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贷款这事儿，现在不少朋友都接触过。不管是买房买车的大额贷款，还是平时周转用的小额信贷，按时还款都是必须的。可要是真的遇到困难，贷款还不上了，会怎么样呢？今天小编就来跟大家好好聊聊这个话题，看完你就知道其中的厉害关系了。
一、征信报告上会留下污点，影响可不小
可能有朋友会问，贷款不还，最先受到影响的是什么？那肯定是个人征信了。
咱们的征信报告就像是个人的 “金融身份证”，不管是银行贷款还是网贷平台，只要是正规的贷款，都会接入征信系统。要是贷款到期没还，超过了平台规定的宽限期（一般是 1-3 天），逾期记录就会被上传到央行征信中心。
这逾期记录一旦留下，可不是说删就能删的。根据规定，不良信息会在征信报告上保留 5 年，从还清欠款的那天开始算。在这 5 年里，你想再办贷款或者申请信用卡，难度就大了。比如想再贷款买房，银行看到你有逾期记录，可能会直接拒贷，就算侥幸通过，贷款利率也可能比别人高不少。
有位网友就分享过自己的经历，他之前有笔几千块的网贷忘了还，逾期了 3 个月才补上，结果后来想贷款买车，4S 店帮他申请了好几家银行都没通过，最后只能提高首付比例，利率也比别人高了 1 个百分点，算下来多花了不少钱。
所以啊，小编觉得，不管贷款金额大小，都要尽量按时还，别让征信报告留下污点。
二、催收电话短信不断，生活可能被打扰
贷款不还，除了征信，催收也是让人头疼的事儿。有朋友可能会问，逾期后多久会开始催收呢？
一般来说，逾期刚发生的时候，平台会先通过短信提醒你还款，告诉你已经逾期了，还有多少欠款没还。要是过了几天还没还，就会有催收人员打电话过来，有的是平台自己的催收团队，有的可能是外包的催收公司。
刚开始催收的时候，语气可能还比较客气，就是提醒你尽快还款。可要是逾期时间长了，比如超过一个月，催收的频率可能就会增加，一天打好几个电话，甚至会打给你的家人、朋友或者同事，这就是所谓的 “爆通讯录”。虽然现在监管严了，这种情况少了，但还是有可能遇到。
有位用户就说过，他之前因为失业，网贷逾期了两个月，催收电话不光打给他，还打到了他父母那里，老人家担心得不行，整天睡不着觉，最后他只能找亲戚借钱先还上了。
所以小编建议，要是真的暂时还不上，最好主动跟平台联系，说明情况，看看能不能申请延期还款，别等着催收找上门，影响自己和家人的正常生活。
| 逾期时间 | 催收方式 | 对生活的影响 |
|---|---|---|
| 1-7 天 | 短信提醒、电话提醒（每天 1-2 次） | 影响较小，主要是心理压力 |
| 8-30 天 | 电话催收频率增加（每天 3-5 次），可能联系紧急联系人 | 影响工作和生活，心里会很烦躁 |
| 30 天以上 | 可能会有上门催收，外包催收公司介入 | 严重影响正常生活，邻里可能会知道 |
三、产生高额罚息和违约金，欠款越滚越多
那逾期之后，除了本金，还需要多还多少钱呢？这就涉及到罚息和违约金了。
不同的贷款平台，罚息和违约金的计算方式不一样，但都有一个共同点，就是会在原有利率的基础上增加一定比例。比如有的银行规定，逾期罚息是在合同约定利率的基础上上浮 30%-50%；网贷平台的罚息可能更高，有的甚至会按日计算，每天收取未还金额的 0.05%-0.1%。
举个例子，假如你借了 1 万元，年利率是 10%，逾期 100 天，按照上浮 50% 的罚息计算，原本 100 天的利息大概是 274 元，逾期后就变成了 411 元，光罚息就多了 137 元。要是逾期时间更长，比如一年，那罚息加上违约金，可能比本金的一半还多。
这样一来，欠款就像滚雪球一样，越滚越大。本来可能只是暂时还不上几千块，拖上一年半载，可能就变成了上万块，到时候想还都更难了。所以小编觉得，要是真的逾期了，哪怕先还一部分，减少一点罚息也好。
四、可能被起诉到法院，面临法律责任
有朋友担心，贷款不还，会不会被法院起诉呢？答案是有可能的。
一般来说，平台不会一逾期就起诉，毕竟起诉也是需要成本的。但要是逾期时间超过 3 个月，欠款金额比较大（比如超过 1 万元），平台多次催收都没效果，就可能会通过法律途径来解决。
法院受理案件后，会向你送达传票，要是你收到传票还不理会，法院就会缺席判决。判决结果通常是要求你在规定时间内还清欠款，要是还不履行，平台可以向法院申请强制执行。
强制执行的时候，法院可能会查封你的银行账户、微信支付宝里的钱，要是有房产、车辆等资产，也可能会被拍卖用来还款。要是名下没有任何可执行的财产，可能会被列入失信被执行人名单，也就是大家常说的 “老赖”。
成为 “老赖” 之后，限制可就多了，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，不能出国旅游，甚至连孩子都不能上高收费的私立学校。所以啊，千万不要抱着侥幸心理，觉得欠了钱可以不还，法律是不会答应的。
五、情节严重的可能涉及刑事责任，真的会坐牢吗？
那是不是只要贷款不还，就会坐牢呢？其实不是的，这得分情况来看。
一般的贷款不还，属于民事纠纷，不会涉及刑事责任，也就不会坐牢。但要是在贷款的时候，有弄虚作假的行为，比如提供虚假的收入证明、身份证明，或者明明知道自己没有还款能力，还故意大量贷款，就可能构成诈骗。
根据刑法规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
不过大家也不用太害怕，这种情况毕竟是少数，只要是正常的贷款，没有欺诈行为，就算逾期了，也只是民事责任。但小编还是要提醒大家，贷款的时候一定要实事求是，别想着耍小聪明。
六、影响个人和家庭的生活，甚至连累家人
贷款不还，影响的可不只是自己一个人，还可能连累家人。
前面说过，催收的时候可能会联系家人朋友，这会让家人担心不说，要是被周围的人知道了，可能还会影响家庭的声誉。要是已婚人士，夫妻双方的信用是有关联的，一方有严重的逾期记录，另一方想申请房贷、车贷的时候，也可能会受到影响。
有位网友就分享过，他因为生意失败，欠了不少贷款没还，催收电话打到了他妻子单位，导致妻子在单位里很没面子，差点丢了工作。后来夫妻俩因为这件事经常吵架，感情都受到了影响。
所以小编觉得，不管是为了自己还是家人，能按时还款就尽量按时还，真有困难了，也跟家人好好商量，一起想办法，别一个人扛着，最后把事情搞得更糟。
七、遇到困难还不上款，该怎么办呢？
说了这么多不还贷款的后果，可能有朋友会说，我不是不想还，是真的遇到困难了，该怎么办呢？
其实遇到这种情况，首先要做的就是主动和贷款平台联系。可以打电话给平台的客服，说明自己的情况，比如是暂时失业了，还是生病了，让平台知道你不是故意不还的。
然后可以申请延期还款。很多平台都有延期还款的政策，有的可以延长一个月，有的可以分几次慢慢还。不过申请延期可能需要支付一定的手续费，而且不是所有平台都能申请成功，这就需要你好好跟客服沟通了。
要是欠款金额比较大，实在没办法一次性还清，还可以尝试和平台协商减免部分罚息和违约金，或者申请个性化分期还款。比如把剩余的欠款分成 60 期来还，这样每个月的压力就小多了。
另外，在这期间，要努力想办法增加收入，减少不必要的开支。比如可以找份兼职，或者把家里不用的东西卖掉，多攒点钱用来还款。只要慢慢还，总有还清的一天。
小编觉得，贷款本身是为了帮助我们解决困难，改善生活，可要是因为不还贷款而影响了征信，甚至惹上官司，那就得不偿失了。所以大家在贷款的时候，一定要根据自己的实际情况来，不要盲目借贷，更不要想着不还。要是真的遇到了困难，也别逃避，积极面对，想办法解决，才是最好的办法。
希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友。要是你身边也有朋友面临这样的问题，不妨把这篇文章分享给他，让他也了解一下其中的后果。
