩坑 —— 利息高得吓人不说，还可能被套路贷缠上，越借越还不清。你是不是也有过这种纠结？别急，今天小编就来好好说说，正规的小额贷款平台到底有哪些，怎么选才能安全放心，不被坑。
► 正规小额贷款平台，到底 “正规” 在哪里？
咱们先弄明白，正规的小额贷款平台，和那些不靠谱的到底差在哪儿。其实核心就一点，正规平台是有 “身份” 的。这个身份不是随便说的，得有国家发的牌照 —— 比如小额贷款公司牌照、消费金融牌照，或者是银行自己推出的信贷产品。这些平台受银保监会或者地方金融监管部门监管，利率、收费、催收这些都有规矩管着，不会乱来。
为什么一定要选正规的？你想啊，如果找了没牌照的平台，他们可能一开始说利息低，等你借了钱，各种手续费、违约金就冒出来了，算下来年利率能到百分之几百，这就是高利贷啊。更可怕的是，要是还不上，他们可能会爆你通讯录，打电话骚扰家人朋友，甚至上门威胁，这样的事儿新闻里可不少见。所以选正规平台，不只是为了省钱，更是为了安全。
► 急用钱的时候，怎么快速判断平台靠不靠谱？
光知道正规平台好还不够，真要选的时候，怎么才能一眼看出哪个靠谱？小编总结了几个简单的方法，你记着，下次选的时候对着看就行。
首先，看有没有牌照信息。正规平台在官网或者 APP 的 “关于我们” 页面，都会公示自己的牌照编号、监管机构。你可以把编号记下来，去银保监会官网或者地方金融监管局的网站查一查，能查到的才是真的。要是连牌照信息都藏着掖着，那肯定不能信。
然后，算清楚实际利率。很多平台会说 “日息万三”“月息 1 分”，听起来好像不多，但你得换算成年利率。国家规定，民间借贷利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的 4 倍（现在大概是 14.8% 左右），超过这个数的，就算高利息了，尽量别碰。怎么算？比如日息万三，一年按 365 天算，年利率就是 0.03%×365=10.95%，这个是合规的；要是日息万五，年利率就是 18.25%，这就超了，得小心。
再者，看收费是不是透明。正规平台只会收利息和少数合规的手续费，而且都会在借款前说清楚，不会藏着掖着。要是有平台说 “放款前要交保证金”“逾期一天就收高额罚息”，甚至还没放款就扣钱，那十有八九是套路，赶紧跑。
最后，看用户口碑。你可以去黑猫投诉、聚投诉这些平台搜搜，看看这个平台的投诉多不多，主要是投诉什么问题。要是投诉全是 “暴力催收”“高利贷”，那肯定不能选；要是偶尔有投诉，但平台都及时处理了，这种还可以考虑。
► 这些正规小额贷款平台，我们用过觉得还不错
说了怎么判断，再给你推荐几个正规的平台，都是有牌照、口碑还不错的，你可以参考参考。
银行系的平台肯定是首选。比如招商银行的 “闪电贷”，浦发银行的 “浦银点贷”，这些都是银行自己推出的，利率一般在 4.35%-10% 之间，额度从几千到几十万不等，只要你征信没问题，申请流程也简单，在银行 APP 上填点信息，几分钟就能知道能不能贷。不过银行对资质要求严一点，要是你征信有点小瑕疵，可能额度会低，或者批不下来。
持牌消费金融公司的平台也很靠谱。比如招联消费金融的 “好期贷”，马上消费金融的 “安逸花”，这些公司都是银保监会批准成立的，利率比银行稍高一点，但比民间网贷低，一般在 10%-18% 之间，申请门槛也低一些，学生、刚工作的年轻人都能试试。小编身边有朋友用过好期贷，说审核快，借 1 万块，分 12 期还，每个月还 900 多，压力不算大。
还有一些大型互联网公司旗下的平台，只要有正规牌照，也可以考虑。比如蚂蚁集团的 “借呗”，腾讯的 “微粒贷”，这些平台接入了央行征信，利率透明，不会乱收费。不过它们不是谁都能开通的，得看你的信用分，比如借呗要芝麻信用分 600 以上，微粒贷是系统邀请制，不是自己能申请的。
► 选平台时，这几个坑一定要避开
就算知道了哪些平台正规，选的时候还是可能掉坑里，这些细节你得注意。
别信 “无征信要求” 的平台。正规平台都会查征信，哪怕你征信有点问题，他们会告诉你能不能贷，贷多少。要是哪个平台说 “不管你征信多差都能贷”，那肯定是想骗你，等你借了钱，就会用高利息把你套住。
别随便点不明链接。有些平台会发短信说 “你有 5 万额度待领取”，点进去就是个简陋的网页，让你填身份证、银行卡信息。这些很可能是钓鱼网站，填了信息，钱没借到，卡上的钱还可能被转走。要下载 APP，就去手机自带的应用商店，别从短信、微信链接里下。
借款额度别贪多。很多平台会给你很高的额度，比如你只需要 1 万，它说能给你 5 万。这时候别心动，借得多，还的利息就多，万一还不上，影响征信就麻烦了。根据自己的需求借，够用就行。
► 小编的一点心里话
其实啊，小额贷款只是应急用的，能不用最好不用。要是真的需要借，就记住 “三看”：看牌照、看利率、看口碑。选那些明明白白做事的平台，借之前算清楚每个月要还多少，确保自己能还上。
还有，不管借了多少钱，都要按时还。现在正规平台都接入征信，逾期哪怕一天，也可能上征信报告，以后买房、买车贷款都会受影响。真要是还不上了，别躲，赶紧给平台打电话，说明情况，看看能不能协商延期，大部分正规平台都会愿意沟通的。
希望这些能帮到你，要是你用过哪些靠谱的平台，也可以在评论区说说，给大家做个参考呀。
