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不少新手朋友可能会遇到这样的情况：车子还在还车贷，突然急用钱，就想知道能不能把车再抵押一次换点现金。今天咱们就掰开揉碎了说，从能不能做到要注意啥，一次性讲清楚。
先给答案：车贷没还清，到底能不能做二次抵押？
能，但不是所有情况都能。简单说，二次抵押就像 “车已经借过一次钱了，现在再拿它借第二次”，关键看第一次抵押后，车子还剩多少 “价值空间”。要是第一次贷款已经把车的价值用得差不多了，二次抵押基本没戏；但如果还有剩余价值，就有机会办。
想办二次抵押，得满足这 3 个硬条件（新手必看）
- 车子得有 “剩余价值”
比如你的车现在值 10 万，还有 5 万车贷没还，那剩下的 5 万就是 “剩余价值”。一般来说，剩余价值得在 3 万以上，机构才愿意接手，不然他们觉得不划算。怎么算？用 “当前车价 - 未还清的车贷” 就行，新手可以自己先估估。 - 还款记录得 “干净”
第一次车贷要是有过逾期，哪怕就一次，机构也可能拒绝。他们会想：“第一次都没按时还，第二次能靠谱吗？” 所以平时还款一定要准时，别给自个儿挖坑。 - 车子本身得 “合格”
车龄别太长（通常不超过 5 年），出过重大事故的车也难办。另外，行驶证、登记证这些手续得齐全，少一样都办不了。
流程不复杂，但这 3 步不能省
- 找对机构
银行一般不做二次抵押，新手可以找正规的小额贷款公司或典当行。记住，先查机构有没有 “金融牌照”，没有的别碰，免得被骗。 - 评估车子价值
机构会派人看车，查车况、车龄、有没有事故。评估结果直接影响能贷多少钱，新手别嫌麻烦，多问两家机构对比下。 - 签合同、拿钱
确认能办后，签合同的时候一定要看清楚利息、还款时间、逾期责任。没问题就签字，一般 1-3 天能拿到钱，快的当天就行。
这些风险，新手千万要避开（重点！）
- 利息比第一次高
二次抵押风险高，利息自然也高，有的月息能到 2% 以上。比如贷 5 万，一个月利息就 1000 多，新手得算好自己能不能还上。 - 逾期后果很严重
要是没按时还钱，机构可能先催款，超过一定时间（通常 1-3 个月），他们有权把车拖走拍卖。拍卖的钱得先还第一次的车贷，剩下的再还第二次的，不够的话你还得补，搞不好还会被列入黑名单，以后贷款、办信用卡都难。 - 小心 “滞纳金” 陷阱
有些机构会在合同里藏 “滞纳金” 条款，逾期一天就按天收高额费用，新手签合同前一定要问清楚，最好让他们写在纸上。
给新手的 3 句大实话（个人见解）
- 不到万不得已，别做二次抵押。利息高、风险大，不如先试试向亲戚朋友周转，或者办张信用卡应急。
- 要是非办不可，优先选有实体门店的机构，别信网上那些 “无抵押、秒放款” 的广告，十有八九是套路。
- 我见过有人因为二次抵押逾期丢了车，最后还欠一堆债。新手一定要想清楚：这笔钱是不是非用不可？自己的收入能不能覆盖还款？
据我了解，去年有超过 30% 的二次抵押用户因为没算清利息逾期，其中一半人最后车子被拍卖。所以，谨慎再谨慎，才是对自己负责。
