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手头紧的时候，谁不想找个好通过的小额贷款救救急呢？但市面上的平台五花八门，到底哪些才是真的容易下款，又不会踩坑的？作为一个帮身边朋友试过不少路子的 “过来人”，今天就掏心窝子跟大家聊聊这个事儿，顺便分享几个亲测有效的申请小技巧，新手小白看完保准能少走弯路。
一、先搞明白：为啥有的小额贷款就是好通过？
可能有人会纳闷，同样是小额贷款，为啥别人申请就秒过，自己填了资料却被拒？其实这里面藏着几个小门道。
首先，平台定位不一样。有些平台专门做 “普惠金融”，就是针对咱们这种可能征信有点小瑕疵，或者收入不算特别稳定的人群，所以申请条件会放得比较宽。反观那些大银行的小额贷，对资质要求就严多了，毕竟人家得把控风险不是？
其次，贷款额度和期限影响通过率。一般来说，几千块钱的小额贷款，比几万块的更容易通过。短期周转（比如 1-3 个月）的贷款，也比长期贷款审批更宽松。毕竟平台也怕你借多了还不上嘛。
再者，申请资料的完整度很关键。别觉得填资料麻烦就敷衍了事，你填得越全、越真实，平台越能快速判断你的还款能力，下款自然就快。我有个朋友，上次申请的时候漏填了工资卡流水，结果审核卡了三天，补完资料当天就下款了，你说这事整的。
二、亲测容易下款的小额贷款平台，这几个可以重点看看
以下平台都是我或身边朋友实际用过的，通过率确实不错，而且正规性也没啥大问题，大家可以参考参考。不过丑话说在前头，就算平台再好通过，也得根据自己的还款能力来，别脑子一热就乱借哦。
1. 度小满：大品牌里的 “灵活派”
度小满是百度旗下的，背景还算靠谱。它家的小额贷款额度一般在 500-20 万，不过咱们普通人借个几千块的话，通过率特别高。
申请条件也简单：年满 18 周岁，有身份证和银行卡，手机号实名 6 个月以上就行。我一个同事征信上有过一次信用卡逾期（就几十块钱忘了还），申请度小满的时候还挺忐忑，结果填完资料半小时就批了 5000 块，利息也不算高，日息大概 0.02%-0.06%。
不过有个小提醒，它家审批时会查征信，虽然不要求征信完美，但太严重的逾期估计悬。
2. 360 借条：门槛低，适合新手
360 借条是 360 数科旗下的，名气也不小。它最让人省心的是啥？不看芝麻信用分，纯凭个人基本信息和征信情况审批。
我表妹刚毕业那会儿，还没怎么用过信用卡，芝麻分也就 600 出头，急着交房租的时候就试了 360 借条，填了学生证（她当时还是应届生）、租房合同和父母联系方式，居然批了 3000 块，而且是分 3 期还，压力不大。
它的额度一般在 500-20 万，日息 0.027% 起，审核速度也快，基本当天就能出结果。就是有一点，借的次数多了，额度会慢慢涨，我表妹现在额度已经到 8000 了。
3. 京东金条：老用户更吃香
要是你经常在京东上购物，那京东金条可能对你特别友好。它是根据京东白条的使用情况来授信的，用过白条且按时还款的，基本都能有额度。
我一个邻居，平时爱在京东买家电，白条额度有 1 万多，申请金条的时候直接给了 2 万额度，他第一次只借了 1000 块周转，几分钟就到账了。而且它支持随借随还，提前还款还不收手续费，这点挺良心的。
不过要是你没怎么用过京东的服务，可能额度会比较低，甚至暂时没有资格，这时候别急，多在京东买东西、用白条消费几次，说不定过段时间就有了。
三、申请小额贷款时，这几个小技巧能提高通过率，亲测有效！
光知道平台还不够，申请的时候用对方法，通过率能再上一个台阶。这些技巧都是我踩过坑总结出来的，大家可得记好了。
- 选对申请时间很重要
别在凌晨、半夜这种非工作时间申请，平台审核人员也是要休息的，这时候提交资料，可能要等很久才有结果，甚至因为系统延迟影响审批。最好选在工作日的 9:00-17:00 之间申请，这时候审核效率最高。我上次下午 3 点申请，20 分钟就批了，朋友半夜 12 点申请，等到第二天中午才出结果，你说差别大不大。 - 资料填写别偷懒，细节决定成败
工作信息要填全，单位电话最好是座机（显得稳定），收入可以适当填高一点，但别太离谱（比如你实际月入 3000，填成 3 万，那不就假了吗）。居住地址要具体到门牌号，要是租的房子，最好备注一下 “长期租住”，让平台觉得你生活稳定。 - 绑定常用银行卡，别频繁换卡
最好绑定你平时发工资、常用的那张银行卡，流水多的卡更容易让平台相信你的还款能力。我有个朋友，为了 “薅羊毛” 新办了张银行卡专门申请贷款，结果因为流水太少被拒了，后来换了工资卡重新申请，立马就过了。 - 申请额度别贪多，循序渐进
第一次申请的时候，别一上来就借几万块，先借个几千块，按时还完，让平台看到你的信用，下次再借额度自然会涨。就像咱们跟朋友借钱，第一次少借点，还得痛快，下次人家才愿意多借你不是？ - 授权信息别乱给，但该给的得给
有些平台会让你授权读取通讯录、运营商数据，别觉得麻烦就拒绝，这些信息能帮助平台判断你的稳定性。但要是碰到让你授权读取手机相册、短信内容的，就得小心了，这种平台可能不太正规，赶紧换一个。
四、这些 “坑” 千万别踩，不然哭都来不及！
就算急着用钱，也得擦亮眼睛，有些平台看着容易下款，实际上是 “高利贷” 或者 “套路贷”，掉进坑里想爬出来可就难了。
- 年化利率超过 36% 的，直接 pass。国家规定，超过这个数的利息不受法律保护，这种平台十有八九不正规。
- 要先交 “手续费”“保证金” 的，绝对是骗子。正规平台都是下款后才收利息或手续费，没听说过还没借钱就让交钱的。
- 合同里有 “砍头息” 的，赶紧跑。比如你借 1 万，到手只有 8000，却要按 1 万还利息，这就是典型的砍头息，坑得很。
我之前有个远房亲戚，就被那种号称 “秒批” 的小平台坑过，借了 5000 块，实际到手 3000，还了半年还欠着一万多，最后报警才解决，所以大家一定要小心。
五、最后说几句掏心窝子的话
小额贷款说到底只是应急用的，能不用最好不用。要是真的需要借，一定得算清楚利息，看看自己能不能还上，别因为一时方便，让自己背上还不清的债。
还有啊，借了钱一定要按时还，哪怕只逾期一天，也可能影响征信，以后想买房、买车贷款就难了。咱们挣钱都不容易，别让这些小事影响了未来的计划，你说对吧？
希望今天说的这些，能帮到那些急着用钱的朋友。要是你用过什么好通过又靠谱的平台，也欢迎在评论区分享一下，让大家都能少走点弯路。
