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刚考上研究生的你，是不是正忙着适应新校园生活？可本科阶段办的助学贷款，还款的事儿是不是也悄悄爬上了心头？“我现在是研究生，助学贷款到底啥时候开始还啊？” 别慌，这问题不光你一个人纠结，今天就来好好说道说道，让你明明白白搞清楚。
一、研究生在读期间，助学贷款要开始还了吗？
可能你会想，本科毕业直接读了研，身份还是学生，贷款是不是能再缓一缓？没错，还真能缓。
不管你本科办的是生源地助学贷款还是校园地助学贷款，只要顺利升学读研究生，研究生在读期间是不用还本金的。那利息呢？这得分两种情况说：如果你在本科毕业前就办了 “升学展期” 手续，那研究生期间的利息还是由财政补贴，你一分钱不用掏；可要是没办这个手续，不好意思，利息就得自己承担了。
啥是 “升学展期”？说白了就是告诉贷款机构 “我还在上学呢，暂时没法全力还款”，申请延长还款期限。这手续不难办，但得赶在本科毕业前弄完，你可别拖着忘了，不然利息就得自己扛，多不划算。
二、研究生毕业之后，还款时间从哪一天算起？
研究生毕业那天起，还款的 “倒计时” 就真的开始了。但也不是说毕业就得立马还本金，国家给了个缓冲期 ——宽限期。
现在的政策是，毕业之后有 5 年宽限期。这 5 年里，你只用还利息，不用还本金。比如你 2026 年 6 月研究生毕业，那从 2026 年 7 月 1 日到 2031 年 6 月 30 日，每个月或者每年还利息就行。本金呢？等宽限期过了，也就是 2031 年 7 月之后，再开始慢慢还，具体每年还多少，合同里都写着呢。
有同学问：“我研究生是三年制，跟两年制的还款时间有区别吗？” 其实没啥区别，不管读几年，都是从毕业那天开始算宽限期，跟学制长短没关系。
三、要是研究生还要读博，还款时间又咋算？
不少研究生打算继续深造读博，这时候还款时间还能再往后推吗？当然可以，操作跟本科升研究生差不多。
你得在研究生毕业前，向学校资助中心提交博士录取通知书，申请办理 “续展期”。办成功后，宽限期就会从博士毕业那年开始算。打个比方，你 2026 年研究生毕业，同年考上了博士，那宽限期就从 2030 年（假设博士读 4 年）毕业之后开始，这期间你照样不用还本金，利息也由财政补贴。
但有个小细节得注意：申请材料一定要真实有效，提交时间别晚于研究生毕业当月，不然系统可能默认你已经毕业，开始算宽限期了，到时候再改可就麻烦了。
四、研究生期间要是休学、延期毕业，还款时间会变吗？
谁都不想遇到意外，但万一研究生期间因病休学，或者论文没通过得延期毕业，还款时间咋调整？
先说休学。休学期间，你不算 “正常在校学生” 了，这时候利息就得自己掏了，本金还是不用还。利息多久还一次？一般是按季度还，具体日期可以登录助学贷款系统查，或者问问辅导员。等你复学了，从复学当月起，利息又能享受财政补贴，这点还是挺人性化的。
再说说延期毕业。比如本来该 2026 年毕业，结果要延到 2027 年，这种情况不用重新申请展期，只要让学校开个 “延期毕业证明”，交给贷款机构备案就行。还款时间会自动往后延一年，宽限期也从实际毕业时间开始算，是不是挺省心？
五、还款时间到了，具体咋操作啊？
知道了啥时候还，那具体咋还呢？其实很简单，跟本科时的还款方式差不多。
如果你办的是生源地助学贷款，钱会直接从你绑定的支付宝账户扣，每个还款日前把钱存进去就行；要是校园地助学贷款，一般是通过银行卡代扣，具体哪个银行，合同上写得清清楚楚。
这里给你个小建议：下载个 “国家开发银行助学贷款” APP，或者登录官网，上面能查到你的还款计划、剩余本金、利息多少，还能设置还款提醒，不怕忘了时间。我认识个学姐，就是靠这个 APP，读研期间从没错过还款，你也可以试试。
六、万一不小心逾期了，有啥影响？
虽说有宽限期，但要是忘了还款，逾期了可就麻烦了。
首先是罚息，逾期一天就按天算利息，本来没多少的利息，拖久了可能像滚雪球一样变多。更重要的是影响征信，现在征信报告可是 “经济身份证”，以后想贷款买房、买车，甚至考公务员，都可能受影响。
真逾期了也别慌，赶紧登录系统查清楚欠了多少，把钱补上。要是自己操作不明白，马上给当地教育局资助中心打电话，他们会手把手教你咋补救。记住，越快处理越好，别拖着等事情变大。
其实研究生阶段的助学贷款还款，核心就一个词：“展期”。只要按规矩办了升学展期，就能安安心心读书，不用为还款发愁。怕就怕有些人觉得 “反正还在上学，晚点办手续没事”，结果错过了时间，白白多交利息，多不划算。
我建议你现在就翻出本科的贷款合同，看看上面的还款起止日期，再问问学校资助中心的老师，确认一下自己的展期手续是不是办利索了。平时多留意学校发的通知，别让还款这事儿影响了读研的心情。
说到底，国家的助学贷款政策已经很照顾咱们学生了，给了这么多缓冲时间，咱们只要上点心，按时还款不难。有啥不懂的别藏着掖着，多问多查，比自己瞎琢磨强。希望你读研期间顺顺利利，学业有成，还款这事儿也能妥妥当当的！
