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买房这件事，对大多数人来说，那可是人生中的一件大事。不少朋友都想着能通过公积金贷款来减轻购房压力，毕竟公积金贷款利率比商业贷款低不少呢。最近就有朋友特别苦恼地问我，自己公积金账户里有 2 万块钱，想在广州贷款买房，到底能贷到多少钱呢？今天咱就好好唠唠这个问题，帮大家理清楚在广州用 2 万公积金能贷多少款。
广州公积金贷款额度的计算方式
在广州，公积金贷款额度可不是随便定的，它主要得综合好几个条件来确定，而最终可贷数额，就是按照这几个条件算出的最小值。下面咱一个个来看这些计算条件。
按账户余额计算
广州有个按账户余额来计算贷款额度的公式，单位缴存职工的计算公式为：账户余额 ×8 + 月缴存额 × 到退休年龄月数。比如说，你公积金账户里有 2 万，假设你每个月缴存公积金 800 元，距离退休还有 240 个月，那按这个公式算下来，贷款额度就是 20000×8 + 800×240 = 392000 元。但要注意，这只是按照这一个条件算出来的结果，实际能贷多少，还得结合其他条件。
按缴存年限计算
广州还有个规定，每缴存一年公积金，可贷 10 万元，最高能贷 100 万元。要是缴存年限不满 1 年，也按 1 年计算。比如说，你已经缴存公积金 5 年了，那按这个条件，你能贷到的额度就是 5×10 = 50 万元。不过同样，这也不是最终的贷款额度，还得综合其他方面来确定。
按还款能力计算
还款能力这块，主要是看你的月还款额度不能超过家庭收入的一定比例，具体比例得根据不同情况确定。打个比方，你每个月家庭收入有 15000 元，银行规定月还款额不能超过家庭收入的 50%，那你每个月最多能还 7500 元的房贷。但这只是初步估算，实际能贷多少，银行还得综合考虑你的负债情况等因素。
按贷款最高限额计算
在贷款最高限额方面，广州规定，如果是一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为 80 万元；要是两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请贷款，贷款额度就是每个申请人的贷款额度之和，最高额度为 160 万元。但这也只是一个上限标准，最终贷款额度还得综合其他条件。比如说，你和配偶一起申请贷款，虽然理论上最高能贷 160 万元，但如果按照账户余额、缴存年限等其他条件算出来的额度比 160 万元低，那实际能贷到的还是那个较低的额度。
影响贷款额度的其他因素
除了上面说的这些计算方式，还有一些其他因素也会对贷款额度产生影响。
房屋性质
如果购买的是普通自住住房，公积金贷款政策相对宽松些，贷款额度也可能高一些。要是买像别墅这类非普通住房，或者商业性质的公寓等，公积金贷款政策可能就会收紧，贷款额度会受到更多限制，甚至有些地方可能都不支持用公积金贷款购买这类房产。
购房套数
在广州，购买首套住房和第二套住房，公积金贷款政策是不一样的。购买首套及第二套自住住房申请住房公积金贷款的，最低首付款比例为 20%。但如果购买的是保障性住房，住房公积金贷款最低首付款比例为 15%。而且，贷款额度也会根据购房套数有所不同。比如，生育二孩及以上的家庭（至少一个子女未成年）购买首套及第二套自住住房的，住房公积金贷款最高额度上浮 40%。即一人贷款的最高额度可达到 112 万元，两人或两人以上一起贷款的最高额度为 224 万元。但具体到个人，最终贷款额度还是要综合其他因素来确定。
信用状况
你的个人信用状况在申请公积金贷款时也起着重要作用。如果你的信用记录良好，按时还款，没有逾期等不良记录，银行在审批贷款时会觉得你信用可靠，更愿意给你较高的贷款额度。相反，要是你的信用记录有污点，比如信用卡逾期还款、其他贷款有欠款未还清等情况，银行可能会认为你还款风险较大，从而降低你的贷款额度，甚至可能直接拒绝你的贷款申请。所以，平时一定要注意维护好自己的信用记录。
申请公积金贷款的条件
想在广州用公积金贷款买房，可不是随便就能申请的，得满足一定条件才行。
基本条件
首先，大陆居民得具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证；港澳台同胞得具有来往内地通行证或港澳台居民居住证；享有中国永久居留权的外国人得具有护照和外国人永久居留身份证。其次，缴存职工得连续足额缴存住房公积金六个月（含）以上，异地缴存时间以及退役军人在军队缴存时间可以和本市缴存时间合并计算。另外，你得具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并且能办理抵押或保证担保手续，还得按规定支付购房首期房款。同时，你得具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，而且缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。
不予贷款的情形
要是所购住房建筑结构为砖木结构、混合结构的；或者所购房屋用途为别墅或非居住用房的；又或者所购住房为独立成栋住宅的；再或者仅购买住房部分产权份额的（共有产权住房除外）；以及家庭购买第三套及以上住房的；还有申请人有未结清的住房公积金贷款记录的；申请人已使用两次住房公积金贷款的；申请人有以下情形之一的，单笔贷款近 5 年累计逾期 6 期（含）以上，单张贷记卡近 2 年累计逾期 6 期（含）以上，贷记卡状态为呆账、冻结或止付，贷款被划分为次级、可疑或损失类，被纳入失信被执行人名单的，这些情况下都不予贷款。
如何提高贷款额度
要是你公积金账户里只有 2 万，又想多贷点款，有几个办法可以试试。
提高缴存基数和比例
可以和单位沟通，看看能不能提高公积金的缴存基数和比例。这样每个月存到公积金账户里的钱就多了，账户余额增长得快，贷款额度自然就有机会提高。不过要注意，提高缴存基数和比例，可能会让你每个月到手的工资少一点，所以得根据自己的经济状况来决定。
保持良好信用记录
平时要养成按时还款的好习惯，不管是信用卡还款、其他贷款还款，都别逾期。良好的信用记录不仅对公积金贷款有帮助，对以后申请其他贷款、办理信用卡等金融业务都有好处。
考虑组合贷款
要是公积金贷款额度不够，你可以选择组合贷款，就是把公积金贷款和商业贷款一起用。这样能弥补公积金贷款额度的不足，但要知道，商业贷款利率比公积金贷款利率高，还款压力可能会大一些。
总结
在广州，想用 2 万公积金贷款买房，能贷到的额度得综合账户余额、缴存年限、还款能力、贷款最高限额、房屋性质、购房套数、信用状况等多个因素来确定。大家在打算用公积金贷款买房前，一定要先了解清楚这些规定，看看自己符合哪些条件，能贷到多少款。然后，根据自身情况，想办法提高贷款额度，争取能顺利贷到足够的钱，实现自己在广州的买房梦。希望今天讲的这些内容，能对大家有所帮助。
