车子贷款流程有哪些，需要什么条件？步骤清晰，帮你少走冤枉路！

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想贷款买车的新手小伙伴们，是不是一琢磨这事儿就发懵？流程到底咋走啊？自己啥条件才能申请啊？别愁，今天我就给大伙儿好好说道说道，保证说得明明白白，让你少绕弯路！

一、贷款买车全流程，一步一步跟我捋

贷款买车看着复杂，其实拆成步骤一步步来，真没那么难。咱从头开始说啊。

1. 选车 + 挑贷款机构，这步得细心

先把想买的车定下来，车型、配置、颜色啥的都敲定了。然后去 4S 店或者经销商那儿问问，他们合作的金融机构都有啥。一般来说，有银行、厂家自己的金融公司，还有些汽车金融平台。
跟你说啊，这一步可别图省事。我表弟上次就犯了这错，就问了一家机构觉得还行就定了，后来跟朋友聊天才知道，另一家的利率能低 0.3 个百分点，算下来多花了小三千，你说多不划算。所以啊，多问几家，把利率、还款期限这些都记下来，回头慢慢比。

2. 准备材料 + 提交申请，材料得备齐

选好机构了，就该准备材料申请了。现在好多机构都能线上申请，在手机上填个表，把材料传上去就行，也能去线下网点办，看你咋方便。
需要准备的材料主要有这些：

身份证肯定得有，已婚的话，可能还得要配偶的身份证
户口本或者居住证，有些城市要求这个，证明你在这儿住
收入证明，像近 6 个月的银行流水、工资条都成，自由职业者就拿纳税证明啥的
征信报告，有的机构会自己查，你也可以自己先去央行征信中心打一份瞅瞅
还有和经销商签的购车合同，上面得有车的信息和价格

记住啊，材料尽量备全了，缺一样就得来回跑，耽误时间。我邻居李姐上次就因为忘了带户口本，跑了两趟才弄好，你说这多折腾。

3. 机构审核 + 等结果，耐心点

材料交上去了，就等着机构审核吧。他们主要看啥呢？我跟你透透底。

看你的征信记录，有没有逾期不还钱的情况，这玩意儿可重要了
看你有没有还款能力，收入稳不稳定，能不能每个月还上钱
还得看看你交的材料是真的还是假的

要是买的是二手车，可能还得给车做个评估，看看车值多少钱，有没有出过事故啥的。评估费一般几百块，有时候得自己掏。
有朋友可能会问，审核得等多久啊？一般来说，银行可能慢点儿，得 3 到 7 天；厂家金融或者一些网贷平台就快多了，1 到 3 天差不多就能有信儿。

4. 签合同 + 放款，合同得看仔细

审核通过了，就可以签贷款合同了。这合同可得看仔细了，别稀里糊涂就签了。像贷款利率是固定的还是浮动的，还款方式是等额本金还是等额本息，有没有提前还款的违约金，总共要还多少钱，这些都得看明白。
签完合同，机构就会把钱打给经销商，这时候你就可以去交首付了。首付一般是车价的 20% 到 30%，具体多少得看机构的要求。

5. 提车 + 办抵押，手续别落下

交了首付，就能提车啦！不过这时候车还不完全是你的，得去车管所办抵押登记，把车抵押给贷款机构，等你把贷款都还完了，再办解押手续。
提车的时候，购车发票、保单（贷款买车一般得买全险）、行驶证这些东西可别忘了拿，少一样都麻烦。

二、贷款买车得满足啥条件？这些门槛得清楚

不是说谁想贷款买车就能贷的，机构也有自己的规矩，咱来看看都有啥。

1. 年龄和身份得够格

年龄一般得在 18 到 65 周岁之间，有的机构可能要求 22 岁以上
得是咱中国大陆居民，或者是有合法居留身份的外国人
得有完全民事行为能力，说白了就是能对自己做的事儿负责

有朋友问，我刚满 18 岁，能贷款买车不？理论上是可以的，但因为刚成年，收入可能不稳定，审批通过的概率可能就低点儿，说不定得让父母做担保。

2. 征信得过关

征信这东西，就跟咱的 “信用名片” 似的，机构可看重了。

不能有逾期记录，偶尔一次不小心晚还了几天，可能问题不大，但要是连续逾期，或者逾期超过 90 天，那基本就没戏了
负债也不能太高，要是已经有房贷、信用卡欠款，每个月要还的钱太多，机构可能也不乐意贷给你
还有查询记录，短时间内老申请贷款、信用卡，征信报告上查询记录太多，也会有影响

3. 得有还款能力

机构肯定得确保你能还上钱啊，所以对你的收入有要求。

一般来说，月收入得是月供的 2 倍以上。比如说，每个月要还 3000 块，那月收入最好在 6000 以上
收入还得稳定，上班族最好有连续 6 个月以上的工作证明，个体户就得有营业执照和纳税记录

自由职业者可能会担心，我没固定工作，能贷款不？别担心，只要能拿出近半年的银行流水、兼职收入证明啥的，证明自己有稳定收入，也是可以的。

4. 首付和抵押物有要求

首付方面，大部分机构要求首付不低于 20%，有些高端车或者二手车，可能得 30% 以上
抵押物一般就是你买的这辆车，所以车必须是合规的，不能是走私车、盗抢车啥的

三、不同贷款方式，哪个更适合你？

常见的贷款方式有银行贷款、厂家金融、信用卡分期，咱来比比看。
我一个朋友买的是合资车，选的银行贷款，利率 3.2%，审批花了 6 天，他说虽然慢点儿，但利率低，觉得挺值。另一个朋友买的是国产车，用的厂家金融，当时厂家有活动，利率 4.1%，审批才 2 天，提车特别快。还有个同事，用信用卡分期买的车，额度够，手续简单，两天就搞定了，就是分期期数少点，只有 36 期。
所以啊，你得根据自己的情况选。要是征信好，也不急着提车，银行贷款可能更划算；要是就想买某个品牌的车，还想快点提车，厂家金融可能更合适；要是有大额信用卡，信用也好，信用卡分期手续简单，也挺快的。

四、这些坑可别踩，都是过来人的教训

别信 “零首付” 的噱头。有些机构说能零首付买车，听着挺美，但可能会收高额的手续费，还得捆绑买保险，算下来总费用比正常首付高多了。我一个亲戚就差点上当，还好后来算了算才作罢。
问清楚所有费用。除了利息，还有没有手续费、GPS 安装费、违约金这些，都得问明白，不然最后花的钱可能比预想的多不少。
一定要按时还款。要是逾期了，不光影响征信，机构还会收罚息，严重的话，车都可能被拖走，那可就麻烦了。
合同和票据都得留好。万一以后有啥纠纷，这些都是证据，可不能随便扔了。