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想贷款买车的朋友，估计都琢磨过：用车贷款能贷多少？还有个更实在的问题 —— 不同车型的话，能贷到的额度会不会不一样？毕竟选车的时候，有人看 10 万左右的家用车，有人盯着 20 万的合资车，还有人想买豪华车，要是额度差太多，那选车计划可能都得变。今天咱就好好聊聊这事儿，希望能帮到刚入门的新手们。
一、不同车型的贷款额度，真的不一样吗？
先说结论吧，真的不一样。你想啊，银行或者贷款机构放贷，最怕的就是钱收不回来。不同车型的保值率、市场流通性差得远，他们肯定得根据这些来调整额度，对吧？
就拿常见的情况来说，10 万左右的家用车，比如朗逸、卡罗拉这类，贷款额度一般能到车价的 70%-80%。我有个朋友去年买了辆 12 万的车，首付 3 万，贷了 9 万，差不多就是 75% 的样子。但如果是那种特别冷门的车型，比如某个小众品牌的 SUV，可能最多只能贷到 60%，因为万一你还不上钱，机构把车拿去卖，都不好出手。
不过话说回来，也不是所有冷门车都这样。有些新出的新能源车，虽然品牌小众，但因为有政策扶持，贷款额度反而可能比同价位的燃油车高。这种情况就比较特殊了，得具体看车型和当时的政策。
二、新车和二手车，额度差在哪儿？
这俩的区别可就大了。新车的话，刚才也说了，普遍能贷到 70%-80%，有些热门车型甚至能到 85%。为啥呢？因为新车的价值明明白白，车况也没问题，机构觉得风险小。
二手车就不一样了，一般最多贷到评估价的 50%-70%。我邻居前段时间买了辆 5 年车龄的雅阁，车商说值 10 万，结果贷款机构评估下来只给算了 9 万，最后贷了 5.4 万，刚好 60%。你知道为啥吗？二手车的车况太复杂了，有没有出过事故、保养得好不好，都会影响它的实际价值。机构怕估高了，最后收不回成本，所以保守点也能理解。
虽然二手车额度低，但首付压力可能没你想的那么大。毕竟二手车总价低啊，10 万的二手车，首付 4 万就能开走，比新车首付 30%（比如 20 万的车首付 6 万）还便宜点。所以预算有限的朋友，二手车也是个选项。
三、豪华车和普通车，贷款时区别大吗？
区别还真不小。30 万以上的豪华车，比如宝马 5 系、奔驰 E 级这类，贷款额度通常能到车价的 60%-70%，看着比普通新车低，但绝对值高啊。比如一辆 50 万的豪华车，贷 70% 就是 35 万，比 10 万家用车贷 80%（8 万）多太多了。
不过豪华车的审核会严很多。你不光得有稳定的收入，可能还得提供房产、存款证明这些。我一个做小生意的亲戚，想买辆 60 万的车，贷款时被要求提供公司近半年的流水，说是怕他还款能力不稳定。
这里插一句，像超跑这种特别贵的车型，贷款政策就更特殊了。有些机构根本不做这类贷款，有些虽然做，但额度可能只有 50%，还得付更高的利息。具体为啥这么规定，我也说不太准，可能跟它们的流通性太差有关吧，具体机制可能得问专门做高端车贷款的人。
四、同价位的不同车型，额度会差多少？
就算车价差不多，不同车型的额度也可能有差别。比如同样是 20 万，一辆是丰田的 SUV，一辆是法系的轿车，可能丰田那辆能贷到 16 万（80%），法系车只能贷 14 万（70%）。
这主要看车型的保值率。保值率高的车，比如本田 CR-V、大众途观这些，机构更愿意多放贷，因为就算你还不上，他们把车卖了也不容易亏。保值率低的车，机构就会收紧点额度。
不过也有例外。有些新上市的车型，虽然还没经过市场检验，保值率说不清，但因为厂家有金融政策支持，贷款额度可能比同价位的老车型还高。比如去年某品牌新出的电动车，上市头三个月，贷款额度能到 85%，就是为了冲销量。
五、影响额度的，除了车型还有啥？
车型是影响额度的重要因素，但不是唯一的。你自己的情况也很关键。
比如征信，要是你有过逾期记录，哪怕只是信用卡忘了还几次，可能同一款车，别人能贷 80%，你就只能贷 60%。我之前有个同事，就是因为几年前有次逾期，买 15 万的车，比别人少贷了 2 万多。
还有收入，月收入高、工作稳定的人，额度通常会更高。比如公务员买 20 万的车，可能轻松贷到 16 万；但自由职业者，可能最多只能贷 14 万，机构怕收入不稳定还不上钱。
另外，首付给得多，能贷的额度也会相应调整。比如你买 10 万的车，本来能贷 8 万，但你想首付 5 万，只贷 5 万，机构一般也会同意，甚至可能给你更低的利息。
六、给新手的几个小提醒
聊了这么多，说点我个人的看法。选车的时候，别只盯着车好不好看、配置高不高，也得想想贷款能不能承受。不同车型的额度差异，可能会让你的首付和月供差不少，这一点得提前算清楚。
还有啊，别觉得额度越高越好。比如豪华车额度虽然高，但月供也高，要是超出了自己的收入范围，还款的时候会很吃力。我觉得贷款额度最好控制在自己月收入的 30% 以内，这样压力小，也不影响生活质量。
最后，买车前多跑几家 4S 店和贷款机构问问。同一款车，不同地方的贷款政策可能不一样，多对比对比，总能找到最适合自己的。别怕麻烦，毕竟买车是大事，多花点时间了解清楚，总比后面后悔强，对吧？
