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不少朋友可能还记得，2019 年买房办理房贷时，最关心的就是利率多少了。毕竟这直接关系到每个月要还多少钱，几十年下来可不是小数目。今天就来聊聊 2019 年办理房贷时，银行的贷款利率大概是个什么情况，给新手小白们捋捋清楚。
一、2019 年房贷利率的大背景
2019 年的时候，银行房贷利率不是固定死的，而是以中国人民银行公布的基准利率为基础，再根据各种情况上下浮动。当时五年以上的贷款基准利率是 4.90%，这个数字是很多银行定价的起点。
那为啥会浮动呢？其实很简单，银行得根据自己的资金情况、借款人的信用好不好、是不是首套房这些因素来调整。比如说，你信用好又是买首套房，可能利率就低一点；要是买二套房，利率大概率会高一些。
二、2019 年首套房贷款利率常见水平
2019 年买首套房的朋友，贷款利率一般是在基准利率 4.90% 的基础上上浮。我当时身边有几个朋友买房，他们的利率大概在这些范围：
- 国有大行比如工商银行、建设银行，首套房利率大多上浮 10% 到 15%。这么算下来，就是 4.90%×（1+10%）=5.39%，到 4.90%×（1+15%）=5.635% 左右。
- 一些股份制银行像招商银行、浦发银行，对优质客户可能更宽松点，有的能做到上浮 10%，但如果客户资质一般，可能会上浮到 20%。
我有个朋友 2019 年在工商银行办的首套房贷款，他征信特别好，又是事业单位工作，当时利率只上浮了 10%，就是 5.39%，他自己还挺满意的。
三、2019 年二套房贷款利率会高多少
二套房的利率就明显比首套房高了，这也是当时政策引导的方向，为了抑制投资性购房。
- 国有大行的二套房利率，大多在基准利率基础上上浮 20% 到 30%。也就是 4.90%×（1+20%）=5.88%，到 4.90%×（1+30%）=6.37% 之间。
- 小一点的银行可能浮动更大，有的会上浮 30% 以上，主要还是看银行自己的风险控制。
我邻居当时买二套房，在一家城商行办的贷款，利率上浮了 30%，算下来是 6.37%，他说比首套房的时候压力大多了。
四、影响 2019 年房贷利率的几个因素
同样是 2019 年办房贷，为啥有人利率高有人低呢？主要有这么几个原因：
- 是不是首套房：这个前面说了，首套通常比二套低。
- 个人征信：征信报告上有逾期记录的，银行可能会提高利率，甚至直接不给贷。
- 银行政策：不同银行在不同时间段，政策会有变化。比如有的银行某个月贷款额度多，可能利率就低一点吸引客户；额度紧张的时候，利率就会往上调。
- 贷款额度和期限：一般来说，贷款额度特别大或者期限特别长的，利率可能会稍微高一点，但影响不算特别大。
所以啊，当时想拿到低利率，保持好的征信太重要了，而且得多对比几家银行，别着急下决定。
五、2019 年查自己房贷利率的办法
要是 2019 年办了房贷，想知道自己的具体利率是多少，有几个简单办法：
- 看贷款合同：合同上肯定写得清清楚楚，这是最准确的。
- 联系客户经理：当时帮你办贷款的客户经理，他肯定知道你的利率情况，打电话问问就行。
- 查还款计划表：银行给的还款计划表上，能根据每月还款金额算出实际利率。
我自己就是翻的贷款合同，上面明明白白写着利率是 5.39%，跟当时算的一样。
其实 2019 年的房贷利率，整体来说还算稳定，没有出现特别大的波动。对于刚需买房的人来说，只要提前了解清楚这些情况，选对银行，保持好个人信用，基本都能拿到一个合理的利率。现在回想起来，当时的利率水平在近几年里不算高，要是那时候入手买房，还贷压力相对还能接受。
