图片由www.webtj.cn匿名网友分享
刚买的车还在还着按揭，突然遇到孩子上学要交赞助费，或者生意上需要临时周转，手里的钱又不够，这时候就想着，按揭中的贷款车能不能再贷一笔？要是能贷，怎么办理才最划算呢？不少朋友都有过这种纠结，今天小编就来好好聊聊这个事儿，希望能帮到你。
► 按揭中的贷款车二次贷款，到底是啥意思？为啥有人觉得划算？
简单说，就是你现在开的车还在还着第一次的按揭贷款，还没把钱还清，又想用这辆车再向金融机构申请贷款。有人可能会问，这样折腾有啥意义？其实啊，对于急需用钱的人来说，这是把车辆剩余价值变现的好办法。比如你的车现在值 15 万，还有 5 万按揭没还，那它就有 10 万的剩余价值，二次贷款就能从这 10 万里贷出一部分，解决燃眉之急。
但划算不划算，得看你怎么选机构、怎么谈利率，选对了能省不少钱，选错了可能还会多花冤枉钱。我们在用这种方式贷款时，一定要多对比，别着急签合同。
► 想办二次贷款，得满足哪些条件？不满足的话会怎样？
不是所有按揭中的贷款车都能办二次贷款，得满足一些基本条件。首先，你的车得有足够的剩余价值，一般来说，剩余价值（车辆当前评估价减去未还按揭金额）不能低于 3 万，不然机构不爱接手。其次，你得按时还了至少 6 个月的按揭贷款，最好没有逾期记录，要是有过逾期，可能会被拒，或者利率涨不少。还有，车辆手续得齐全，行驶证、登记证这些都不能少，车龄也不能太长，通常不超过 5 年， mileage（里程数）最好在 10 万公里以内。
那要是不满足这些条件会怎样？比如剩余价值不够，机构可能直接拒贷；要是有逾期记录，就算能贷，利率可能比别人高 2-3 个百分点，算下来多还不少钱。所以啊，平时尽量别逾期，保养好自己的车，能让二次贷款更顺利。
► 去哪里办理最划算？不同机构有啥区别？
现在能办二次贷款的机构不少，银行、汽车金融公司、小额贷款公司都能办，但各有各的特点，选对了能省一大笔。
银行的话，利率相对低一些，一般在 4%-8% 之间，而且正规靠谱，不会有乱七八糟的手续费。但银行要求严，审批慢，可能要等一周多才能放款，适合不急着用钱、资质又比较好的人。
汽车金融公司呢，专门做汽车相关的贷款，对车辆的评估更灵活，审批也快，3-5 天就能放款，利率大概在 6%-12%。不过他们可能会收一些评估费、手续费，得提前问清楚。
小额贷款公司，门槛最低，就算你有轻微逾期也可能办下来，放款最快，1-3 天就能到账，但利率最高，可能到 10%-20%，还可能有隐性收费，适合急用钱、又不符合银行和金融公司条件的人。
小编觉得，要是你不急着用钱，优先选银行，虽然慢但省钱；要是着急，就选汽车金融公司，性价比相对高一些；小额贷款公司尽量作为最后的选择，不然可能不划算。
► 办理流程是怎样的？怎么做才能少走弯路？
其实流程不算复杂，但步骤得走对，不然可能多跑几趟。第一步，先找个靠谱的评估机构，给你的车估个价，算出剩余价值，心里有个数。第二步，选好机构，提交申请资料，一般需要身份证、行驶证、按揭贷款合同、还款记录这些，不同机构可能要求不一样，最好提前打电话问清楚，一次性带齐，省得来回跑。第三步，机构审核资料、评估车辆，要是没问题，就会给你出贷款方案，包括额度、利率、还款期限。第四步，你觉得方案合适，就可以签合同了，有些机构还需要去车管所办抵押登记。最后一步，签完合同等着放款就行。
这里有个小窍门，提交资料前自己先检查一遍，看看有没有缺漏，还款记录最好打印得清楚点，这样审核能快一些。还有，评估车辆的时候，把车洗干净，小的刮痕修一下，可能评估价会高一点，能贷的额度也多一点。
► 怎么谈利率、选期限才最划算？有哪些省钱小技巧？
利率和期限是影响总花费的关键。谈利率的时候，别不好意思开口，多跟机构磨一磨，要是你征信好、还款记录棒，完全可以要求降低一点利率。比如机构一开始说利率 8%，你可以说 “我从来没逾期过，能不能降到 7%？” 说不定就成了。
选期限的时候，别一味选长的，虽然每月还款少，但总利息多；也别选太短的，不然压力大，容易逾期。最好根据自己的还款能力来，比如你预计 1 年能把钱还上，就选 1 年期，这样总利息最少。
还有个省钱的办法，就是尽量选没有违约金的机构。有些机构规定，提前还款要收剩余本金 1%-3% 的违约金，要是你手头宽裕了想提前还，就得多花钱。所以签合同前一定要问清楚，有没有违约金，有的话就换一家。
► 要是还不上贷款会怎样？该怎么避免这种情况？
这是大家最担心的问题，要是还不上，机构可能会打电话催你，次数多了还会影响征信，严重的话，车可能会被拖走拍卖，用来抵欠款，到时候车没了，钱也没少还，太不划算了。
为了避免这种情况，办理二次贷款前，一定要算好自己的还款能力。比如你每月收入 1 万，原来的按揭每月还 3000，二次贷款每月还 2000，加起来就是 5000，剩下的 5000 够不够生活开支？要是不够，就别贷那么多，或者选期限长一点的，降低每月还款额。我们在用这种方式贷款时，千万不能冲动，得量力而行。
小编觉得，按揭中的贷款车办理二次贷款，确实能解决燃眉之急，但一定要选对机构、谈好利率、算好还款能力，这样才能最划算。别被一时的急需冲昏头脑，多对比、多思考，才能少花钱、少操心。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有啥不清楚的，欢迎留言问小编哦。
