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急着用钱的时候，打开手机就能看到各种 “秒批 5 万”“无抵押贷款” 的广告，是不是心里直打鼓：网上贷款是真的吗？万一碰上骗子，钱没借到还把积蓄搭进去，那可就亏大了！小编身边就有朋友差点栽跟头 —— 上个月他急需周转，点了个弹窗广告，对方说要先交 2000 元 “保证金” 才能下款，还好他多了个心眼没交，后来才知道那是个骗局。所以今天，小编就来好好跟大家聊聊网上贷款的真假，教你几招辨别的方法，再说说正规平台都有啥特征，还有那些让人防不胜防的骗局案例，希望能帮到有需要的朋友。
一、网上贷款有真有假，先看这 3 类常见骗局
我们在使用网上贷款的时候，最怕的就是碰到假平台。虽然正规的网上贷款平台确实存在，但骗子也不少，他们就盯着咱们急需用钱的心理设套。
先说说第一个常见骗局：先交钱的绝对有问题。有些平台一上来就说 “你的资质有点差，要先交手续费 / 保证金 / 征信修复费，交了就能下款”。小编之前听一个读者说，他交了 5000 元 “保证金”，结果对方直接把他拉黑了，钱也追不回来。这里要提醒大家，正规平台都是下款后再扣手续费的，提前要钱的，十有八九是骗子。
再看第二个：高额度低利息的诱惑。“凭身份证就能贷 10 万，日息只要 0.01%”，这样的广告是不是很吸引人？但你想想，银行贷款都要看收入和征信，网上贷款怎么可能这么宽松？有个朋友就信了，填了信息后对方说 “额度批了，但要先交 5% 的激活费”，他交了之后再也联系不上对方了。这种明显不符合常理的条件，或许暗示着背后有猫腻。
还有第三个：仿冒正规平台的钓鱼网站。有些骗子会做一个和知名银行、贷款平台长得差不多的网站，连 logo 都一样。你在上面填了身份证、银行卡信息，钱没贷到，卡里的钱反而被转走了。小编之前对比过真假网站，发现假网站的域名往往多了个字母或者换了个后缀，比如把 “bank” 改成 “banc”，不仔细看真的容易上当。
不过话说回来，也不是所有网上贷款都是假的，正规平台还是很多的，关键是怎么分辨。
二、教你 4 招辨真假，正规平台跑不了
接下来这 4 招，大家记好了，不管看到什么网上贷款平台，都可以用这几招验验身。
第一招：查有没有金融牌照。正规的网上贷款平台，必须有银保监会发的金融牌照，就像开车要有驾照一样。我们可以在平台的官网底部看看有没有 “金融许可证” 的链接，点进去能查到编号和机构信息。要是找不到这个牌照，或者查不到信息，那就要小心了。
第二招：看申请流程是不是规范。正规平台不会一上来就问你要银行卡密码，也不会跳过审核直接放款。一般流程是：注册账号→填基本信息（身份证、收入证明等）→平台审核→签合同→放款。如果对方说 “不用审核，马上到账”，那你可别信，哪有这么好的事？
第三招：算清楚实际利率。有些平台广告说 “月息 1%”，但实际上会收手续费、管理费，加起来可能比利息还高。小编教大家一个方法，用 “实际总还款额 - 贷款本金” 除以贷款本金，再除以贷款时间，就能算出实际利率。超过国家规定的 36%，就算高利贷了，这样的平台咱可不能碰。
第四招：看客服是不是专业。正规平台的客服，能清楚回答你的问题，比如 “逾期了怎么办”“提前还款有没有违约金”。要是客服支支吾吾，或者只会催你赶紧申请，那就要多留个心眼。有次小编假装咨询一个平台，客服居然说 “你先申请，这些问题之后再说”，我当场就觉得不对劲。
三、万一踩坑了？3 步快速维权
要是真的不小心碰到了假的网上贷款平台，钱被骗了该怎么办呢？别慌，按这 3 步来，或许能减少损失。
第一步：保存好所有证据。聊天记录、转账截图、平台截图，还有对方的联系方式，都要保存好，最好复印一份或者传到云盘里。这些都是之后报警的重要证据，可别弄丢了。
第二步：马上报警。带着证据去当地派出所报案，说明情况，让警察帮忙立案。虽然不是所有案子都能马上追回钱，但报案至少有希望，不报案就真的没机会了。
第三步：联系银行冻结账户。如果是通过银行卡转的钱，赶紧给银行打电话，说明情况，看看能不能冻结对方的账户，或者冻结自己的银行卡，防止更多钱被转走。
这里要跟大家说个小知识，不同地区的网贷监管细则可能有差异，具体执行标准待进一步了解，所以报案的时候最好问问当地派出所，有没有特别需要注意的地方。
四、小编的个人建议
其实写这篇文章的时候，小编心里挺有感触的。网上贷款确实方便，不用跑银行，在家就能申请，但风险也真的不少。我们在急着用钱的时候，很容易被那些 “快速放款” 的广告冲昏头脑，忘了辨别真假。
所以小编希望大家记住，不管多急，都要花 5 分钟用上面的 4 招查查平台；碰到要先交钱的，不管说得多好听，直接关掉页面；要是拿不准，就问问身边懂行的朋友，或者找银行这样的正规机构贷款。
最后想说，钱不够可以慢慢赚，被骗了可就太糟心了。希望今天的内容能帮到大家，要是觉得有用，也可以分享给身边的朋友，让更多人避开网上贷款的坑。
