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第一次贷款买车，交完首付正高兴呢，销售突然说 “还得交 3000 块手续费”。你是不是一下子懵了：这钱是啥？该交吗？合法不？尤其咱们新手，对这些门道不熟，很容易被绕进去。今天小编就掰开揉碎了讲，让你弄明白这手续费的来龙去脉。
一、先搞懂：贷款手续费到底是啥？
咱们贷款买车，不是直接把钱给 4S 店就行，中间得走流程：填资料、银行审核、办抵押、签合同…… 销售说的 “手续费”，据他们讲，就是 covering 这些流程的 “服务费”。
那这钱是所有地方都收吗？不一定。有的银行自己做车贷，可能不收；但 4S 店常合作的汽车金融公司，或者第三方贷款机构，大多会收。金额呢，从几千到上万都有，说是 “根据贷款金额定”。
有新手会问：“这费用是国家规定的吗？” 还真不是。国家没说必须收，但也没说不能收，关键看怎么收。
二、划重点：手续费合法不？看这 3 点就够了
新手最关心的：这钱交得明白，就合法吗？小编跟你说，得同时满足这 3 个条件，才算合法 ——
- 提前说清楚，不能藏着掖着
签合同前，销售得明明白白告诉你 “有手续费”，多少钱、为啥收、写进合同里。要是交了定金才说，或者合同里没写，这就踩雷了。 - 你愿意交，不能逼着要
你可以选 “交手续费贷款”，也可以选 “不交手续费换别家”，甚至选全款。要是销售说 “不交就办不了贷款”，这就违法了，咱们有选择权的。 - 金额合理，不能狮子大开口
贷款 10 万，手续费收 5000 以内还算常见；要是收 2 万、3 万，明显超出了服务成本，就算 “不合理收费”，法律不支持。
那法律上有依据吗？《消费者权益保护法》里说，咱们有 “知情权” 和 “选择权”，只要不违反这两条，收手续费就不算违法。
三、新手注意！这 3 种情况，手续费肯定不合法
咱们再具体说说，哪些时候这钱就是 “冤枉钱”，碰到了千万别认栽 ——
- 先甜后苦，签合同才说要交钱
销售一开始说 “贷款利息低至 3%”，等你交了 5000 定金，要签合同了，才说 “还得交 4000 手续费”，不交就不退定金。这就是故意隐瞒，违法！
网友 @小白买车记：我去年第一次买车，就被这么坑过。销售说 “没其他费用”，定金交了才提手续费，最后打 12315 投诉，定金才退回来，折腾了快一个月。
- 捆绑销售，不交手续费就不卖车
你想在这家店贷款买车，销售说 “我们这儿贷款必须交手续费，不然车不卖”。这是强制交易，违反了 “自愿原则”，绝对不合法。 - 巧立名目，手续费变着花样收
除了 “贷款手续费”，又冒出 “公证费”“担保费”“GPS 费”，加起来比利息还高。这些乱七八糟的费用，要是没提前说，也属于不合法。
| 情况 | 合法吗？ | 新手怎么判断 | 该怎么办？ |
|---|---|---|---|
| 提前告知，写进合同，金额合理 | 合法 | 合同里有明确标注，销售提前说明 | 确认清楚后再交 |
| 交定金后才说有手续费 | 不合法 | 交钱前没提，合同里也没写 | 拒绝缴纳，要求退定金 |
| 手续费 + 杂费超过贷款额 5% | 可能不合法 | 算总数，超过 5% 就得警惕 | 跟销售砍价，换别家 |
四、被坑了？新手维权不用慌，按这 4 步来
万一真碰到不合法的手续费，别慌，咱们有办法维权。小编整理了新手能看懂的步骤 ——
- 先把证据攥在手里
聊天记录（销售说 “没手续费” 的截图）、定金收据、合同（要是签了的话），还有销售说手续费金额的录音，这些都得保存好，少一样都可能吃亏。 - 先跟店里好好说
找到销售经理，心平气和地说：“当时没说有手续费，现在突然要交，这不合适吧？要么免了，要么我就投诉了。” 很多时候，店里怕麻烦，会给你减免。 - 投诉电话打起来
要是店里不认账，打 12315（消费者协会），或者 12345（市长热线），把情况说清楚，比如 “在哪家店，被收了多少手续费，没提前说”，他们会帮你协调。 - 实在不行，就找法律帮忙
金额超过 5000 的话，可以找律师咨询，或者去法院起诉。别觉得麻烦，咱们的钱也不是大风刮来的。
网友 @修车老周：我侄子去年被收了 6000 手续费，协商不成打了 12315，市场监管局的人一介入，店里第二天就把钱退了。所以啊，新手别怕维权。
五、给新手的 5 条实用建议，少交冤枉钱
作为过来人，小编想给第一次贷款买车的朋友几句掏心窝的话 ——
- 别光看利息，忘了手续费
销售说 “利息只要 2%”，你得问 “加上手续费，总共要多花多少？” 有的时候，低利息 + 高手续费，比高利息 + 低手续费还贵。 - 多跑两家店，货比三家不吃亏
同一款车，这家收 3000 手续费，那家可能只收 1500。多跑两家，不仅能比价，还能知道 “合理手续费” 大概是多少。 - 签合同前，把 “手续费” 三个字圈出来
看合同的时候，专门找有没有 “手续费”“服务费”，问清楚 “这钱是必须交的吗？不交能不能贷款？” 得到肯定答复再签字。 - 别怕麻烦，把销售的话录下来
有的销售当面说 “没其他费用”，转头就不认账。咱们可以悄悄录个音（别让对方发现），万一出事，这就是证据。 - 能全款就全款？不一定
要是手续费合理（比如贷款 10 万，手续费 2000），利息又低，手头的钱存银行能赚更多，那贷款也划算。别被 “全款省心” 绑架，算清楚总账更重要。
六、小编最后说几句
其实啊，手续费本身不可怕，可怕的是 “不明不白被收钱”。新手买车，别不好意思问，销售要是不耐烦，那咱就换家店，毕竟花钱买的是服务，不是气受。
去年某汽车平台做过调查，70% 的新手被多收手续费，都是因为 “没问清楚就签字”。所以记住：手续费合不合法，一半在规定，一半在你有没有 “较真”。只要咱们提前问、仔细看、敢维权，基本不会吃大亏。
希望这篇文章能帮到准备贷款买车的新手，祝大家都能买到心仪的车，少花冤枉钱！
