图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你是不是正打算办抵押贷款？但心里总犯嘀咕 —— 这玩意儿到底算不算个人负债啊？要是算的话，会不会影响以后申请其他贷款？别慌，今天就跟你掰扯清楚，这事儿搞明白，贷款申请能少走好多弯路。
抵押贷款到底算不算个人负债？先看个真实例子
河北的张大哥最近就遇到这问题。他有套全款房，想抵押给银行贷点钱开个小超市，可又怕这笔贷款算负债，以后想给儿子买婚房时申请房贷会被拒。
那抵押贷款到底算不算负债呢？答案是肯定的。你想啊，不管你用房子、车子还是其他东西做抵押，从银行借出来的钱，终究是要连本带利还的，这跟你向朋友借钱没还清一样，都是欠着别人的钱，能不算负债吗？
有朋友可能会说：“我抵押的东西值更多钱呢，银行不怕我不还。” 话是这么说，但 “有抵押” 和 “没负债” 是两码事。银行给你钱，是因为你有东西押着，可这笔钱你用了，就得还，这负债的性质变不了。
就像网友王女士说的：“我之前用首饰抵押贷了 5 万块，后来申请消费贷时，银行工作人员明确说这笔抵押贷算在我的总负债里，额度都给我压减了。”
为啥有人觉得抵押贷款不算负债？可能是这 3 个误区
咱们再来聊聊，为啥有人会觉得抵押贷款不算负债呢？小编总结了几个常见的误区，你看看自己有没有中枪。
- 误区一：“有抵押就等于没风险，不算真负债”
其实不是这样。就算你有东西抵押，万一还不上钱，银行会收走抵押物，但在你没还清之前，这笔钱始终是你的负债，征信上也会明明白白记着。 - 误区二：“房贷是抵押贷款，大家都说不算负债”
这可错了。房贷就是最常见的抵押贷款，你问问身边还房贷的人，银行在算他们的负债率时，会不会把房贷月供算进去？肯定会啊。 - 误区三：“抵押贷的钱用来投资，不算个人负债”
不管你把钱用去干嘛，只要是从银行借的，就得还，负债的性质不会因为用途改变。就算你投资赚了钱，没还清之前还是欠着银行的。
算负债的话，对贷款申请影响有多大？看这几点
搞清楚抵押贷款算负债后，你肯定想知道：这对以后申请其他贷款影响大吗？咱们从 3 个方面来说说。
- 影响负债率
银行审批贷款时，都会算你的负债率（就是你每个月要还的钱占收入的比例）。比如你月收入 1 万，抵押贷款每个月要还 3000，那这 3000 就会被算进去。要是负债率超过 50%，很多银行就可能拒贷。 - 影响征信记录
抵押贷款会被记录在征信报告里，包括贷款金额、还款情况。要是你经常逾期，征信上就会有污点，以后不管申请啥贷款，都会受影响。当然了，要是你每次都按时还，反而能养征信。 - 影响贷款额度
就算银行给你批了新贷款，额度可能也会因为你有抵押贷款而降低。比如你本来能贷 20 万，因为有其他抵押贷，可能就只批 15 万了。
不过话说回来，影响大小也看具体情况。如果你收入很高，还款能力强，就算有抵押贷款，银行可能也愿意给你批新贷款。
抵押贷款和其他贷款的负债对比，一张表看明白
为了让你更清楚，小编做了个表格，对比下抵押贷款和常见的信用卡、小额贷款在负债认定上的区别：
| 贷款类型 | 算不算负债 | 对征信影响 | 审批时银行关注重点 |
|---|---|---|---|
| 抵押贷款 | 算 | 记录详细，包括金额、还款情况 | 抵押物价值、负债率 |
| 信用卡透支 | 算 | 记录透支金额、还款记录 | 透支比例、逾期情况 |
| 小额贷款 | 算 | 记录贷款金额、还款情况 | 贷款利率、负债率 |
从表上能看出，不管哪种贷款，只要是借了钱没还清，都算负债，只是银行关注的点不太一样。
有抵押贷款，再申请其他贷款该注意啥？
要是你已经有了抵押贷款，又想申请其他贷款，该怎么做才能提高通过率呢？小编给你几个建议。
- 先还一部分抵押贷，降低负债率
比如你抵押贷还剩 20 万没还，手里有余钱的话，可以先还 5 万，负债率降了，银行可能更愿意批新贷款。 - 提供更多收入证明
除了工资流水，你还可以提供兼职收入、房租收入等证明，让银行知道你还款能力强。 - 选择对负债容忍度高的银行
不同银行的政策不一样，有些银行对有抵押贷的客户更宽松，申请前可以多打听几家。
至于不同银行具体的负债率红线是多少，这个小编也说不准，每家银行的内部标准可能不一样，得你自己去问客户经理才行。
个人一点看法
小编觉得，抵押贷款算不算负债，其实答案很明确，关键是咱们得正视这个事儿。别因为它算负债就不敢办，也别盲目办了之后影响其他贷款。
办贷款前，最好先算算自己的还款能力，别让每月还款压力太大。要是实在拿不准，多找几家银行问问，或者找懂行的朋友聊聊，总能找到合适的方案。
希望今天说的这些，能帮到正在纠结的你。搞清楚抵押贷款和负债的关系，贷款申请才能更顺利，心里也更踏实不是？
