公积金贷款贷几次有上限吗

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准备买房的你，是不是心里一直打鼓：公积金贷款这东西，到底能贷几次啊？有没有上限？要是第一次没贷够，下次还能用吗？别着急，今天小编就来给刚接触公积金贷款的朋友们好好说道说道，保证让你看完就明白。

一、公积金贷款有次数上限吗？全国大部分城市都这样规定

先抛个结论：全国绝大多数城市，公积金贷款最多能贷 2 次。没错，就是 2 次，这是目前最普遍的规则。
为啥会有这个上限呢？你想啊，公积金是大家一起缴存的 “买房互助金”，要是谁都能无限制贷款，那真正需要买房住的人可能就没额度了。设置 2 次上限，就是为了让这笔钱用在刀刃上，优先满足刚需购房。
可能有人会问，这个 “2 次” 是指 “还清后才能算次数” 吗？不是哦。只要你申请过公积金贷款，并且成功放款了，不管现在还没还清，都会算一次。比如你第一次贷了 30 万还没还完，想再贷第二次，基本是批不下来的，大部分城市都要求 “必须结清前一次贷款” 才能申请下一次。

二、首套房用公积金贷款，算几次？会影响后续贷款吗？

首套房用公积金贷款，是最常见的情况。那这算几次呢？算 1 次。
那首套房贷了之后，下次再买房还能贷吗？能，但有条件。比如你首套房用了 1 次公积金贷款，后来把房子卖了，想再买一套，这时候只要结清了第一次的贷款，就能申请第二次，不过这就算第 2 次了。
这里有个新手常犯的误区：“我首套房是商贷，没用到公积金，那公积金贷款次数是不是还是 0 次？” 对的！只有用了公积金贷款才算次数，商贷不管用多少次，都不影响公积金的贷款次数。

三、二套房用公积金贷款，次数怎么算？有额外限制吗？

二套房用公积金贷款，也算 1 次。但它的限制比首套房多些。
首先，必须结清前一次的公积金贷款。比如你首套房用了公积金贷款还没还完，想直接用公积金贷二套房，肯定不行。
其次，二套房的贷款次数加上首套房的，不能超过 2 次。也就是说，二套房用了之后，这辈子就没法再用公积金贷款了。
举个例子：小张在老家买首套房，用了 1 次公积金贷款；后来到大城市工作，买二套房又用了 1 次，这时候他的公积金贷款次数就满了，以后不管换多大的房子，都只能用商贷了。

四、异地公积金贷款，次数算不算？和本地贷款冲突吗？

异地贷款也算次数！比如你在上海交公积金，去苏州买房用了 1 次公积金贷款，这就算 1 次，以后在上海再用，就是第 2 次。
那异地贷款和本地贷款冲突吗？不冲突，但得满足两个条件：

你在缴存公积金的城市，连续缴满了 6 到 12 个月（不同城市要求不一样，比如北京要 12 个月，成都要 6 个月）；
你要去买房的城市，允许异地公积金贷款（现在大部分城市都允许，但少数城市有限制）。

为了让大家更清楚，小编整理了几个热门城市的异地贷款次数规定，新手可以参考：

城市	异地贷款次数认定	要注意的点
北京	算入总次数	必须在北京没房子，而且异地的贷款得还清
上海	算入总次数	要开异地缴存证明，首套房首付得 30% 以上
广州	算入总次数	异地 + 本地的次数加起来不能超过 2 次
重庆	算入总次数	不管本地还是异地，最多只能贷 2 次

五、这些特殊情况，次数认定可能和你想的不一样

有些新手遇到特殊情况，就搞不清次数了，咱们来一一说清楚。

离婚后，之前的公积金贷款次数怎么算？
要是结婚时两人一起用公积金贷款买了房，就算两人各有 1 次记录。离婚后房子判给一方，另一方再买房，想⽤公积金贷款，也算第 2 次。比如小李和前妻共同贷过 1 次，离婚后小李再买房，就算第 2 次了。
组合贷款（公积金 + 商贷），算几次公积金贷款？
只要用了公积金部分，就算 1 次。商贷部分不影响公积金次数。比如你用 “公积金 20 万 + 商贷 30 万” 买了房，这算 1 次公积金贷款。
申请了公积金贷款但没批下来，算次数吗？
不算！只有贷款成功放款了，才算次数。要是申请被拒了，或者自己撤销了，都不影响下次申请。

六、给新手的 3 个实用建议

小编接触过不少买房的朋友，发现大家很容易在公积金贷款次数上踩坑，这里给新手 3 个建议：

刚需买房优先用公积金。公积金贷款利率比商贷低不少，首套房用公积金能省很多利息，别把次数浪费在投资房上。
贷款前先查自己的次数记录。可以登录当地公积金官网，或者打 12329 热线，查自己有几次贷款记录，避免申请时才发现次数超了。
不同城市规则可能不一样。比如深圳对二套房的认定更严，不仅看次数，还看家庭名下有几套房；而杭州对异地贷款的要求更宽松。买房前一定要查当地的具体政策，别只看全国通用规则。

其实啊，公积金贷款次数虽然有上限，但对大多数人来说，2 次基本够⽤了。关键是搞清楚规则，别因为不懂而浪费了次数。毕竟，能用上公积金贷款买房，已经是很划算的事了，合理规划才能让它发挥最大作用。