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咱们在想贷款的时候，心里肯定犯嘀咕：到底咋才能贷到款？需要准备些啥材料啊？别着急，小编这就给你捋捋。不管是想贷几万应急，还是几十万买房买车，材料准备得对不对、全不全，直接关系到能不能顺利拿到钱。今天就从贷款的基本流程说起，把各种情况需要的材料都讲清楚，希望能帮到你。
先搞懂：贷款前，为啥要准备这些材料？
可能有人会问，我就想借点钱，银行或平台为啥要这要那的？其实啊，贷款机构不是为难你，他们得通过材料判断你有没有能力还钱。就像咱们借钱给朋友，也得想想对方能不能还上，对吧？所以材料准备的核心，就是证明 “你是谁”“你有稳定收入”“你信用没问题”。
那不同的贷款方式，材料要求一样吗？肯定不一样。银行贷款严一些，材料多；网贷方便，但也得有基础材料。咱们一步一步来看。
一、不管啥贷款，这 3 样基础材料少不了
不管你是去银行，还是在手机上搞网贷，这几样东西必须得有，少一样都白搭。
- 身份证原件及复印件
这个不用多说吧？得是有效期内的二代身份证，复印件要正反面都印在一张纸上。有些机构还会要户口本，特别是办房贷的时候，最好提前带上。
小编提醒：如果身份证快过期了，先去换了新的再来申请，不然审核过不了。 - 个人征信报告
征信报告就像咱们的 “金融信用名片”，有没有逾期、欠过多少钱，上面都写得明明白白。
怎么查呢？可以去央行征信中心官网查，也能去银行网点的自助机打印。注意哦，一年免费查 2 次，超过了每次要收 10 块钱。
有人问：网贷平台也要征信报告吗？大部分正规网贷会自己查，但咱们自己提前看一眼，心里有数，知道有没有逾期记录。 - 收入证明材料
这是证明你能还钱的关键。上班的朋友，带近 6 个月的工资流水（银行柜台打印的才管用，自己截图不算）；做生意的，就得拿营业执照、近一年的对公流水。
自由职业者咋办？可以用支付宝 / 微信的流水，或者你接单的合同，只要能证明有稳定收入就行。
二、不同贷款渠道，材料还差在哪儿？
银行贷款、网贷、公积金贷款，需要的材料差别不小，咱们分开说。
| 贷款渠道 | 基础材料 | 额外需要的材料 |
|---|---|---|
| 银行信用贷 | 身份证、征信、收入流水 | 工作证明（单位盖章的在职证明） |
| 网贷平台 | 身份证、银行卡、手机号 | 人脸识别（活体认证） |
| 公积金贷款 | 身份证、征信、收入证明 | 公积金缴存证明（连续缴满 6 个月） |
| 消费金融公司 | 身份证、收入流水 | 联系人信息（直系亲属电话） |
咱们拿银行贷款和网贷比，银行要的材料多，但利率低；网贷材料简单，可利率高些。如果不急用钱，小编建议优先准备齐全材料去银行申请。
三、特殊场景贷款，还得加这些材料
买房子、买车、创业这些情况，光有基础材料不够，还得额外准备东西。
- 房贷
除了上面说的，还得有购房合同（首付发票）、房产查档证明（证明你有没有房子，关系到利率）。如果是夫妻一起贷，得带结婚证，两个人的材料都要准备。
小编见过有人忘带首付发票，跑了两趟银行，大家可别犯这错。 - 车贷
购车意向书（4S 店给的）、首付款证明，有些银行还会要车辆抵押登记申请表。贷款买二手车的话，得带车辆评估报告。 - 创业贷款
这个比较特殊，要带营业执照（注册满 6 个月以上）、创业计划书（写清楚钱用来干啥、怎么赚钱还钱）。去申请政府贴息的创业贷，还得有社区或街道开的推荐证明。 - 助学贷款
学生本人的录取通知书、家庭贫困证明（村委会或居委会盖章）、监护人的身份证和户口本，因为学生没收入，得监护人做共同借款人。
四、材料准备时，这几个坑千万别踩
材料准备好了，可别因为小问题被拒。小编总结了几个常见错误，大家注意避开。
- 材料造假
有人为了多贷点钱，改收入流水、弄假的工作证明，这可千万使不得！贷款机构一查一个准，直接上征信黑名单，以后啥贷款都办不了。 - 流水不合格
工资流水得是 “代发工资” 字样的，自己转给自己的不算。如果流水不够，可别着急，先养 3 个月流水，每个月固定时间存点钱进去。 - 忘了更新证件
身份证过期、营业执照没年检，这些都会导致材料无效。咱们准备的时候，先检查下所有证件的有效期。
五、材料交上去后，审核有啥小技巧？
材料交了不是就完事了，审核时配合好，能快不少。
- 电话核实别慌
机构可能会打电话问你工作单位、收入多少，照着材料上的信息说就行，别随口乱说。比如材料写的月薪 8000，你说 1 万，就露馅了。 - 补充材料要快
要是审核人员说少了啥，赶紧补，别拖延。比如让你补收入证明，当天能弄好就别等第二天，拖久了可能影响放款速度。 - 线上材料拍清楚
网贷上传材料时，身份证照片要四角齐全，文字清晰，不然系统识别不了，直接给你打回来。
最后啊，小编想说，贷款材料准备看着麻烦，其实捋顺了也简单。核心就是 “真实、齐全”，别想着走捷径造假。根据去年的数据，有 40% 的贷款被拒都是因为材料不全，咱们提前花两天时间准备好，能少走很多弯路。
如果大家还有啥不清楚的，比如 “退休人员贷款要啥材料”“征信有逾期怎么准备材料”，可以留言问我，我看到了就回复。希望这篇能帮到准备贷款的朋友。
