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很多新手在办理贷款时，都会被月供计算搞得一头雾水，其实掌握了方法，自己算起来一点也不难。下面就用简单易懂的方式，带你一步步搞清楚月供到底是怎么算的。
先搞懂这几个关键数据，计算月供离不开它们
要算月供，首先得知道几个核心信息，少了它们可不行。那这些信息是什么呢？就是贷款本金、贷款期限、贷款利率，还有还款方式。
贷款本金很好理解，就是你从银行或机构借到的钱，比如借了 20 万，本金就是 20 万。贷款期限一般按年算，比如贷 5 年，也可以转换成月，就是 60 个月。贷款利率要注意，通常说的是年利率，计算时可能需要转换成月利率，也就是年利率除以 12。
还款方式最常见的有两种，等额本息和等额本金，这两种方式算出来的月供可不一样。那这两种方式有啥区别呢？接着往下看就知道了。
等额本息：每月月供一样，适合收入稳定的人
等额本息是每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息，前期利息占比多，本金占比少，后期慢慢反过来。
它的计算公式是：月供 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^ 还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。看起来有点复杂？没关系，举个例子就简单了。
假设你贷款 20 万，年利率 4.9%，分 30 年还（360 个月）。先算月利率，4.9%÷12≈0.4083%。代入公式的话，月供就是 [200000×0.4083%×(1+0.4083%)^360]÷[(1+0.4083%)^360-1]≈1061.45 元。也就是说，每个月固定还 1061.45 元，30 年还清。
这种方式的好处是月供稳定，适合每个月收入比较固定的人，比如上班族。但总利息会比等额本金多一点，不过前期压力小。
等额本金：月供逐渐减少，前期压力稍大
等额本金是每个月还的本金一样多，利息随着剩余本金的减少而减少，所以月供会越来越少。
计算公式是：每月还款额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (贷款本金 - 已归还本金累计额) × 月利率。
还是用上面的例子，贷款 20 万，年利率 4.9%，30 年。每月还的本金是 200000÷360≈555.56 元。第一个月的利息是 200000×0.4083%≈816.6 元，所以第一个月还款 555.56+816.6≈1372.16 元。第二个月本金还是 555.56 元，利息是（200000-555.56）×0.4083%≈814.8 元，月供就是 555.56+814.8≈1370.36 元，比第一个月少了一点。
这种方式总利息更少，但前期月供高，适合现在收入高，以后可能收入减少的人，比如快退休的人。
嫌公式麻烦？这些工具能帮你快速算月供
要是觉得手动算太费劲，也可以用现成的工具。很多银行的官网都有贷款计算器，输入本金、期限、利率和还款方式，一点就能出结果，特别方便。手机上也有不少贷款计算的 APP，操作起来很简单，新手也能很快上手。
那用工具算和自己手动算会有误差吗？一般来说，只要输入的数据准确，误差很小，几乎可以忽略不计，所以不用太担心。
其实算月供没那么难，记住这两种还款方式的区别，再把关键数据搞准，要么按公式算，要么用工具查，很容易就能知道每个月要还多少钱。对于新手来说，先搞清楚自己适合哪种还款方式，再去计算，心里会更有底。现在很多人贷款买房、买车，提前算好月供，也能更好地规划自己的收支，避免出现还款压力过大的情况。
