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急着用钱想找银行贷款，却不知道该从哪儿下手？你是不是也在纠结去银行贷款需要什么条件和材料？别慌，很多人第一次接触贷款时都跟你一样，对着一堆流程一头雾水。小编之前帮朋友办贷款时，就见过有人因为少带了一份材料，白跑了三趟银行，既耽误时间又影响心情。今天就把这些关键信息都整理清楚，看完这篇文章，保证你心里有数，不会再漏掉重要的东西。
一、银行贷款的基本条件，这些门槛得先迈过去
咱们去银行贷款，首先得符合人家的基本要求，就像咱们去电影院得有票一样，这些条件就是贷款的 “入场券”。
年龄肯定是第一个要考虑的，一般来说，银行都要求贷款人年满 18 周岁，不过也有少数银行允许 16 周岁以上有稳定收入的人申请，上限大多在 60 到 65 岁之间。但这不是绝对的，有些专门给老年人设计的贷款产品，年龄限制可能会放宽一些。小编觉得，这个年龄范围主要是为了确保贷款人有稳定的还款能力，毕竟太年轻可能还没进入工作状态，年龄太大又可能面临退休后的收入变化。
然后是信用记录，这玩意儿可比咱们想象中重要多了。银行会查你的征信报告，要是里面有逾期不还的记录，大概率会被拒贷。不过偶尔一次轻微逾期，而且很快就还上了，说不定还有商量的余地。有朋友问过，几年前的逾期记录会不会有影响？一般来说，征信报告上的不良记录会保留 5 年，超过这个时间就查不到了，但这并不意味着银行完全不看，具体怎么评估，可能每个银行的标准都不一样。
还款能力也是银行重点看的，咱们得让银行相信自己能按时还钱。通常需要提供收入证明，比如工资流水，要是工资是现金发放，可能还得找单位开证明。自由职业者没有固定工资怎么办？可以提供自己的经营流水，像小商店的收款记录之类的，不过审批的时候可能会严一点。
二、申请贷款时，这些材料一个都不能少
条件符合了，接下来就是准备材料，这一步最容易出错，大家可得仔细点。
身份证是必须的，而且得是在有效期内的二代身份证，临时身份证有时候也能用，但最好提前问清楚银行。户口本也可能需要，尤其是已婚的朋友，可能还得提供配偶的户口本，不过有些银行只要身份证就行，这个得看具体要求。
收入证明刚才提到了，工资流水一般要近 6 个月的，每个月的收入最好稳定一点，忽高忽低的话，银行可能会担心你的还款能力。要是有其他收入，比如房租、兼职收入，也可以一并提供，说不定能提高通过率。不过话说回来，这些额外收入得有证明，空口说可不算数。
抵押或担保材料，这得看你办的是哪种贷款。要是房贷，就得有购房合同；要是车贷，得有购车发票。如果是信用贷款，不用抵押，但可能需要找个担保人，担保人也得符合银行的条件。小编要提醒一句，担保人可不是随便找的，一旦贷款人还不上钱，担保人就得承担责任，所以找担保人时一定要慎重。
三、不同类型的贷款，要求可能不一样
银行贷款的种类挺多的，常见的有房贷、车贷、经营贷，每种贷款的条件和材料可能会有差别。
房贷应该是大家最熟悉的，除了基本的身份证、收入证明，还得有购房合同、首付证明。现在很多城市都有限购政策，所以还得提供购房资格证明，比如社保缴纳记录、个税证明之类的。有朋友问，异地买房的话，社保记录能不能用？这得看当地的政策，有些城市允许，有些则不允许，具体的小编也说不准，大家最好咨询当地银行。
车贷相对简单点，除了身份证、收入证明，得有购车合同、首付发票，还得提供车辆的相关手续。现在很多 4S 店会帮忙办理贷款，不过小编建议大家还是自己去银行问问，对比一下利率和手续费，说不定能省点钱。
经营贷是给做生意的朋友准备的，除了个人的材料，还得提供营业执照、经营场所证明，有些银行还会要求提供最近一年的经营流水。要是企业有资产，比如厂房、设备，也可以作为抵押，这样能贷到的钱可能更多。
四、申请贷款的流程，一步都不能错
材料准备好了，接下来就是申请流程了，按步骤来能少走不少弯路。
先去银行柜台或者官网了解清楚，选一款适合自己的贷款产品。每个银行的产品都有差异，利率、还款期限都不一样，多对比几家没坏处。选好产品后，就可以填写申请表了，表格上的信息一定要如实填写，要是填错了或者隐瞒了什么，可能会被直接拒贷。
提交材料后，银行会进行审核，这个过程一般需要几天到几周不等，审核通过后会通知你签合同。签合同的时候一定要仔细看清楚每一条，尤其是利率、还款方式、违约金这些关键信息，有不懂的地方当场问清楚，别稀里糊涂就签了字。
合同签完后，银行就会放款了，钱一般会直接打到指定的账户。放款后记得按时还款，要是不小心逾期了，不仅会影响征信，还得交违约金，实在还不上的话，提前跟银行沟通，看看能不能申请延期。
五、这些小细节，能提高贷款通过率
想让贷款申请更顺利？这些小技巧你得知道。
保持良好的征信记录太重要了，平时信用卡要按时还，别随便逾期。要是征信上有小瑕疵，最好先处理掉再申请贷款，比如把欠的钱还清，跟银行说明情况。有些人觉得偶尔逾期一次没关系，这种想法可不对，银行对征信的要求可能比咱们想的更严格。
准备材料的时候尽量齐全，别等银行催了再补，这样会影响审核速度。可以自己列个清单，把需要的材料一一核对，确保没有遗漏。材料的复印件最好多准备几份，有些银行可能需要留存。
申请贷款的金额要合理，别一股脑想贷多少就贷多少，得根据自己的还款能力来定。要是贷款金额超出了自己的承受范围，银行可能会觉得你还款压力太大而拒贷。可以先算算每个月的收入和支出，看看能承担多少月供，再确定贷款金额。
六、常见的贷款误区，大家别踩坑
很多人对贷款有误解，这些误区可能会影响你的申请，快来看看你有没有中招。
觉得自己收入高就一定能贷到款？其实不一定，银行不仅看收入，还看收入的稳定性。比如有些人月收入很高，但都是不定期的项目奖金，这种情况可能还不如每月固定收入几千块的人容易通过审核。这或许暗示，银行在评估还款能力时，更看重稳定性而非单纯的数额。
认为贷款必须有抵押？其实不是，现在很多银行都有信用贷款，只要你的信用好、收入稳定，不用抵押也能贷到钱。不过信用贷款的额度可能不如抵押贷款高，利率也可能稍高一点。
还有人觉得找中介办贷款更省事，确实，中介熟悉流程，能帮你省点事，但一定要找正规的中介，别被那些不靠谱的骗了。有些中介会收取高额手续费，甚至帮你做假材料，一旦被银行发现，后果可严重了。
其实贷款这事儿，说难不难，说简单也不简单，关键是把条件和材料弄清楚，按流程一步步来。小编觉得，大家在申请贷款前，最好多做些功课，别急于求成，毕竟这关系到未来几年甚至几十年的还款压力。希望这篇文章能帮到正在纠结贷款的你，要是还有什么不清楚的，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论。
