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急用钱的时候，想把房子或车子抵押了换点资金，但又不知道从哪儿下手？担心流程太复杂自己搞不定？其实啊，抵押贷款没想象中那么难，今天这篇指南就把流程和条件说透，看完你就知道该怎么做了，一起来瞧瞧吧！
一、先搞明白：抵押贷款到底是啥？
可能有人会问，抵押贷款跟其他贷款有啥不一样？简单说，就是你把自己名下的房产、车子这些值钱的东西押给银行或贷款机构，他们根据这些东西的价值给你放款，等你把钱连本带利还完，抵押物就归还给你。
为啥很多人会选抵押贷款呢？因为它能贷到的钱通常比较多，利率也相对低一些，适合需要大额资金的情况，比如创业、装修房子啥的。
二、想办抵押贷款，得满足哪些条件？
不是有个抵押物就能办的，机构也得看看你是不是符合要求，不同的抵押物，条件也不太一样，咱们分开来说。
1. 房产抵押贷款的条件
- 年龄得够：一般要求年满 18 周岁，不超过 65 周岁，毕竟年纪太大或太小，还款能力可能会受影响。
- 抵押物得合格：房子得是你自己的，有房产证，能正常交易。像小产权房、没拿到房产证的房子，基本都办不了。
- 信用不能太差：征信报告里不能有太多逾期记录，要是有连三累六（连续三个月逾期，累计六次逾期）的情况，大概率会被拒。
- 得有还款能力：得能提供收入证明，比如工资流水、营业执照啥的，证明你有能力按时还钱。
- 用途要合规：贷款用途得是正经事儿，比如做生意、装修，不能拿去炒股、赌博这些。
2. 车辆抵押贷款的条件
- 车辆得是本人的：行驶证、登记证上的名字得是你自己，而且车子得手续齐全，没被抵押过。
- 车龄不能太长：一般车龄不能超过 5 年，公里数也不能太多，不然车况太差，机构不太愿意接受。
- 保险得齐全：得有交强险和商业险，而且在有效期内，这也是为了降低风险。
- 同样看信用和还款能力：跟房产抵押一样，信用和收入也是考察的重点。
有人可能会问，除了房产和车子，其他东西能抵押吗？像黄金、珠宝这些也能，但办的人少，额度也不高，这里就不多说了。
三、抵押贷款的流程，一步一步怎么走？
搞清楚条件了，要是符合要求，就可以按流程来办了，一步都不能错，咱们一步一步说清楚。
1. 选对机构很关键
先想想选银行还是贷款公司？给大家做个表格对比一下，方便你选：
| 机构类型 | 优势 | 劣势 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 银行 | 利率低、安全靠谱、额度高 | 审核严、流程慢、要求高 | 资质好、不急用钱的人 |
| 贷款公司 | 审核松、流程快、门槛低 | 利率高、额度相对低 | 资质一般、急需用钱的人 |
小编建议，要是你资质不错，尽量选银行，虽然慢点儿，但能省不少利息；要是着急用钱，资质又一般，再考虑贷款公司，不过一定要选正规的。
2. 准备好材料，别漏掉啥
材料没准备齐，来回跑太麻烦，提前准备好这些：
- 身份证、户口本这些基本证件，得是原件和复印件。
- 抵押物的相关证明，比如房产证、车辆登记证。
- 收入证明，上班族可以让公司开，做生意的可以拿营业执照。
- 银行流水，最近半年的，能证明你有稳定收入。
- 婚姻证明，结婚的要结婚证，没结婚的要单身证明。
不同机构可能还会要其他材料，提前打电话问问，免得多跑一趟。
3. 提交申请，等审核
把材料交给机构，填个申请表，然后就等着他们审核。审核的时候，机构会查你的征信，还会评估抵押物的价值。
这里可能有人会问，评估是咋回事？就是机构找专业的人来看看你的房子或车子值多少钱，比如房子，会看地段、面积、装修；车子会看车况、里程。评估价决定了你能贷到多少钱，一般能贷到评估价的 60%-70%。
4. 审核通过，签合同
审核过了，就可以签合同了。签合同的时候一定要仔细看，利率是多少、怎么还款、期限多久、违约金多少，这些都得弄明白，有不懂的当场问，别稀里糊涂就签了。
5. 办理抵押登记，这步不能少
签完合同，得去相关部门办抵押登记，房子去房管局，车子去车管所。办了这个，抵押物就正式抵押给机构了，他们才会放心放款。
6. 放款到账，开始还款
抵押登记办好后，机构就会把钱打到你银行卡里，一般几天内就能到。然后你就按合同约定的方式还款，别逾期，不然影响征信，抵押物还有可能被收走。
四、这些坑可别踩，都是过来人的经验
- 别乱选机构：有些不正规的机构套路多，利息高得吓人，还会收各种手续费，一定要选有资质的。
- 还款方式要选对：有等额本金、等额本息、先息后本这些方式，根据自己的情况选。比如收入稳定的可以选等额本息，前期压力小；收入高的可以选等额本金，总利息少。
- 提前还款要问清：有些机构提前还款要收违约金，办之前问问清楚，免得后期麻烦。
- 别高估还款能力：贷多少钱要根据自己的收入来，别贪多，不然还不上就麻烦了。
五、小编的一点心里话
抵押贷款是个大事，一定要想清楚再办，别冲动。先看看自己是不是真的需要这么多钱，能不能按时还上。办的时候多对比几家机构，别嫌麻烦，选最适合自己的。要是有不懂的地方，多问问身边办过的人，或者找专业人士咨询咨询。
希望这篇指南能帮到你，祝你顺利办下贷款，解决资金难题！
