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开小餐馆的王姐最近想扩大店面，可手里资金周转不开；做服装批发的老李，想趁旺季多囤点货，钱却不太够。作为个体工商户，遇到这种需要资金支持的情况，去银行贷款是个靠谱的办法吧？但银行贷款到底怎么申请，要走哪些流程，得准备啥材料呢？别着急，今天本人就来给大家好好说道说道，看完这篇，你心里肯定就有数了。
一、个体工商户去银行贷款，银行会看重啥？
个体工商户和上班族贷款不太一样，银行审批时会更关注经营状况。那具体看哪些呢？
- 经营时间：一般来说，开店满 1 年以上会更容易获批，要是刚开业没多久，银行可能会担心你的生意不稳定。
- 营收情况：银行会看你的银行流水、销售单据这些，以此判断你有没有持续赚钱的能力，毕竟能赚钱才能还得上贷款嘛。
- 信用记录：不光看个人征信，你的店铺有没有拖欠税款、水电费的情况，也可能会被纳入考察范围。
- 还款能力：除了生意赚的钱，你个人名下的资产，像房产、车子这些，也能作为还款能力的证明。
可能有人会问，我店开了半年，生意挺好的，就不能贷款了吗？也不是绝对的，有些银行针对短期经营的商户有专门的小额贷款产品，只是额度可能会低一些，利率也可能稍高点。
二、个体工商户贷款的流程，一步一步怎么走？
第一步：确定贷款用途和金额
先想清楚钱要用来干嘛，是进货、装修还是扩大规模？金额也要算明白，别贷多了造成浪费，贷少了又不够用。这样去银行咨询时，工作人员也能更快给你推荐合适的产品。
第二步：挑选合适的银行和贷款产品
不同银行的贷款政策不一样，有的银行对个体工商户更友好，利率也更优惠。可以多跑几家银行问问，比如国有银行门槛可能稍高，但利率稳定；地方性银行可能审批更灵活。选产品时，要看看还款期限、利率计算方式这些，选最适合自己的。
第三步：提交贷款申请
可以去银行网点填申请表，现在很多银行也支持线上申请，在手机银行上就能操作，方便不少。申请时要把个人信息、店铺信息、贷款用途和金额都填清楚。
第四步：提交相关材料
这一步最关键，材料齐不齐全直接影响审批速度。具体要哪些材料，后面会详细说。提交后，银行会开始审核。
第五步：银行审核评估
银行会核实你提交的材料，可能还会派人去你的店铺实地考察，看看生意是不是真像你说的那么好。同时也会查你的征信报告，评估贷款风险。这个过程一般要 3 - 10 天，不同银行时间不一样。
第六步：签订贷款合同
审核通过后，银行会通知你去签合同。签的时候一定要仔细看条款，像贷款利率、还款方式、违约金这些，有不懂的当场问清楚，别稀里糊涂就签了。
第七步：放款和还款
签完合同后，银行会把钱打到你指定的账户里。之后就要按合同约定的时间还款了，可以设置自动还款，免得忘了逾期影响征信。
有人可能会问，审核没通过怎么办？别灰心，问问银行具体原因，要是材料不全就补上，要是信用有问题就先养好征信，过段时间再申请。
三、贷款需要准备哪些材料？不同情况材料有区别吗？
基本材料是少不了的，不管申请哪种贷款都得有：
- 本人身份证及复印件
- 个体工商户营业执照（得在有效期内）
- 经营场所的租赁合同或房产证明
- 近 6 个月的银行流水（个人和店铺的都可以）
- 个人征信报告（可以去人民银行网点或网上查询打印）
如果是特殊情况，可能还需要这些材料：
- 要是用房产抵押，得有房产证、评估报告
- 想申请小额信用贷款，可能需要提供近期的销售单据、纳税证明
- 合伙经营的店铺，可能还需要合伙人的身份证和同意贷款的证明
下面用个表格给大家对比一下不同贷款类型需要的额外材料，更清楚些：
| 贷款类型 | 额外需要的材料 |
|---|---|
| 信用贷款 | 纳税证明、经营状况说明 |
| 抵押贷款（房产） | 房产证、房产评估报告、产权人同意抵押的证明 |
| 质押贷款（存单等） | 存单、债券等质押物的证明 |
可能有人会说，我没有纳税证明咋办？要是你的店铺是免税的，可以提供相关的免税证明，或者用销售单据来证明经营状况也行。
四、贷款过程中，有哪些注意事项？
- 别隐瞒信息，提交的材料一定要真实，要是弄虚作假被银行发现，不光这次贷款批不下来，以后再贷款也会受影响。
- 选还款方式时要结合自己的经营情况，比如旺季收入高可以选等额本金，压力大的时候选等额本息可能更合适。
- 贷款用途要合规，只能用于店铺经营，不能拿去买房、炒股，银行会查资金流向的。
- 按时还款很重要，哪怕只逾期几天，也可能会上征信，对以后贷款、办信用卡都有影响。
本人觉得，个体工商户去银行贷款，只要把经营状况打理好，材料准备齐全，流程其实也不复杂。现在国家也鼓励支持小微企业和个体工商户，银行的贷款产品也越来越灵活了。申请前多做功课，多对比几家银行，总能找到适合自己的贷款。希望这篇文章能帮到各位个体老板，祝大家生意越做越好，贷款顺利！
