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手里有了点闲钱，不少人就琢磨着把贷款提前还了，心里能踏实不少。但真要操作的时候，又犯嘀咕：贷款能提前还吗？会不会收违约金？这么做到底划算不划算？其实啊，这事儿真不是拍脑袋就能决定的，里面的讲究多着呢。今天就来好好聊聊这些问题，想提前还款的朋友可得仔细听，先把这些事儿弄明白，再决定也不迟，省得吃了亏。
一、贷款到底能不能提前还？
首先得说清楚，大部分贷款是能提前还的，但不是所有都行。就拿咱们常见的房贷来说，基本都支持提前还款，不过很多银行有时间要求，比如得还满一年才能申请，没到时间想提前还，人家可能就不受理。车贷也是这样，多数情况下能提前还，但有些 4S 店合作的贷款机构，可能会在合同里设点限制。
不过话说回来，也有少数贷款产品明确不让提前还，尤其是一些小额网贷，合同里写得明明白白，提前还款也算违约。所以啊，想提前还的第一步，就是翻出自己的贷款合同，看看里面有没有相关条款，或者直接打客服电话问清楚，别想当然地觉得都能提前还，白忙活一场。
还有些朋友可能会遇到这种情况，明明合同里没说不能提前还，可申请的时候却被各种理由拖着。这时候就得据理力争了，只要合同没禁止，贷款机构没理由不让还，当然，流程上该走的还是得走，比如提前申请、准备材料这些，都得按人家的规矩来。
二、提前还款会有违约金吗？
这绝对是大家最关心的问题之一。很多人觉得，我提前把钱还给你，你少担风险，还能早点把钱借给别人，怎么还要收违约金？其实啊，贷款机构靠利息赚钱，你提前还了，他们预期的利息收入就少了，违约金相当于是弥补这部分损失。
不同的贷款，违约金的收法不一样。房贷的话，很多银行是这么规定的：还款不满一年提前还，收剩余本金 1% 左右的违约金；满了一年再提前还，就不收了。车贷的违约金可能更高点，有的是按剩余本金的 2%-3% 收，有的则是收几个月的利息。
还有些消费贷，违约金的计算方式更灵活，可能根据还款时间长短来定，还得越早就收得越多。所以啊，问的时候别只问有没有违约金，得问清楚具体怎么算，比如 “我现在还剩 10 万没还，提前还的话要收多少违约金？” 这样才能算出具体成本。
三、提前还款到底划算不划算？
这事儿得分情况说，不能一概而论。要是你的贷款利率特别高，比如一些消费贷，年利率超过 7%，那提前还款往往是划算的。你想啊，把钱还了，省下来的利息比你把钱存银行或者买理财的收益高多了，这种情况下，越早还越划算。
但如果贷款利率很低，比如现在很多房贷利率都在 4% 以下，那就得好好算了。要是你有靠谱的投资渠道，能拿到比贷款利率高的收益，那还不如不提前还，把钱拿去投资。当然，这得看你能不能承受风险，要是你就想图个安稳，不想操心投资的事儿，那提前还款让自己没压力，也算一种划算。
还有一种情况，就是贷款快还完的时候，这时候提前还可能就不划算了。因为贷款利息是前期还得多，后期还得少，到了还款后期，剩下的大多是本金，提前还省不了多少利息，还不如把钱留着应急。
不过有个点得注意，有些贷款是浮动利率，比如房贷，遇到利率下调的时候，提前还款的划算程度可能就变了。这时候就得重新算算账，别按之前的利率来算，不然可能会判断错。
四、这些细节不注意，可能白忙活
除了上面说的，还有些细节得弄明白。比如提前还款的最低金额，有的银行要求每次提前还不能少于 5 万，你手里只有 3 万，那就没法申请。还有还款方式，是还部分本金还是一次性全还完，这两种情况的违约金可能不一样，对后续还款的影响也不同。
另外，提前还款之后，别忘了办后续手续。房贷的话，还完之后得去办理解除抵押，把房产证拿回来，不然房子还在抵押状态，想卖或者想再贷款都麻烦。车贷也是，还完之后要去车管所解除抵押，这样车子才真正属于你。
还有个事儿，小编也不太确定，就是有些银行会不会因为你提前还款，影响以后的贷款审批。有人说提前还款会让银行觉得你资金不稳定，以后再贷款可能会受影响，但具体是不是这样，还真没个准说法，可能得看不同银行的政策，这方面的具体影响机制，可能还得进一步研究。
五、哪些人适合提前还款？哪些人不适合？
手里有闲钱，又没什么好的投资渠道，放着也是放着，这种人适合提前还款，至少能省点利息。还有就是对负债特别敏感的人，总觉得欠着钱心里不踏实，哪怕利息不高，也想早点还完，图个心安，这种情况下提前还款也合适。
但要是你手里的钱刚好够提前还款，没留应急资金，那就不建议了。谁都难免遇到点急事需要用钱，到时候没钱又得去借钱，可能利息更高。还有就是有好的投资机会的人，比如能确定拿到 8% 以上的收益，那就没必要提前还利率 5% 的贷款，把钱投出去赚得更多。
另外，正在还房贷的朋友，要是用的是公积金贷款，利率本身就很低，小编觉得除非手里的钱实在没地方用，不然没必要提前还。公积金贷款比商业贷款划算多了，把钱留着做其他事可能更值。
六、提前还款的正确步骤
第一步，算清楚成本。把剩余本金、违约金、能省的利息都算明白，看看到底划不划算。第二步，联系贷款机构申请，问清楚需要什么材料，比如身份证、贷款合同这些，别跑冤枉路。第三步，按要求准备材料，提交申请，等审核通过后，把钱存到还款账户里。第四步，还款成功后，记得拿结清证明，办理解除抵押等后续手续。
这里得提醒一句，申请提前还款后可能有个等待期，有的银行要等一个月，这期间该还的月供还得正常还，别以为申请了就不用还了，不然逾期了影响征信，那就亏大了。
其实啊，提前还款这事儿没有绝对的对错，关键看适不适合自己。有人觉得提前还了轻松，有人觉得拿着钱投资更划算，这两种想法都没毛病。但不管怎么说，在做决定之前，一定要把能想到的都考虑到，别被一时的想法冲昏头脑。
小编见过不少朋友，一时冲动把钱还了，后来急需用钱又去借高利贷，悔得肠子都青了。也见过有人明明贷款利率很高，却把钱存银行吃利息，白白多付了好多利息。所以啊，多花点时间研究研究，总没坏处。
最后想说的是，贷款本来就是为了让生活更方便，提前还款也是为了让生活更轻松，千万别因为没弄清楚细节，反而给自己添了麻烦。希望今天说的这些能帮到大家，想提前还款的朋友，先把这些事儿搞明白，再决定也不迟，这样才能做得稳妥，心里也踏实。
