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准备买房、装修或者做笔小生意的朋友，是不是常被 “按揭” 和 “贷款” 这俩词绕晕？总有人问，这俩不都是向银行借钱吗？为啥说法不一样？到底按揭和贷款的区别是什么？今天咱就从办理到还款，一点点掰扯清楚，保证你看完心里亮堂，选的时候也能更有底。
H2：先搞明白，俩词说的到底是啥事儿
咱先从最基本的说起，按揭和贷款到底指的是啥。贷款这词儿，听着就宽泛，不管你是想借钱买房、买车，还是开店、旅游，只要是从银行或者其他地方借了钱，都能叫贷款。说白了，就是你手头钱不够，找个地方借点，以后连本带利还上就行。
那按揭呢？它其实是贷款里的一种特殊情况。一般来说，按揭都是跟买房、买车这些大件儿挂钩的。就拿买房来说，你付个首付，剩下的钱向银行借，银行把钱直接给开发商，然后你每个月还银行钱，这期间房子算是抵押给银行的，直到你把钱还清，房子才真真切切是你的。
不过话说回来，虽然按揭属于贷款的一种，但平时大家说的时候，好像总把它们分开讲。可能是因为按揭的流程更固定，用途也比较单一，所以慢慢就有了专门的说法。
H2：办理的时候，步骤和要求差不少
想办贷款的话，步骤相对灵活些。就拿信用贷款来说，你带着身份证、收入证明，去银行填个表，银行看看你的征信没问题，收入也稳定，可能几天就批下来了。要是你有房子、车子做抵押，贷款额度可能更高，利息也能低点儿，但得额外办个抵押手续。
按揭的办理就复杂多了。还是说买房的例子，你得先跟开发商签购房合同，交了首付，拿着合同去银行申请。银行不光要看你的征信、收入，还得评估你买的房子值多少钱，手续一堆，光是各种合同就得签好几份。而且审批时间也长，少则一两周，多则一两个月都有可能。
还有个不一样的地方，贷款的用途没那么多限制，你说用来周转生意，银行一般不会盯着你到底花在哪儿。但按揭就不行，银行会把钱直接打给开发商或者卖家，你想挪去干别的，基本没可能。
H2：能借多少钱，还多久，也有大不同
贷款能借多少，主要看你的还款能力和抵押品。信用贷款的话，一般几万到几十万不等，要是有房产抵押，几百万也有可能。还款时间也灵活，最短几个月，最长也就十年左右，你可以根据自己的情况选。
按揭能借的钱，主要看你买的东西值多少钱。就说买房，首付一般得付 20% 到 30%，剩下的 70% 到 80% 才能按揭，而且总额不能超过房子的评估价。还款时间就长了，通常是 20 年、30 年，慢慢还压力能小点儿。
小编发现，不少人觉得贷款额度越高越好，其实不是这样。你得算清楚自己每个月能还多少，别贪多，不然最后还不上就麻烦了。
H2：利息咋算，还款方式有啥不一样
说到钱的事儿，利息肯定是大家最关心的。贷款的利息，差别可大了去了。信用贷款因为没抵押，银行觉得风险高，利息就高，有时候年化能到百分之十几；要是有抵押，利息能低不少，大概百分之五到八。
按揭的利息，一般是在央行基准利率的基础上浮动，首套房可能还能享点优惠，现在大概在百分之四点几到五点几。而且按揭的利息计算方式也特别，一开始还的利息多、本金少，越往后本金越多、利息越少。
还款方式上，贷款可选的多，有每个月还一样多的，有先还利息最后还本金的，灵活得很。按揭就比较固定，大多是等额本息和等额本金两种，选的时候得根据自己的收入情况来，要是收入越来越高，选等额本金可能更划算。
H2：中间想提前还，规矩也不一样
手头宽裕了，想提前还点钱，这时候按揭和贷款的区别也挺明显。贷款提前还，大多没啥限制，有的银行可能收点违约金，但不多，你想还多少、啥时候还，基本自己说了算。
按揭提前还，规矩就多了。有的银行要求必须还满一年才能提前还，有的还得预约，甚至对提前还的金额也有要求，比如得是万的整数倍。而且违约金也不一样，有的收一个月的利息，有的按比例收，所以提前还之前最好问问银行。
或许暗示，银行对按揭提前还款管得严，是因为按揭期限太长，银行怕打乱资金规划吧，具体的深层原因，小编也说不太准。
H2：还不上钱的时候，后果有啥不同
要是真遇到困难，还不上钱了，两者的后果也不一样。贷款要是还不上，先会影响征信，银行会打电话催，催了还不还，可能就会被起诉。要是抵押贷，银行会把你抵押的东西收走卖掉。
按揭要是断供，问题就更严重了。银行会先给你发通知，超过一定时间还不还，房子可能会被法院拍卖，拍卖的钱要是不够还剩下的贷款，你还得接着补。而且征信上的污点，好多年都消不掉，以后想再借钱基本没戏。
所以啊，不管是办贷款还是按揭，都得掂量掂量自己的还款能力，别脑子一热就签合同。
H2：该咋选，得看你到底要干啥
说了这么多，到底该选哪个呢？其实很简单，看你的用途。要是买房，那肯定选按揭，因为它额度高、时间长、利息低，专门为买房设计的。要是你有其他需求，比如装修、创业，那就选普通贷款，用途灵活，办理也快。
还有一点，按揭必须得有东西抵押，一般是你买的房子或车子；而贷款不一定需要抵押，信用好、收入稳定也行。具体不同银行对抵押品的要求有啥细微差别，比如哪些东西能抵押、评估标准是啥，可能还得去银行问问，这方面小编知道的也不全。
小编觉得，不管选哪个，都得货比三家，多问几家银行，看看哪家的利息低、规矩少，别嫌麻烦，毕竟这事儿关系到好多年的钱包呢。
最后再啰嗦一句，借钱这事儿，一定要量力而行，别因为一时的需求，让自己背上沉重的负担。想清楚自己要啥，算明白每个月能还多少，选对了方式，才能既解决问题，又不影响生活。
