图片由www.webtj.cn匿名网友分享
手头紧的时候，不少人会想到贷款。但贷款这事儿，看着简单，里面的门道可不少，稍不注意就可能掉坑里。你知道贷款到底藏着哪些风险吗？今天小编就掰开揉碎了给大家讲讲，看完保证你心里有数，咱可不能稀里糊涂就把钱借了。
一、利息里的猫腻：别被 “低息” 晃花眼
“日息只要几块钱”“月息低至 0.3%”，这样的广告是不是很诱人？但你真的算过实际要还多少利息吗？这就是贷款里最常见的利息风险。
为啥说利息有风险呢？ 因为有些机构宣传的利率只是 “表面功夫”。比如你借 10000 块，合同上写着月息 0.5%，看着不高吧？但实际放款时，他们可能会扣掉 1000 块的 “手续费”，你到手只有 9000 块，可利息还是按 10000 块算。这么一来，实际利率就高多了。
怎么避开这个坑呢？小编教你个土办法：
- 算清楚实际拿到的钱，也就是本金；
- 把所有要还的钱加起来，减去本金，就是总利息；
- 总利息除以本金，再除以贷款月数，就能算出大概的月利率了。
给大家列个表对比下，就更清楚了：
| 宣传利率 | 实际放款（1 万元为例） | 总还款（12 期） | 实际月利率 |
|---|---|---|---|
| 月息 0.5% | 10000 元 | 10600 元 | 0.5% |
| 月息 0.5% | 9000 元（扣手续费） | 10600 元 | 约 1.2% |
所以啊，看到低息宣传别急着点头，先问清楚有没有其他费用，到手多少钱，这才是关键。
二、还不上钱的压力：别让贷款变成 “包袱”
借的时候挺痛快，可到了还款日就犯愁，这种情况你遇到过吗？还款压力带来的风险，可比利息高更让人头疼。
还款压力从哪儿来呢？ 一方面是贷款金额太高，超过了自己的承受能力。比如月薪 5000，却贷了 20 万，每个月要还 2000 多，除去吃喝住行，基本就没剩啥了，万一再有点突发支出，很容易逾期。另一方面是还款方式没选对，像等额本金前期还款压力大，收入不稳定的人就容易扛不住。
那该怎么选呢？如果你收入稳定，比如公务员、教师，选等额本息或者等额本金都行；要是收入忽高忽低，比如销售，不妨选等额本息，每个月还一样的钱，好规划。
有人可能会说，我就是急用钱，不得不多贷点，该怎么办呢？这种时候，小编建议你尽量延长贷款期限，虽然总利息会多一点，但每月压力小了，能避免逾期。实在不行，也可以先向亲戚朋友借点，凑够急需的部分，少贷点款，心里也踏实。
三、征信受损的麻烦：一次逾期可能影响好几年
“偶尔逾期一次没事吧？” 不少人都有过这种想法，但事实是，逾期对征信的影响可能比你想的大得多。
征信坏了有啥后果？ 以后想贷款买房、买车，银行可能直接拒贷；办信用卡，额度也会很低；甚至有些公司招人，都会查征信，征信不好可能连工作都找不到。
那不小心逾期了该怎么办？如果是刚逾期，赶紧把钱还上，然后给贷款机构打电话，说明情况，看看能不能不上报征信。要是已经上报了，也别灰心，接下来保持按时还款，慢慢修复征信，一般五年后不良记录就会消除。
我们在使用贷款的时候，最好设置自动还款，把还款卡留够钱，再定个闹钟提醒自己，双保险，就不容易逾期了。
四、“套路贷” 的陷阱：这些坑千万别踩
除了上面说的，还有些不正规的贷款机构，专门设圈套骗钱，也就是大家常说的 “套路贷”，这可是最危险的。
套路贷有哪些常见招数呢？ 比如 “砍头息”，借 1 万只给 8 千，却按 1 万算利息；还有 “连环贷”，你还不上钱，他们就介绍另一家机构让你借钱还，越借越多；更狠的是伪造合同，故意让你违约，然后要高额违约金。
怎么识别套路贷呢？记住这几点：正规机构不会先收手续费；不会强迫你贷款；合同条款清楚，不会有模糊的地方。如果对方说 “不用审核，秒放款”“利息超低，还不上也没事”，那肯定是套路贷，赶紧跑。
要是真的不小心陷进去了，别慌，保留好合同、聊天记录、转账凭证这些证据，然后报警，让警察来处理，千万别自己扛着。
最后，小编想跟大家说，贷款本身不是坏事，能帮我们解决燃眉之急，但一定要擦亮眼睛，了解清楚风险再下手。借钱的时候多问、多算、多比较，选正规机构，根据自己的情况来，别被一时的需求冲昏了头。希望这篇文章能帮到你，祝大家都能顺顺利利借钱，安安稳稳还钱，不踩坑、不受骗。
